村镇银行转型观察：两年缩减超300家，部分网点换牌后客流反增

本文来自微信公众号：时代周报，编辑：卢泳志，作者：刘子琪

春节期间，赵娟（化名）收到子女给的过节费，本想存进常去的银行，却发现这家银行“不见了”。

在吉林省白山市的一条后街，一家新的“吉林农商银行”网点映入眼帘。就在两个月前，这里挂着的还是“恒泰村镇银行”的招牌。

△时代周报记者摄

该网点工作人员王琦（化名）告诉时代周报记者，去年12月末，招牌就换成了吉林农商银行。

看到恒泰村镇银行换招牌，赵娟第一反应是慌张：“存了半辈子钱的银行突然改名，担心之前的钱取不出来。”

王琦解释：“有这种顾虑的人不少，尤其是老年人，但其实不用怕，之前在恒泰村镇银行存的钱，到期随时能取。”

“恒泰村镇银行不存在了”

和临街的某国有大行相比，恒泰村镇银行的店面不大，之前略显冷清。但王琦说，换招牌后，一些持吉林农商银行卡的客户来办业务，客流量反而比之前多了。

去年8月，吉林农信改革落地，吉林农商银行获批开业，成为全国第五家省级统一法人农商银行。

据悉，吉林农商银行由长春农商银行、四平城区联社等13家法人机构新设合并组建，后续将逐步吸收合并其他农商银行及省内发起设立的村镇银行。

恒泰村镇银行是第二批被吸收合并的机构，合并后由吉林农商银行承继其全部资产、负债、业务、人员、网点及其他权利义务，原机构变为吉林农商银行的分支机构。

△恒泰村镇银行更换牌匾后时代周报记者摄

王琦认为，合并后管理更方便，规模更大，抗风险能力也更强。不过对客户也有弊端，比如原本在多家银行可分别办最高30万元信用贷款，合并后统一授信，不再按多家机构分别计算。

王琦还说，老客户尤其是老年人看到熟悉的银行“消失”，会有恐慌心理，所以现在解释工作比以前多很多。

“现在是双系统并行，新系统办转存，老系统办销户，等最后一个客户的最后一笔存单到期，恒泰村镇银行就真的不存在了。”王琦感慨道。

从首家村镇银行成立至今已近二十年。和农商行不同，村镇银行因设立地、类型不同，注册资本最低限额从100万元到1亿元不等，这让全国村镇银行快速发展，2023年底数量曾超1600家。

但由于数量多、规模小，且股东多为民营企业，村镇银行一直是监管难点。近年，村镇银行改革化险进程加快，数量明显减少。到2025年底，村镇银行缩减至1282家，两年减少300多家。

2026年开年，村镇银行整合节奏仍在加快，截至目前已有近30家完成注销，不少股份行旗下村镇银行实现“清零”。

不过苏商银行特约研究员付一夫表示，村镇银行不会完全退出，未来可能进入“大幅减量、优质留存、功能转型”新阶段。行业数量会继续下降，但不会清零，最终形成“少量优质法人机构+大型银行县域分支机构+地方农商行、农信社”协同服务的格局。

村镇银行存款利率仍有“优势”

尽管不断有村镇银行被吸收合并，仍有不少在坚守。

南宁市的徐强（化名）说，他家附近有一家村镇银行，店面小，平时没什么人，位置还偏，不开导航很难找到。

△受访者供图

徐强称，这家村镇银行存款利率比其他银行高，这是一些人开户的主要原因。但他没开卡，更信任规模大的银行。

王琦告诉记者，村镇银行的优势就是利率比国有行高，以定期整存整取为例，当前该吉林农商银行网点（原恒泰村镇银行）3个月年利率1.05%，6个月1.25%，1年、2年、3年分别为1.5%、1.55%、1.75%。

而工商银行目前1年、2年、3年年利率分别为1.1%、1.2%、1.55%。以10万元3年期存款为例，存在该网点比存在工商银行多600元。

此外，2026年开年以来，多家村镇银行上调存款利率，比如北票盛都村镇银行，调整后1年、2年、3年、5年期年利率分别为1.65%、1.7%、1.7%、1.65%。

对于村镇银行员工来说，合并似乎意味着更忙碌。贵州省某村镇银行员工说，原本计划去年上半年合并，结果延后了约两年，发起行已介入管理，要处理的事变多了。

内蒙古某村镇银行工作人员也表示，合并后工作量多了几倍，工资却还是3000多元。