彩票里有500万，我可以成为私人银行客户吗？

首先回答标题问题：不一定。

由于各大银行的私人银行都有门槛，一般在人民币600万元以上。注意可投资资金，不是资产，不是存款，不是营运资金，而是可以在不影响生活周转的情况下立即投资理财的资金。

以建行为例，建行私人银行是建行专属品牌，为个人可投资资产超过600万元的高资产净值客户服务。

所以，税后400万元的奖金，除非再贴200万元，否则还不能达到私人银行的门槛。

因此...

据笔者统计，除建行外，工行、农行、中行等国有银行和大部分股份制银行的私人银行均起步600万元，只有招商银行的标准私人银行客户每天要求1000万元。

银行悄悄使用私人业务

随着中国经济的快速发展和居民财富的快速积累，以企业家为中心的高净值个人不断扩大。作为经济活动的推动力和社会进步的重要推动者，企业家在个人财富管理、家族产业传承、企业发展规划、社会价值实现等方面的需求日益增加。

图表：私人银行卡号可以自定义

在这种背景下，银行为私人银行做出了巨大努力，包括工业、农业、中国、建筑和“五大银行”。私人银行AUM总额超过13万亿，客户数达到105万。

当然，像工行这样的水平，会感受到很多“水平”，从私人银行到高净值客户、超高净值客户、极高净值客户、家庭信托等。根据金融资产的水平。

其中，中国银行作为中国第一家推出私人银行服务的银行，一直走在前列，坚持与企业家和客户携手同行。通过在私人银行领域的深度培育，客户数量和资产规模不断上升。

图片：2024年上半年部分上市银行个人银行业绩

从2024年各家银行的发展来看，个人银行业的发展取得了显著成效:中国工商银行私人银行第1600家“企业家加油站”上市成立，为企业家和客户提供全方位、系统化、多元化的金融和非金融解决方案；中国农业银行建立了“双百领航”私人银行中心。构建和完善私人银行客户家庭企业综合金融服务生态；中国银行私人银行的“企业家办公室”充分发挥全球化、系统化的服务优势，帮助企业家扬帆远航；中国建设银行私人银行“稳定”和“进入”两个客户，在AUM增长率和客户增长率方面都有所提升；北京银行提出建设“专业化、新颖化”第一行...

图片：中国银行首次在中国成立私人银行。

业内人士指出，在新的发展模式下，私人银行业务发展前景广阔，市场竞争将更加激烈。真正以客户为中心，通过创新服务模式和产品，为创业者提供特色化、优质化服务的银行将脱颖而出。

所以成为私人银行客户，除了享受更高门槛的理财计划外，还有什么权益呢？

图片：建行私人银行客户权益

举例来说，最基本的看病，一般人在北京、上海、广州等一线城市的大医院就诊，比登天还难。要购买高价黄牛票，许多人要打地铺，排一夜之间的队伍，还没有保证购买号码。但私人银行客户可以直接要求客户服务经理或银行委托第三方公司登记，还可以提供医疗指导服务、陪诊服务、指定专家号服务、回访服务、二次诊疗服务，全程服务。此外，他们还有专门的贵宾厅和专门的快速安全通道乘坐飞机。具体来说，如果他们没有买公务舱的票。路上还是可以有银行提供的一流贵宾厅休息，不用在经济舱大厅和大家拥堵等候，不用和普通经济舱乘客排队，可以直接坐车直接通过远程座位的飞机。

私人银行的火爆表明，高净值人群正在增加

《中国私人银行发展报告(2024)》和《生成式人工智能赋能私人银行专题报告》于2024年12月正式发布，由中国银行业协会和清华五道口金融学院联合编写。

图片：2024年胡润数据分析国内高净值人群(户)

这里有一份关于中国私人银行发展状况的专题报告，已经连续第六年发布。报告系统总结了2023年中国私人银行的发展趋势，包括行业、机构、客户、投资、传承和战略六个方面，指出私人银行业务持续稳步发展。截至2023年底，中国私人银行资产管理规模已达24.6万亿元，客户数量已增至177万人。估计市场上还有8家私人银行拥有超过万亿美元的AUM。

