万亿资产管理战场：2025，如何重构数字化家办服务生态？

负责保护多代财富的家庭办公室(以下简称“家庭办公室”)面临着越来越大的现代化压力。许多家庭办公室仍然依靠过时的工具、手动报告和分散的信息系统，这使得家庭办公室容易受到低效率、安全隐患和接班挑战的影响。

由于年轻一代家庭成员需要移动浏览、即时洞察和直观的数字工具，未能接受数字家庭办公室可能会造成财务损失、家庭价值观和财产侵蚀。

人工智能正在重构各行各业的工作流程，从Chatgpt到Deepseek。近年来，越来越多的国内外企业家围绕家庭数字化推出了各种平台和工具。本文聚焦“家庭数字化”这一关键主题，希望对大家有所启发。

家庭办事处的数字化

根据美林证券的研究，到2045年，全球将有84亿美元的“易手”。随着数万亿美元从一代传到下一代，财富将会发生前所未有的转移。这种现象被称为“大财富转移”，将对全球财富管理模式产生重大影响。

Williams按美国咨询公司执行。 Group的一项研究持续了20年。70%的家庭在第二代衰落，他们失去了所有的家庭财富。到了第三代，这个比例上升到了90%，大量的财富和资产都面临着耗尽的风险。

其中，继任计划是数字化转型的核心，缺乏数字化是家族财富传承的核心风险之一。

“数字化是凝聚多代财富的粘合剂。没有它，家庭办公室就很难生存，更不用说繁荣了。，"美国Bernstein Private Wealth Chelseaagement家庭咨询服务总监Chelsea 表示Smith。

集中式数字系统将财务数据、治理结构和继任计划以安全、可访问的形式进行整合。Smith解释说：“它应该包含所有的财务信息、文件或治理框架，并且可以根据需要与所有家庭成员分享。

其中，结构化的沟通工具对于帮助下一代家庭成员了解家庭的投资策略或长远愿景尤为重要。如果没有这些工具，投资决策可能会转移他们的优先事项，尤其是年轻成员越来越喜欢ESG和有影响力的投资。Smith说:“如果你的家庭不接触下一代，你可能会做出不符合他们价值观的投资决策。

尼古拉斯·查尔斯，伦敦科技创业公司Danti的首席执行官 (Nicholas Charles) 警告说，缺乏数字化是维持家庭财富的主要风险。

Charles在自己的家庭中看到了“只有三代人富有的诅咒”。他认为财富平台往往忽略了一个关键步骤:制定财富蓝图。“每个家庭都是独一无二的，但他们都有一个共同的目标。他们不想失去他们建立的一切。”

基于财富的十大支柱，Danti定义了健康、愿景、教育、沟通、顾问和家庭资产、顾问、文件、结构、治理和慈善。随后，Danti整合技术对风险区域进行监测，加强长期财富保值。

许多办公室仍然各行其是，投资、税务规划和法律分离管理。这种分散的管理方法通常会在家庭成员去世时崩溃，因为没有集中的系统来保证可持续性。

Charles警告说:“家族Owner通常是维持一切秩序的核心力量。一旦Owner去世，事情很快就会变得一团糟。家族财富的所有权、负债和财务结构不明确，会导致纠纷、低效甚至财务崩溃。

但是，家办采用新技术的速度非常缓慢。德勤报告称，近四分之三的家庭办事处承认，他们在基本技术上投资不足或投资不多，而家庭办事处的行政和合规任务占用了他们19%的时间，而在北美，他们上升到27%。家庭办事处对过时工具的依赖导致效率低下，运营成本增加，管理能力减弱。

根据德勤《2024年家庭经营数字化转型》的调查，17%的家庭经营者认为技术投资不足是核心风险，而近四分之三的家庭经营者承认，他们要么投资不足(34%)，要么投资适中(38%)经营现代企业所需的经营技术。

