陷入债务粉丝案的老板们：欠32个平台，打三个零工。

每年年底，都是上下游企业陷入债务供应链最难过的一天。近年来，帮助他们处理资金问题已经成为一项有利可图的业务。

与那些恶意的“老赖”不同，供应链上下游企业的经济纠纷有其独特性。在专业债务人李功文(化名)眼里，他们通常是债务人和借款人。由于下游支付延迟，上游供应商无法支付，导致一个链条上的企业陷入财务困境。

他最喜欢处理这种纠纷。他会追溯到每个供应商，并与他们签订合同，从而追溯到欠款的根源。追上最源头的钱后，两三家企业的债务问题可以一次性解决。

这是他遇到的最理想的情况。在过去的几年里，他与债权人和债务人打交道。他发现很多人处理债务的方式都是错误的，比如用贷款支持贷款，导致他们的贷款滚得更大；再比如抵押贷款，导致房价下跌带来的困境:再贷款额度受到影响，债务漏洞无法填补。

“债务就像一个无底洞。你越害怕它，你就越会被它吞噬。。“他说。与过去的讨债人不同，李功文觉得自己像一名交警，试图在资金拥挤停滞、万辆汽车鸣笛的焦虑路口伸出一条路。

下面是他的自述：

年底了，忙得不可开交。

临近年底，上门求助的人越来越多。

我是85后，在深圳繁华区开了一家企业，专门在债权人和借款人之间打交道，每天和钱打交道。有时候外界称我们为“专业讨债人”。其实我和他们不一样。我通过合法的方式，为那些追不回钱的老板和绝望的债务人协商出最好的解决方案。

他们会来我办公室喝茶讨论，但大多数时候他们会通过电话联系我。最近几个月，我们越来越忙，债务清单逐月增加。十一月份的业务量可能超过200单，十二月份已接到300单。。

我们的生意没有休息日，客户有时间的时候可以工作。有时候我会整个上午在办公室和客户聊天，但是手机会一直响，我要多处理。最忙的时候有三部手机，分别对应三个微信号，随时切换处理工作。

▲新年假期仍在正常接单。

几乎所有来找我的人都是绝望的人。他们背负着各种尴尬的故事。有的是曾经净资产上亿的建筑工程老板，因为一个项目拖欠，失去了半辈子的财富；有的是曾经把产品卖到美国的大老板，却连一日三餐的饭钱都付不起；还有担心春节不能回家过年的年轻人，在日本欠了29万。

因为涉及到客户隐私，我不能直呼其名。给我留下深刻印象的是，60后王老板去年在广西南宁接手了一个项目，但工作到一半，被甲方踢出了游戏。没有明确的文件验收施工进度。经过计算，他没有得到1000万元的项目资金。

然而，为了做这个项目，他把所有的房子都抵押了进去。结果抵押到期，没有钱，银行直接去法院强制房子。他在项目前期积累的财富几乎见底了。

今年十一月，王老板也想尽一切办法无效后来找我。他没有读过书，缺乏法律知识，当没有办法抱怨的时候，甚至一气之下，想过要让几个工人站在工地的屋顶上去滋事。。

我很理解他的心理，但是现在现金流很紧张，不是办法。还有一个做灯光的工厂老板，他的产品主要出口到美国。最后，由于国际形势的变化，他所有的订单都丢失了，转向国内销售并不容易重新开放市场。商品一时滞销，之前所有的投入和成本都亏损了。

老板负债200多万，欠前端供应商钱。他还以个人名义借钱，填补企业的漏洞，支付员工工资。现在公司倒闭了，连仓库里的设备都用来抵押贷款了。

刘老板的情况比我想象的要糟糕。后来和一个做贷款中介的朋友聊天，才知道。刘老板连每天吃饭的钱都没有，经常打电话给贷款中介借三五百元，但是只能给他现金。。原来是因为他成了失信的执行者，所有的支付渠道都被冻结了，钱一旦进入支付宝、银行账户，就会被法院划掉。

然而，刘老板不想失信。每次赚到一点钱，他都会立即还给贷款中介，所以他可以借一些钱来维持日常生活，因为他一直依靠这种信用。

每个人都不容易，所以在帮人追债的同时，我也接手了债务人的生意。对于借款人来说，我经常工作来安抚自己的情绪，缓解自己的压力和焦虑。

上个月，一个客户半夜一点多打电话，声音很沮丧，说下周有四五个还款日。但是他真的没有钱，所以他可以借任何他能借钱的地方，他的个人信用信息不能再借了。他觉得自己要崩溃了。

