十亿纠纷达到和解决困难的问题，浙商银行逾期贷款飙升，罚单不断上涨，

虽然与美盈森实际控制人的贷款纠纷解决方案已经大放异彩，但浙商银行仍在不断苦恼。除了频繁收到罚单反映的内部控制问题外，业绩放缓、资产质量波动、核心管理层本质上并不稳定，仍会困扰其发展节奏。

与包装企业美盈森实际控制人王海鹏10亿贷款纠纷相比，浙商银行(601916)有了新的发展。

上图为美盈森公告截图

10月13日晚，美盈森宣布，公司控股股东、实际控制人王海鹏与浙商银行就金融业务合同纠纷达成和解，涉及本息总额超过10亿元。

根据这一和解协议，王海鹏以7.35亿元为欠款资本，按约定向银行偿还贷款。资金偿还后，浙商银行同意部分消除王海鹏查封的美盈森股票的冻结。

浙商银行经常踩雷，正采取各种措施追回损失

这次调解应该说是浙商银行通过法律途径收回逾期贷款的重大举措。按照约定的还款方式，还需要收回7.35亿元的债务。2024年10月底收回3.53亿元，12月底收回3亿元，2025年5月底前收回8229万元。另外，双方同意在2026年底前分三批偿还全部利息。由于时间线较长，能否收回全部款项仍存在不确定性。

浙商银行的经历让人觉得银行贷款本质上是为了风险。风险是可能亏损的全部成本，但收入只有不到2个点的息差。此外，这种有限的息差还包括员工工资和一系列公司运营成本。根据浙商银行2024年中期报告的数据，上半年净息差只有1.82%。

可见，风险控制能力是银行核心竞争优势之一，是区分好银行和差银行的重要体现。诚然，浙商银行的风险控制能力还有待提高。就过去的情况来看，浙商银行在新光控股、银亿股份、康美制药、神雾集团、北大方正等一些大型公司债务违约事件中受到损害。

例如，新光控股近年来遭遇了严重的经济危机，导致许多债务违约。作为债务人之一，浙商银行受到了显著影响。浙商银行申报债务总额23.21亿元，包括贷款、股票质押和持有债券。浙商银行作为债务人，参加了新光控股的债权人会议，并推荐为债务委员会成员之一。

图片：浙商银行历年逾期贷款状况 资料来源：wind

就财务报告而言，浙商银行的资产质量经历了巨大的波动。上半年逾期贷款数据飙升至391亿，比2023年底上升113亿。

上图为2024年浙商银行中期报告部分截图。

此外，新刊财经整理了2024年中期报告，发现浙商银行上半年向资产管理公司转让逾期贷款高达123亿元，远高于去年同期的14亿元，使其不良率比去年年底下降0.01百分点至1.43%。事实上，如果这部分转让的不良贷款被加回，上半年的不良贷款率可能会超过2%。

业绩放缓，并继续伴随罚单。

浙商银行除频繁踩雷外，近年来业绩也开始放缓。

表格：浙商银行核心业务数据 资料来源：wind

如上表所示，浙商银行近两年的收入增长率已超过2021年至2022年的10%，达到仅5%左右的水平。2021年至2024年上半年的收入增长分别为14.2%。、12.1%、4.3%和6.2%。根据详细数据，今年上半年利息和手续费收入更加负增长。值得注意的是，2023年浙商银行拨备前的利润几乎为0，直到2024年上半年才有所恢复。自然，浙商银行通过一定的拨备调整方式，促使净利润增长的起伏有所下降。

浙商银行的内部控制问题一直没有得到改善。

新版金融梳理发现，浙商银行近几个月至今几乎每个月都会收到罚单。2024年10月，浙商银行重庆巴南支行因信贷管理不力被挪用，被罚款25万元。九月份，济宁分行因企业划型不准确，严重违反审慎经营规则，被罚款30万元。同月，重庆巴南支行因信贷管理不善被挪用信贷资金被罚款25万元。八月份，合肥分行因申请贷款业务存在对贷款项目调查不到位、贷前调查不到位等行为，被罚款35万元。值得注意的是，2020-2023年，浙商银行累计罚款超过1.6亿元，其中2020年，浙商银行因高达31项违规行为被罚款1.01亿元。

核心管理层的变化，也让外界对浙商银行产生了一些担忧。

拥有21年银行业工作经验的原行长张荣森今年8月突然辞职，被外界视为突然，因为他一周前刚刚被聘为新行长，在离职前一周多的时间里，他还公开参加了浙商银行的活动和会议。浙商银行仅以“个人原因”公告张荣森先生辞职原因，并未提供更多细节。

张荣森的总裁职位由陆建强代表，陆建强去年被批准为董事长。从陆建强的简历来看，他有丰富的政府官员背景，但银行业经验较少。作为一个1965年出生的人，他已经接近退休年龄了。因此，目前只有通过内部晋升或聘用，才能暂时缓解市场担忧，填补总统职位是非常必要的。

总的来说，虽然与美盈森实际控制人的贷款纠纷解决方案有所曙光，但浙商银行仍在不断苦恼。业绩放缓、资产质量波动、核心管理层本质上并不稳定，除了频繁收到罚单反映的内部控制问题外，还会困扰其发展节奏。

编辑| 吴雪

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