另外，12%的家庭办事处采用人工智能驱动的解决方案，提高投资组合管理，加强风险管理等功能。

SimrannMyFOCEO兼创始人 Kang表示，这种犹豫并非由于家办抵制变革，而是由于缺乏量身定制的解决方案。MyFO是18个月前推出的一个平台，目前主要为北美70家办公室提供服务。

她解释说:“大多数数字平台都是为对冲基金和机构投资者搭建的，导致家庭办公室面临入职缓慢、报告碎片化、缺乏即时洞察力等问题。一些家庭甚至忘记了过去的投资，关键的财务承诺被埋在零散的文档中。

然而，一种高效的家庭数字工具可以提高透明度，简化信息和信息共享，帮助教育下一代结构化，最终减少家庭矛盾，加强长期财务管理。

家办与技术

家庭办事处的管理难度尤为复杂，资产分布在多个资产类别、金融机构和司法管辖区。这种渗透促使家庭办事处获得清晰全面的财富观变得具有挑战性，导致决策延迟和错失机会。

为了处理数十亿美元的交易，家庭办公室需要定制报告工具来跟踪另类投资、集合资金和更广泛的资产负债表的总净值。其中，即时数据统计可以提高透明度，立即查看家庭财富，让家庭自信地做出明智的财务决策。

Northern 全球家族和私人投资办公室集团首席运营官MaryyTrust “准确报告家办资产持有量和价值，并根据不同利益相关者定制报告的能力，”Timmons说。

私募股权和私人市场是家庭办公室越来越重视的领域，但仍然高度依赖劳动力。根本原因是缺乏标准化的信息共享格式。Timmons表示，这是技术可以发挥关键作用的地区。

尽管技术带来了许多好处，但许多办公室仍然依赖PDF报告和人工数据统计，这减缓了决策速度，导致资本配置、税务规划和财产结构效率低下。

组织混乱的财务成本非常高。根据DantiCharles的估计，通过顾问整合家庭办公室的财务状况可能需要几个星期，花费数万英镑，但数据在编制数据时已经过时。

Bernstein的Smith女性回忆了一个家庭办公室无法立即评估其对破产银行的风险开放和重大损失的案例。数字平台消除了这些风险，完成了数据采集和报告的自动化，同时减少了行政工作时间。

MyFo的Kang声称：“每多1亿美元净资产，我们每个月可以为一个家庭节省40个小时的行政工作时间。

改变游戏规则

通过提供预测意见、简化尽职调查和自动化报告，人工智能正在改变资产管理。其在资本管理、流通规划、财税合规等方面的作用将不断扩大，从而提高家庭办事处的效率和管理能力。

其中，家庭办公室将人工智能视为一项可变技术的潜力，他们正试图掌握未来人工智能的影响，以及如何在运营中使用它。经过尝试，超过十分之一的家庭办公室(12%) 自动化任务、提高投资组合管理、加强风险管理等解决方案已经开始使用人工智能驱动。

目前，超过一半(55%)的家庭办公室在投资中适当或广泛使用数据分析，42%的家庭办公室使用数据分析来识别趋势/方法，支持更高质量的决策。

"虽然人工智能的应用还处于起步阶段，但是对于家办来说，潜力巨大，"Northern TimmonsTrust感觉。

她指出了人工智能驱动的工具，例如她的银行The Digitizer，它可以提取非结构化的另类投资数据，并将其整合到工作过程中。她认为，“这是一项改变游戏规则的技术，它缓解了跟踪和评估个人市场投资的压力。

与此同时，区块链技术也逐渐成为财富保护工具。Danti先生指出，继承纠纷通常来自虚假文件。区块链的防篡改账簿可以保证遗书、信托协议等重要文件的安全性和可审计性。“通过区块链，每一次修改都会被记录和审计，从而防止欺诈和操纵。”

然而，随着数字化的加速，网络安全风险也在增加。家庭办公室管理着巨大的财富，这使得它成为黑客攻击的主要目标。香奈斯解释说，虽然没有一个系统是完全免疫的，但风险可以通过结合加密、多因素身份验证和人工智能驱动的安全平台来控制。

