十多家银行也降息了，这和你的钱袋有关。

全国股份制银行在六大国有银行集体宣布降低存款挂牌利率后，也开始采取行动。

7月26日，招商银行，平安银行公布存款利率下降；29日，中信银行、兴业银行、浦东发展银行、光大银行、华夏银行、民生银行、广发银行、渤海银行、浙商银行、恒丰银行等10家全国股份制银行。人民币存款利率也有所调整。

截至29日，已有18家全国银行实施存款降息。

保留股份制银行的“2%”

这一轮六大国有银行降低存款利率，五年期整存整取年利率由2%降至1.8%，这意味着六大银行的存款利率正式告别了“二字头”。(相关阅读:告别“二字头”，中国多家大型国有银行降低存款利率)

国家股份制银行跟进降息，但仍有2%的利率存款产品。

具体而言，招商银行各期存款利率与工农建交保持一致。此外，11家股份制银行的一年期存款利率为1.55%，而其他期限利率则有所分化。其中，二年期存款挂牌利率集中在1.55%至1.7%之间，三年期存款利率集中在1.8%至2.1%之间，五年期存款利率集中在1.85%至2.1%之间。

例如，浙商银行的一年期、两年期、三年期和五年期人民币定期存款利率分别降至1.55%、1.70%、2.05%、2.10%。

另外，中信银行、民生银行一年期、二年期、三年期、五年期人民币定期存款利率分别降至1.55%、1.55%、1.80%、1.85%。兴业银行、浦发银行、华夏银行的定期存款利率分别降至1.55%，分别为一年期、两年期、三年期和五年期。、1.60%、1.80%、1.85%。

整改“手工补息”

有助于净息差回升

中国银行最重要的收入来源是存贷款利息差。

自2023年以来，银行业通过降低新发放贷款利率、调整存量抵押贷款利率、调整贷款重定价等多种形式，不断缩小实体经济价格差距。数据显示，截至2023年底，全国商业银行净息差已降至1.69%，首次跌破1.7%。

2024年第一季度，银行净息差为1.54%，收窄至历史最低水平。

业内专家表示，近年来，银行大力支持实体经济，贷款利率明显下降。但在债务方面，由于存款定期化、长期化趋势明显，存款利率下调后，效果需要随着存款的重定价而逐渐显现。一些银行过多的“内卷”受到非法手工补息存款等因素的影响，债务成本明显低于资产收入的减少。

联合首席研究员董希淼如前所述，“手工补息”是银行对业务错误操作的勘误阶段，但近年来被一些银行，尤其是大银行用于高利率储蓄。“手工补息”突破了存款利率的自律上限，增加了银行的负债成本，可能会提高企业和个人的贷款利率，影响金融支持实体经济的可持续性。

据权威专家介绍，4月份，监管机构对非法手工补息进行了整改，有效降低了利息成本，接近降低存款利率的效果。多家国家银行反映，经过非法手工补息整改，6月份存款支付率明显低于4月份，尤其是公共存款支付率，净息差有所回升。

权威专家表示，本轮银行积极降低存款利率，中长期存款利率大幅下降，有利于进一步降低利息成本，减少存款长期化问题，稳定银行负债成本，提高金融服务实体经济的可持续性。也有利于提高银行盈利能力，提高银行股东权益，有利于相应的股票估值。

或者继续跟进地方民营银行

从过去银行业存款利率调降的整体节奏来看，国有银行一般先下跌，国有股份制银行跟进，然后当地民营银行付诸行动。

以今年4月私人银行存款利率下降为例。当时山西、陕西、河南、云南、贵州等地的很多私人银行都密集宣布降低定期存款利率，大部分都是农村商业银行和乡镇银行。调整的存款产品涉及三个月、六个月、一年、两年、三年等不同期限，利率从五个基点降至45个基点。

周茂华光大银行金融市场部宏观研究员我认为农村商业银行等民营银行密集降低存款利率与两个因素有关。第一，近年来，中国居民储蓄快速增长，远高于趋势水平，整体存款市场反映供大于求；第二，近年来，银行继续向实体经济降价，部分银行净息差压力增大，银行管理负债成本的主动性明显增加。

周茂华说：“合理降低存款利率，有利于部分民营银行减轻负债成本压力。