这位客户在日本工作，欠了一个平台10笔贷款，共计29万元。每笔贷款的投资者都不一样。面对逾期，他不知所措。现在他最担心的是逾期是否会导致无法飞行，影响他回家和亲戚团聚。

深夜找到的人，我明白了他心中所面临的痛苦，对他来说也许只差最后一根稻草。

我和他聊到半夜两点，给他心理咨询。我告诉他，一切都是建立在他生存的基础上的，首先要保证基本生活和家庭的正常运转。然后告诉他逾期可能导致的最坏结果是什么，在此基础上能做出什么样的努力。

还有一对杭州夫妇，两人在杭州做展览架生意，疫情期间，展览没有任何生意，就没有现金流。这样就使他们的生活遇到了很大的问题，供应商的钱，和亲朋好友借的投资公司的钱，慢慢地都付不起。为公司周转，两人抵押房屋，不断拆借网贷信用卡，逾期后继续拆借。最初的120多万债务很快就滚到了190多万，在拆借过程中产生了超过70万的手续费。

他们俩，信用卡和网贷居然借了32个平台。。听到这里，我很震惊。我甚至不知道我是如何专门负债的。一些出租车平台、招聘网站和贷款渠道通过这些冷门平台获得了大量贷款。因此，他们每天都很担心。每个平台每天至少打三个催款电话，意味着他们每天要接100个催款电话。如果不接，催款电话会翻倍。

虽然他们破产了，但他们会通过家乡工厂收到一些业务清单，试图保持一些赚钱的能力。他们出去谈生意的时候，催款电话不断骚扰，影响了正常生活的运行。一旦你在沉重的负面压力下失去了赚钱的能力，一切都会结束。

今年5月和6月，他们坚持不下去了，最后找到了我。我每天轮流给他们夫妻打电话聊一个多小时。我告诉他们尽快停止借贷和保证信用信息，“以贷养贷”只会让债务越来越大。他们担心的信用信息不会影响孩子的学校工作。在这种认知的基础上，我帮助他们向一些平台申请延期。

债务就像一个无底洞，越是害怕它，越是恐慌，越是被它吞噬。

“三角债”困住了许多企业

做生意的风险很大，保持现金流是企业的生命线。

我意识到这一点也是因为我也遭受了现金流的损失。我做电子贸易四五年了，2018年小客户跑路，2019年大客户公司倒闭，导致我们公司资金断裂，直接失业。

这个教训不仅让我把过去积累的600万资产都放进去了，还直接退出了贸易行业。和身边有类似经历的老板交流的时候，突然发现了商机，于是两年前和朋友合伙开了现在的公司。

一般来说，我们协助双方协商解决未起诉案件和诉前调解。对于难以执行的最终案件，我们会调查老赖是否恶意转移资产逃避债务，然后申请执行还款。

近年来，整个市场的营运资金并不多。我看到的是，公司间的三角债，困住了大家。。也许一个循环下来，几十万的资金就能解决五六家公司的债务问题。有些公司可能处于闭环状态，但他们没有意识到。

我的客户中有一个加工厂的老板，他做了电子主板的半成品，发给另一家公司组装。他想购买电子元器件，但是他没有收到代工资金，所以他不能把电子元器件的钱交给供应商。

借款人有时也是债务人。每当这个时候，我们给一家公司追钱，我们就会不断追溯。当我们追溯债务时，对方说别人没有给他们欠的钱，所以我和他们签了合同，然后继续追溯债务，一直追溯到债务的根源。追上最源头的钱，一级一级还清，两三家企业的债务问题一次就能解决。

幸运的是，目前国有资产监督管理委员会正在率先做一些清债行动，帮助一些公司垫付资金。。现在也许这是最好的办法了。钱要放到市场上去，市场上没有钱，所有的行业都不能转。

在珠三角，找我做生意的企业大多是制造业，约占我们业务的80%。这与珠三角的经济发展特点有关。这是一个世界工厂，有许多加工和制造业。一般制造业利润只有5%左右。如果目标是100万元，利润只有5万元左右。只要一笔钱结不到位，整个工厂很容易被拖死。

再者就是建筑行业，工程资金很难结算。而且建筑证据链不完整，市场上常见的现象是投标企业不工作，都是一级一级分包，二级三级分包不一定有完整的合同，施工进度也没有完整的文件认定，使得承包商很难通过诉讼维权。

建筑行业的剩余资金只有验收后才能清算。如果承包公司资金有问题，他们会卡在没有验收的情况下，不会支付尾款。有时候，他们说今年的年度支付已经用完了，所以我们必须等到明年。其实他们只是想要一些回扣，不然为什么现在要给你盖这个章？这个行业一直都是这样，但是这几年他们得寸进尺。