图表：招商银行个人银行开户申请书

国有银行仍然具有显著的规模优势，“宇宙银行”工行拥有3.41万亿美元的私人银行AUM。、客户数量领先于同行29.6万家，增长率也是国有大银行之首。

伴随着市场的发展，私人银行领域的竞争日益激烈。各银行根据自身优势和定位，采取差异化的竞争策略。

一些大型银行在用户获取和扩大资产规模方面具有优势，资金实力雄厚，网点布局广泛，产品线丰富。一些民营银行专注于特定的区域、特定的客户群体或特定的业务范围，如致力于当地高净值客户的人性化服务、深度培育特定行业的企业主和客户等。，形成独特的竞争优势，在市场上寻求一席之地。共同推动整个个人银行市场格局的多元化发展。

以中国工商银行、中国建设银行为代表的大型银行，资金实力雄厚。比如工行，凭借多年的积累和庞大的资产规模，可以为私人银行专属理财产品的研发和全球资产配置方案的设计投入大量资源，满足高净值客户多样化的投资需求。

图片：工行私人银行“私人银行”感受客户“界面”

宁波银行等民营银行将重点放在宁波及其周边长三角地区，深入了解当地的经济特点、人文环境和高净值客户的喜好，为当地高净值客户提供贴合其生活和经营场景的私人银行服务。比如为当地从事外贸行业的企业主和客户提供定制化的金融服务，包括跨境资金管理、汇率风险管理等。，并通过深入培育当地市场来增强客户粘性，形成区域竞争优势。

图片：宁波银行

可以看出，各家银行继续深化私人银行领域，对服务、商品、渠道、人才等系统进行全新升级，形成差异化竞争力，产生新的私人银行品牌光彩。同时也说明国内高净值个人数量在增加。

AGI的兴起赋能私人银行业务。

在当今大模型技术驱动的环境下，银行越来越多地利用AIGC的潜力推动创新，重新定义运营模式，创造无与伦比的客户体验。尤其是在私人银行客户领域，它已经成为竞争的焦点，因为它可以给银行带来丰厚的收入和业务发展机会。

工行、建设银行等领先的私人银行在生成型人工智能领域进行了积极的探索和实践，取得了一定的成果，为行业发展提供了宝贵的经验。

例如，工商银行开发了基于生成型人工智能的私人银行智能助手，依托集团强大的技术研发实力和大数据资源。

图片：私人银行智能助手方案示意图

通过对海量客户数据的深入挖掘和分析，智能助手构建了包括客户相关信息、财务状况、投资偏好、消费习惯、网络社交等维度在内的全面准确的客户画像，从而深入了解客户的需求，为客户提供个性化的资产管理意见和产品推荐。

在服务过程中，智能助手可以自然流畅地与客户交流，回答客户的投资产品特点、收益风险、资产配置方案等一系列问题，并根据客户的反馈实时调整服务策略和内容。

图表：私人银行智能助手数据流向图表

同时，智能助手可以一键生成各种专业的财务报告和分析文档，如市场情况分析、资产配置绩效评估、财务规划优化建议等。，并为私人银行的客户主管提供有力的决策支持，从而提高服务团队的整体专业水平和服务效率。建设银行通过生成式人工智能算法，在财富传承领域进行了创新应用，设计了智能家族财富传承规划系统。

在实践中，这一系统帮助许多高净值家庭客户解决了财富传承过程中的复杂问题，完成了家庭财富的稳定过渡和家族企业的稳定发展，赢得了客户的高度认可和好评。它还为建设银行在私人银行领域树立了良好的品牌形象和市场声誉，展示了生成人工智能在提高私人银行核心竞争力方面的重要作用和巨大潜力。

结语

近年来，各家银行的私人银行业务增长迅速。虽然增长率不如2019-2022年的高峰期，但仍远高于零售业务的整体表现。

从宏观角度来看，私人银行是实施金融强国“五大文章”的重要服务阵地；从客户的角度来看，私人银行在资产管理、财富改善、u200c便利企业、服务实体等方面发挥着重要作用，承载着中国的需求、公司的迫切需求和客户的期望。

对于高净值人群来说，利率下降叠加了资产价值的不确定性，迫切需要专业机构协助资产增值；

而且对缺乏增量的银行来说，更迫切需要远远超过下沉客户的资产质量和潜在的金融需求。

可以说，即使是行业整体息差收窄、收缩乏力的“黑暗时刻”，私人银行的“皇冠明珠”依然释放出永恒的光辉。

本文来自微信公众号“楼卓昊Fintech”，作者：楼卓昊，36氪经授权发布。

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