银行协会报告：2023年，近30家县区银行机构社会化撤出或吸收合并解散

最近，中国银行业协会发布了《2024年全国农村中小银行业发展报告》(以下简称《报告》)。

报告指出，截至2023年底，全国农村中小银行总资产和总负债分别为54.61万亿元和50.66万亿元，比去年同期增长9.2%，占银行业总资产和总负债的13.1%。、13.2%。其中，全国农村合作金融机构(以下简称农村合作机构)存款总额41万亿元，同比增长3.17万亿元，占负债总额的84.62%；各类贷款总额为28.6万亿元，同比增长2.19万亿元，占总资产的54.82%。云南、贵州、广西等10个地区农村合作医疗机构存款市场份额超过20%，吉林、山西、河北等10个地区农村合作医疗机构贷款市场份额超过15%。农业合作机构2023年实现营业净收入10314.29亿元。其中，利息收入9162.55亿元，同比增长3.92%，净利润2598.73亿元；村镇银行实现净利润70.99亿元。

截至2023年底，农村民营银行涉农贷款余额为16万亿元，更好地满足粮食主产区、产业链、扶贫区的金融服务需求，推动农村特色产业、地方特色品牌、新产业、新业态建设取得长足进步。

就科技金融而言，着力构建良好的金融服务生态，切实加强科技企业全生命周期的金融支持，截至2023年底，农业合作机构科技金融贷款额为1.3万亿元，同比增长103.07%。就绿色金融而言，多措并举支持产业发展绿色低碳转型，截至2023年底，农业合作医疗机构绿色贷款额为1.05万亿元，同比增长39.7%。在普惠金融方面，我们继续下沉重心，大力支持小微企业的发展。截至2023年底，农村民营银行小微企业贷款余额为17万亿元，普惠小微企业贷款余额为8.16万亿元，同比增长16.09%。就养老金融而言，从养老金、养老金服务、养老金产业等方面提高了金融服务的适应性。例如北京农村商业银行，截至2023年底，共发展了10728家养老服务商，共安装了18776台养老助残POS机，全年累计受理养老券交易1074.7万笔，金额5.7亿元。在数字金融方面，以数字运营、数字渠道、数字风险控制、数字产品为切入点，不断加大科技投入，提高客户获取能力、网络服务能力和精细化管理水平。

全国农村民营银行坚持“一省一策”推进制度机制改革，完善公司治理，加快网点、人员、数字化转型，在防范和化解风险的同时，提高管理能力和市场竞争力。在制度改革方面，实施山西、河南、辽宁、四川、广西等地农业合作医疗机构改革计划；新疆、四川各地成立的城市统一法人农村商业银行计划获准；村镇银行加快整合，近30家县区银行机构社会化撤出或吸收合并解散。就机构转型而言，一是促进网点轻、智能转型，扩大服务范围，提高服务质量和效率。第二，促进干部队伍年轻化、知识化、系统化转型，突出真正务实的指导，完善激励约束机制，加强优秀干部储备。三是推进数据治理、数据整合、数字风险控制等数字化转型，以扎实的数据基础和丰富的数据维度打破信息孤岛，为业务提供有效的技术和数据支持。在公司治理方面，将党的领导纳入公司治理的全过程，逐步完善以股东大会、股东大会、监事会、高级管理为主体的公司治理结构，完善股东股权和相关交易管理体系，提高股权渗透管理水平，加强股东行为监控和规范管理。

全国农村民营银行切实履行防范和化解风险的主要责任，坚持把防范和控制风险作为金融工作的永恒主题，牢固树立谨慎的合规管理理念，防范和化解风险，取得良好的效果。一是加强合规管理，推进合规管理体系数字化建设，围绕合规管理架构职责开展各项工作，积极打造“合规阵地”，通过预制度建设、事中机制运行、事后监督评价等步骤。、繁荣“合规基因”。二是加强风险管理，打造集“数据资产、数据服务、预测预警、智能决策、风险智能控制、风险控制生态”于一体的数字风险控制体系，以“智能风险控制中心”为核心，努力提升智能风险控制能力。三是深化全面风险管理，加强信贷风险前瞻性防控，加强利率风险、市场风险、运营风险、声誉风险等防范。，并在萌芽状态下消除风险隐患。第四，加强逾期贷款管理，通过内部处理、资产转让和金融技术处理逾期贷款，有效降低逾期贷款，提高资产质量。截至2023年底，农业合作机构不良贷款率为3.49%，资本充足率为12.27%，拨备覆盖率为133.1%，贷款拨备率为4.65%，非信贷资产不良贷款率为1.42%，流动性比例为77.85%，主要风险监管指标处于合理范围。