9家车企掀起7年低息金融战 2026车市开年竞争白热化
对于车企而言，开年的这场“金融战”既是抢占新年第一波流量的关键布局，也是为全年销量目标铺路的生死之战。
回顾车市竞争轨迹，2025年开年超30家车企集体降价引发“价格混战”，随后多家车企跟进“五年免息”金融政策，竞争从现金让利转向金融政策比拼。2026年的“7年低息”潮，则将这种博弈推向极致。
与以往千元级优惠不同，此次竞争升级到购车门槛和资金成本层面。9家车企的参与让春节前车市提前进入“战国时代”，传递出车市竞争常态化、2026年内卷更残酷的信号。对消费者来说，密集的金融优惠看似选择增多，但需理性判断。
7年低息金融战全面打响
此次9家车企的“7年低息”方案覆盖范围广、准入门槛低，实现50万元以内全品类车型全覆盖，满足不同消费层级需求。作为发起者，特斯拉的方案颇具吸引力：Model Y首付7.99万元，月供仅1918元，降低年轻消费者购车门槛。
在特斯拉带动下，各车企纷纷推出优惠方案：小米YU7首付最低4.99万元，月供2593元起；理想汽车首付低至3.25万元，月供2578元起，MEGA和i8车型额外叠加前三年免息；小鹏汽车全系跟进，MONA M03车型首付仅1.797万元，月供1355元；部分车企甚至推出0首付选项。
常规车贷周期多为3-5年，此次拉长至7年对消费者和车企均有好处。对消费者而言，首付压力大幅缓解，低月供减轻后续资金压力，让更多预算有限者提前购车。对车企来说，能快速吸引流量、扩大客户群体拉动销量，还可通过7年贷款周期提升用户粘性，借助售后等服务开辟新盈利点。
然而，“7年低息”方案也暗藏弊端。新能源汽车技术迭代快，2026年半固态电池已批量装车，全固态电池临近商业化，L3级自动驾驶落地。7年贷款周期内，车辆可能技术过时、大幅贬值，消费者或面临还贷款时车辆已落后的情况，且老车残值衰减可能快于贷款余额下降，导致变现困难。
低首付低月供背后是总成本增加。以特斯拉Model Y为例，总价26.35万元，7年方案首付4.59万元，年化利率1.36%，月供2718元，总利息约1.07万元，购车总成本上升。此外，7年贷款周期长，期间收入波动等意外可能导致月供压力增大，逾期还会影响征信。
车市“大逃杀”已然开启
2025年开年超30家车企集体降价，随后多家车企推出“五年免息”政策，均为应对市场压力的被动之举。2026年的“7年低息”潮，是车企为抢占份额持续加大促销力度的结果。若该方案成效显著，或引发更多车企跟风，优惠力度可能进一步加大。
过度内卷会压缩车企利润空间，影响技术研发和产品质量投入，最终损害消费者利益。同时，7年低息可能透支未来消费需求，导致2026年下半年及后续车市增长动力减弱。随着新能源汽车产业升级新规实施，技术标准提升，选择该方案的消费者可能面临车辆技术落后、残值缩水的问题，冲击二手车市场稳定。
总体而言，2026年开年的“7年低息”潮是车市竞争升级的必然结果，折射出行业压力。这场“金融战”是突围路径还是困境催化剂尚待检验，但2026年车市注定充满挑战。消费者需理性对待优惠，考量还款能力和技术迭代风险，避免陷入消费陷阱。
本文来自微信公众号“汽车公社”（ID：iAUTO2010），作者：李尘埃，36氪经授权发布。
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