很多时候，真正的好处在于余额。前期承包商可能会自己垫付资金。如果一个项目没有付款，他就不能接手下一个项目，他的人也不会工作。

在三角债务的循环中，每个人都没有钱。也可能是因为这些原因，我觉得这几年追钱越来越难了。在追钱之前，如果公司的现金流有问题，面对要起诉的情况，我会和朋友一起周转还钱。但是现在，即使把脸拉下来向朋友借钱，也没人愿意借，风险太高。。

我接手的单子，如果是最后一个案子，恢复率不高，只有10%左右。对于没有最终结算的案件，经过评估和接单，恢复率超过90%。

这个比例在业内很高。但这也是因为我知道现在的情况，所以风险控制非常严格。以前我们接单的时候会看公司是不是正常经营，现在会更仔细的查询企业涉及多少经济案件，是否有履约情况。如果对方企业涉及的案件很多，经营异常，法人也是不诚实的人，我们没有接受的余地。

经过一系列的评估，我们估计很多业务都会拒绝掉三分之一。

抵押贷款到期后，他们很着急。

虽然很难追到钱，但幸运的是，越来越多的名单被发现了。在最近的工作中，我能感觉到新年的到来给许多债务人带来了巨大的心理压力。

有人找到我后，特意问讨债人过年会不会回家催款。亲戚朋友看到后，可能会议论纷纷，因为在老家，他们都是“在外面相处融洽的成功人士”。他们的要求很简单。希望在被堵门讨债之前，能与债务人协商出一种双方都可以接受的还款方式。。

▲来咨询的借款人，债务多，信用信息超过1000条。

但是那些债务人，情况也不好。

他们来找的时候，第一次见面就能一眼看出对方是个大老板。但是一坐着聊天，喝了两杯茶，就完全不一样了。他们都有无尽的苦水。

有些人的房子已经断供好几个月了，我不会接这个单子，因为可以推断他们没钱，连基本服务费都付不起。有些人让我帮他们追300万，但他可能欠第三方500万。这笔钱的收回也是法院直接划给他的债务人。我一分钱都拿不到，也不会接这个单子。

当他们找到我时，这些企业主通常会尝试各种方法来解决问题，但这些方法最终会把他们推到更深的谷底，比如他们几乎总是选择一条救济路径——抵押贷款。

疫情期间，很多企业主都欠了钱，资金短缺，他们把房子作为抵押贷款，给工人发工资。住房抵押贷款基本上是三年先付利息，过去每个月可能还要还利息，但是三年过去了，今年很多人都要过期了，但是这个时候面临的是房价的进一步下跌。

这意味着他们还了资本，但是同样的房子不能再借到过去同样的金额了。比如以前可以借1000万，现在可能只能借几百万，缺口根本填不上。

如果企业主不能支付本金，他们只能等待银行起诉。按照流程，法院想拍卖房子。第一拍是在评估价格的基础上打三折，基本打三折。第二拍是在打三折的基础上打八折，打五六折。换句话说，1000万套房子以560万的低价拍卖后，中间还有400多万的差价，这仍然是企业主的沉重负债。

这样的话，即使他们要债再急，一拳怒火也只能打在棉花上。很多企业主为了快速回本，只能放弃一些东西，做出一些妥协，比如抹去利息，或者先收一部分钱。有些人甚至会在自己的公司为借款人安排一个职位，为合作过的老板提供一份稳定的工作和好的工资，然后扣除一部分工资来填补他们的债务漏洞。还有一些债务人，会要求借款人与他合伙，引导他们以前行业的渠道，创造更大的利益价值。

她们只能死死咬住这一切。归根结底，当市场上的现金流不多的时候，谁掌握了现金流，谁就掌握了主导权。

经过两年多的债务调解，在办公室的茶几上，我看到每个人都成了债务奴隶。，我遇到过双方互相辱骂、拍桌子甚至摔杯子的情况，但无论人们多么兴奋，他们都试图抑制自己的身体冲突。似乎每个人都知道这里没有人会是真正的赢家，但他们必须找到最大限度减少损失的方法。

上面提到的刘老板现在住在城中村的出租屋里，靠打零工还债。每天早上6点，他骑着电摩从各个社区乘客送到地铁站，每笔订单赚几块钱。早上高峰过后，他会赶到附近的工厂打螺丝。晚上下班后，摆摊。一个人工作三份工作，一点点还债。

我很佩服这种诚实和坚韧，即使落魄了，也保持着人格尊严和不气馁的精神。