第一次赴港投保，是什么体验？

06-11 07:11

35 这一年，我第一次把目光投向了香港。

近年来，一种非常直观的感觉，内地的好财务管理越来越少。随着银行利率的持续下降，以前存款在银行获得高利率的日子再也没有回来过。

近年来，我发现身边很多热爱理财的朋友都把投资的角度转向了香港。经过详细的了解和充分的跟踪调查，我计划从香港储蓄保险开始。

在过去的几十年里，我从未去过香港，更不用说买保险了。去之前看到网上很多人说可能会失败，我担心会白跑一趟。所以我也做了很多功课，最后一切都顺利实施了。

今日就和大家聊聊我投资思路的转变，以及这次旅行的亲身经历。

一位金融从业者的觉醒

在我毕业进入金融行业的那一年， 24 岁月，满脑子都是财富自由的梦想。

每天在机构进行投资的日子里，面对电脑屏幕 K 线图心潮澎湃。那时觉得，股票是赚钱的最终答案，因为日线涨停带来的刺激，比任何理财产品都要有吸引力。

我看不上年化 3% 银行理财不喜欢国内保险的小利。几乎所有的资金都投入到股市中，追上了热点概念，做了短期板块，押注了重组股票，甚至加杠杆玩了期权。

几年前确实赚到了钱，账号数字蹭上来的时候，感觉自己就是“股神”的继任者。直到 2018 2008年熊市，短短三个月就亏了半套房的钱，让我第一次意识到：看运气赚的钱，真的会凭实力亏钱。

29 那一年，我手里的本金慢慢积累到七位数，心态却悄然改变。

我开始研究家庭资产配置，而不是盯着短期板块。有一次和客户吃饭，他说了一句话，我还是忘不了。他说:“投资就像开车。年轻的时候总想着赛车。当我老了，我意识到保险带比油门更重要。”

突然间，我明白了。

升值的钱需要探索，比如股票，基金，但是不能 all in；安全性的钱必须拖底，比如养老、教育基金等，这部分钱要稳如泰山，最好还是越滚越大。

但是内地理财市场的现状令人头痛。

近年来，银行持续降息，一年内定期存款已低于一年。 1% 因此，随着全球经济的衰退，我国印刷的大量资金在银行系统中空转，我相信未来 0 利率时代必将到来，“资产短缺”将成为国内长期的主要基调。

希望在国内找到安全且有利可图的产品，几乎没有解决办法。

直到有一次和香港朋友聊天，他提到香港储蓄险，我心里突然咯噔一下，“这不就是我一直在寻找的安全垫吗？”

于是，我开始学习香港的保险知识。我把自己的作业写成了一篇文章，有兴趣的可以看看。

经过深思熟虑，我打算到港办卡投保。

保险前的准备

在香港投保大概要做好以下准备：提前预约，提供材料，规划行程。

第一，提前做好开户和保险预约。

香港的香港卡和保险都需要提前预约，一般至少需要提前一周左右。如果你不提前预约，你可能会白跑一趟。可以选择在官方网上预约。如果不放心，也可以找国内专业机构帮忙预约。

香港银行的营业时间是早上9点到5点，中午不休息。开港卡存在一定的不确定性。不同的银行，不同的银行，不同的分支机构，不同的客户经理，有不同的要求。所以要掌握好时间，不要迟到，尽量带好开户信息。

由于工作原因，我直接去米宅的同事帮忙提前两个星期预约，同事们非常给力，很快就预约了，这是去香港的第一步。

第二，就是提供材料，包括通关材料和开户材料。

通关材料包括身份证、港澳通行证(签注有效期内)和通关发票。因为第一次去香港，之前申请的港澳通行证签证已经过期，所以要提前去当地出入境服务大厅窗口申请新签证。假如从来没有办过港澳通行证，至少要预留。 2 一周的时间，确保出行前顺利领证。假如只是签证过期了，只要到出入境大厅的自助机上打印新的签证就可以了，一次大概是 15 元。

开户资料包括近 6-12 月薪卡流水，银行 App 可以查看；税收证明和社会保障记录，税收 App 可以查看；也要提前换一些港元，因为办卡后要激活存款，我在出发前在中国银行换了。 5000 港币，留之备用。

最终是旅行计划，因为第一次去香港，所以整个旅行都不想太匆忙，所以我安排了一次。 3 天的行程。

从郑州飞到深圳的Day1，住在深圳福田站附近；

第二天早上，深圳福田坐高铁出境到香港九龙，先做生意，早上开港卡，下午买保险，然后住在香港尖沙咀的一家海景酒店。

游览景点，感受香港的风俗文化，购物，然后回家。

这是香港的一天

早晨 7 点击酒店，乘坐福田至香港西九龙的高铁，15 顺利到达车站几分钟。八点半和我的专属保险顾问会和。