长宁将“大数据”改为“金钥匙”，实现上海数据增信融资“零”突破

根据国家小微企业增信会计数据标准扩大试点改革要求，今年4月至今，上海市长宁区依托“会计数据增信”，帮助首批两家小微企业获得530万元的银行授信，实现了当地数据增信融资“零”的突破，也标志着长宁区在“长宁企业贷款”场景中开辟了增信标准试点改革的可行路径。为全市推广提供“长宁样本”。

随着经济的发展，公司的业务活动越来越活跃，业务中产生了大量的文件。由于电子凭证属于不同的部门管理，数据不兼容，标准不统一，公司一直面临着难以接收、记录和归档的问题。受企业经营数据难以获取、银企信息不对称等因素影响，小微企业融资难、融资贵也备受关注。

因此，在深化电子凭证会计数据标准试点的基础上，财政部遵循一系列国家标准，研究起草了针对中小企业目前常见的商业银行贷款情况的“信用增级标准”。中小企业及相关服务平台可按本版“信用增级标准”标准化中小企业财税信息，并根据商业银行需求导出中小企业贷款信用增级报告案例文件。

“小微企业在向银行寻找信用贷款时，往往会遇到缴纳税款等‘硬门槛’，银行的在线模型很难验证。”区财政局相关业务部门负责人表示，“对于银行来说，线下收集小微企业的相关数据太贵了。长宁区在试点改革中建设了“1”，旨在解决财税不一致导致的信息不对称问题，降低小微企业信用贷款门槛，节省担保费用，缩短贷款申请周期，提高融资信用信息措施，进而提高小微企业贷款的可用性。 3 N"(即一个小微企业增信数据服务中心平台，信用信息、财务数据、凭证数据三大技术服务平台及N家金融企业、小微企业及综合服务入口)试点结构体系。

“通过联合信用信息获得的信用信息数据、公司上传的财务数据和电子会计凭证数据聚合到小微企业信用信息增级数据服务中心平台，我们将根据标准化的会计数据，一键生成小微企业的数据增级报告，并提交给各金融企业，解决小微企业的画像问题。” 区财政局相关业务部门负责人告诉记者，收集相关数据对小微企业和金融企业来说都是一件麻烦的事情，而统一的小微企业增信数据服务中心平台帮助双方节省时间和精力。并且，“汇集到中心平台的数据经过交叉验证，数据的真实性也更加保证。”

目前，这项试点改革已经帮助长宁首批两家小微企业获得了530万元的银行信贷。“我们希望在后期与更多金融企业合作，为小微企业打造线上数据增信模式，进一步降低小微企业获取信用贷款的成本。” 区财政局有关业务部门负责人表示。

增信标准试点改革在长宁具有独特的“先天优势”。

自2021年起，区财政局联合区内科技企业搭建“双平台”(机关事业单位电子会计凭证报销存档辅助平台、中小企业电子会计凭证智能区块链存档平台)，以电子发票等电子凭证为切入点，有序引导区内机关事业单位和中小企业规范管理电子会计凭证。截至今年7月底，平台应用已覆盖全区305家机关事业单位和290家中小企业，收集处理各类电子会计凭证超过18万张。这个成功的案例也融入了这次试点改革。

此前，长宁区依托国家虹桥临空经济园区的先发优势和辐射引领作用，通过“政府担保、银行贷款、政策支持”，推出“长宁企业贷款”政策性融资批号担保产品，为长宁区产业导向公司融资救助。本次试点选择小微企业1家“长宁企业贷款”政策性融资批号担保“白名单”公司。在“担保增信”的基础上，将基于标准化会计数据的增信报告推送至银行，支持银行进行贷前调整和审核，以促进融资，增加信用。双重增信服务支持小微普惠金融政策的实施。

下一步，区财政局将聚焦长宁“33”，满足政策导向和市场需求。 3"行业、旅游、直播、会展等领域，探索拓展更多应用领域，助推企业融资，以代理记账行业为突破点，引导代理记账机构做好“宣传员”、“推动员”，共同带动更多企业加入试点队伍，以长宁区为中心，将试点工作扩大到全市各区，逐步扩大增信标准试点范围和样本数量，努力探索“上海方式”和“长宁方式”，可以推广和复制全国改革工作，使大数据资源成为公司融资的“必需品”。

图片来自区财政局，网络

撰写：谭奕茂

标题：“把“大数据”变成“金钥匙”！作为上海唯一的试点地区，长宁区实现了零突破！

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