抵制变革

具有讽刺意味的是，网络安全问题阻碍了家庭办公室选择数字解决方案。咨询公司普华永道的美国私人家庭办公室负责人Daniellellellelle"许多家庭办公室抵制数字化，担心基于云的解决方案会让他们更容易受到攻击" Valkner说。

然而，人工流程通常会带来更大的风险。“许多家庭仍然签署和邮寄支票或通过电子邮件发送敏感的财务指令。这些指令比安全的数字平台更容易被欺骗。”Danielle Valkner补充道。

家庭办公室选择数字化的最大障碍仍然是实施成本和复杂性。然而，不作为的代价是更大的挑战，包括难以吸引顶尖人才。

对家办而言，未能实现数字化面临三大风险：

第一，决策缓慢，不准确。如果没有实时动态，家庭可能会做出过时的财务决策，从而导致损失或流动性问题。

第二，网络漏洞。过时的系统，如电子邮件和传真，将使敏感数据面临安全威胁，缺乏加密和多因素认证。

人才吸引力挑战三。由于年轻的专业人员期望自动化和数字化效率，传统系统阻碍了顶尖人才。

对许多家庭来说，惯性是最大的挑战。长时间的员工可能习惯于传统的过程，转变为数字优先方式不仅需要财务投资，还需要文化转变。

然而，势头正在发生变化。她指出，精通技术的继承者对缓慢过时的报告系统感到沮丧，“家庭中的年轻一代正在推动对数字解决方案的需求。

因为家庭办公室主要关注为家庭成员服务，数字化转型可能会让人感到不知所措。因此，许多家庭办公室向外部企业寻求帮助，并在其独特的结构中实施新的数字工具。

成功在于首先确定技术需要解决的核心问题。家庭办公室必须对内部能力和外包解决方案进行评估，并考虑“关键人物风险”、人工工作量和预算限制等因素。家庭办公室越早评估自己的需求，技术投资就越有效。

困扰

尽管市场正在扩大，金融科技初创企业和成熟的服务提供商都在提供新的解决方案，但是最有效的提供商并不局限于技术，关注可衡量的结果和客户反馈非常重要。

其中，规模较小、较新的家庭办公室具有数字优势。与传统基础设施负担的老式多代家庭办公室不同，新型家庭办公室可以从一开始就选择数字优先策略。普华永道的Valkner解释说:“第一代和第二代家庭普遍更加灵活，可以接受虚拟和技术驱动的方式。”

什么方面会改变数字化的家办？

时间效率高，数字化工具简化决策，自动报告，减少行政任务，使家庭办事处能够致力于战略。

财务清晰度，实时动态汇集不同地点、不同类型的资产，为家庭财富提供透明的视图。

第三，参与下一代，数字化符合年轻管理者的期望，实现无缝沟通和知识转移。

Valkner表示，个人财富的兴起引发了一波针对超高净值个人和家庭的创新解决方案。但是，对于所有想加入这个角度的创业公司来说，规模和自动化的解决方案都必须是高度定制的。

由于数字能力不一致，家庭管理的多个投资经理和托管人增强了数字化的复杂性，阻碍了高质量数据的自动浏览。家庭办公室也很难将先进的投资策略、共享所有权结构和遗留系统与新技术相结合。

值得注意的是，一些家庭办公室过度设计他们的数字基础设施，投资于他们不需要的工具。其他人因为选择太多而陷入困境，导致无所事事。对此，家庭办公室应该采取阶段性的方法:家庭不应该一蹴而就，而应该致力于他们的优先事项、财富目的和实现这一愿景所需的支持。

在日益复杂多变的金融环境中，家庭办事处根据准确实时的信息付诸行动的能力将成为决定性的竞争优势，也是长期可持续性和安全性的重要投资。最后，拥抱数字家庭办事处不仅会保留财富，还会帮助家庭实现世代传承。

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