汽车保险下隐藏的理赔内幕，吃撑了多少人？

汽车是一种消耗品，购买通勤时难免会发生碰撞。

但是你有没有想过？有一天，事故车的维修其实会成为一些人牟利的“热门商品”，让他们通过虚假维修、恶意保险欺诈等方式赚很多钱，就像之前媒体披露的维修理赔利益链一样。

汽车保险隐藏理赔内幕

下面我们就以浙江宁波张女士遇到的“保险套路”为例。

据媒体报道，2023年6月，张女士的车在小区内意外被撞。因为对方负全部责任，保险公司负责赔偿相关维修费用。

尽管这是一个平淡无奇的意外。

然而，在等待了20多天后，因事故损坏没有完全修复而生气的张女士，却意外发现自己汽车的大灯、引擎盖等部位变成了“二手拆卸零件”，甚至后视镜、门把手、窗膜等部位也凭空增加了不少划痕。

驾驶记录仪显示，在这20多天的维修期内。张女士的车是A。、两家汽修厂反复辗转数次，而后来提供的维修发票竟然是由一家从未出现过的C厂出具的。

旧病没有好转，又增加了新伤。

看着自己的车，张女士先是找了一家汽修厂要求维修，当对方再次维修还没有完全解决问题的时候。之前积累的情绪也让她彻底爆发，一怒之下提起了诉讼。最后，在法院和交管部门的主持下，保险公司、汽车修理厂和车主达成协议↓

汽车修理厂将维修费用退还给保险公司，并向车主提供摩擦赔偿；张女士的车在维修前被拆除；保险公司重新定损，委托4S店维修。

同时，当地交通管理部门也在调整过程中发现了A、B、C三厂与保险公司“招数隐线”。

也就是说，保险公司将损失金额设定为28500元，其中12000元作为返利交给事故车辆代理人，16500元交给汽车修理厂。

此外，在维修期间，具有固定损失能力的A厂负责固定损失，收费和技术能力相对较低的B厂负责维修，没有固定损失能力和维修能力的C厂负责开具发票。这种做法也导致最终用于车辆维修的资金不到保费金额的一半，大部分维修资金都充当了利润划分链上的“润滑剂”。

还有什么形式的车险圈套？

听到张女士的故事后，我们再来看一下消费者在车险中踩雷的另一种形式。

据“上海静安官方微信”报道，2024年，刘先生在一家汽车服务咨询有限公司购买了二手车保修服务，车辆出现故障。没想到，商家拒绝按合同支付5000元，只愿意支付2850元。因此，在沟通失败后，刘先生向当地消费者保护委员会投诉。

根据调解人员的调查，对于刘先生汽车的CVT故障，商家的保修范围是金属带、全动滑轮、从动滑轮等零部件，而刘先生提供的维修票据只有三个符合理赔条件。

面临客户“我不是专业人士，看不出什么问题。只有购买了质保服务，才能享受到保障”的观点。

调解人员认为，虽然央视故障超过了合同约定的索赔项目，但合同中列出的零部件保修范围也有限，存在一定的不合理性。最后，这一事件以“商家增加500元赔偿，客户同意调解”告终。

有趣的是，在了解刘先生的经历后，相关文章还为我们指出了现阶段除“描述模糊”和“责任不明确”之外的两个签约陷阱。

也就是“利益捆绑”和“限定理赔”。

具体来说，文章指出，一些保险业务员会与汽车修理厂建立合作关系，以“一站式服务”为由吸引消费者。虽然便捷服务的出发点是好的，但在后期的运营过程中可能会损害客户的利益。

此外，一些企业会在合同中减少索赔项目。试图从索赔清单中删除“易损件”，从而降低自身运营成本，损害消费者的合法权益。

三方开始整治车险内幕。

据了解，目前我国机动车拥有4.53亿辆，其中汽车拥有3.53亿辆。

相应的，在机车数量超过1亿元的背景下，车险业务市场会越来越大。根据金融监管总局披露的数据，2024年，中国汽车保险原保费收入已超过9100亿元。

对于上面提到的各种车险乱象，如果想要彻底整治，恐怕还需要从三个方向入手。

一是客户本身。

客户除了选择正规的购买保险渠道，尽量避免来源不明、来源不可靠的保险公司外，还应仔细阅读合同，了解各项条款所指的服务范围、签约双方的责任和义务，避免“信息迷雾”带来不必要的后续麻烦。

第二，保险公司。

作为理赔和维修服务的提供者，他们在面对各种混乱时应该履行应有的监督责任。毕竟维修费用是保险公司自己提供的。如果其员工因自私而加入划分链，不仅会损害消费者的利益，还会损害公司本身的利益。保险公司没有理由放任“团队内鬼”，无论是从维护公司形象、公司财产还是消费者体验的角度来考虑。

第三，监督机构。

张女士的故事让我们知道，现在宁波很多部门都携手成立了“诚信维修”班，相关人员可以借助大数据模型快速查看事故车辆的维修和保险数据。之后，团队成员可以在数据的加持下，通过实地调查，快速判断企业是否有违规操作，车辆是否得到有效维修。

这样，不仅消费者的利益得到了多维度的保障，汽车维修和保险市场的趋势也将得到净化，最终建立自己的可持续发展模式。

参照：

上海静安官方微信：车辆保险条例复杂，二手变更陷阱更多！｜2024年静安区维度维度

权经典案例

IT世家：央视曝光汽车保险“理赔内幕”：汽车修理厂与财险公司串通刮分理赔

全球网:每周质量报告保险修车费最多可能被各方划分！总台记者最后一次维修诈骗保险利益链

新京报:虚假维修，恶意保险诈骗，保险修车费怎么可能成为唐僧肉？｜新京报快评

这篇文章来自微信微信官方账号“网络那些东西”，作者：网络那些东西，36氪经授权发布。

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