进入六家瑞士顶级私人银行：全球富人的“保险箱”

2024-07-19

瑞士是世界上最早的个人银行发源地之一。

稳定的政治经济环境、发达的信用体系、法律的规范性和确定性，使瑞士在瑞士私人银行中吸引了许多全球富人，并将巨额财富存入其中。

根据瑞士银行家协会的统计，瑞士银行拥有全球25%的跨境资产，超过50%的亿万富翁是瑞士银行的用户。

现在瑞士有上百家私人银行，不同的私人银行也各有特色。

例如，瑞银（UBS）规模巨大，很早就成为股份制公司，在多个证券市场上市。它有完善的组织结构，全球约有7万名员工，业务遍布全球。

然而，一些瑞士私人银行属于“小而精”，以“祖业”为主，代代相传。他们只为少数特定的家庭客户服务，真正用自己所有的财产来保护客户的资产。因此，他们得到了家庭客户的认可，低调和信任是这类银行的核心特征。

今天，家办新智点带您进入瑞士六大代表性私人银行，共同了解瑞士私人银行的发展与特色。

继中国香港、印尼之后新加坡之后，“家办新智点，全球家办研究系列”正式开拓第三站——瑞士。

世界上最大的综合私人银行：瑞银（UBS）

瑞银（UBS）成立于1862年，有162年的历史，是世界上唯一一家以财富管理业务为核心发展战略的国际银行。1998年，瑞士银行由瑞士银行、瑞士银行和瑞士银行合并为瑞士银行集团。

瑞银是世界上最大的私人银行，很早就成为股份制公司，并在多个证券市场上市。市场份额处于行业领先地位，资产管理规模2.26亿美元，组织结构完善，员工约7万人，业务覆盖全球。

瑞银仍在瑞士阿尔卑斯山周边和国际一些地方建造了大量的地下金库、掩体和储存设施，以储存其控制的黄金。瑞银集团因其巨大的市场份额，成为多国系统的重要金融机构和全能银行。2016年底，瑞银为了促进其网络安全和客户活动加密，在伦敦建立了区块链技术研究实验室。

瑞银的核心优势在于充分发挥投资银行、资产管理和商业银行的资源优势，以客户为中心，以客户为中心提供全面合规的产品和服务体系。

就成本而言，瑞银具有规模效应和“一家公司”(“ONE FIRM")战略协同作用；在全球服务能力方面，瑞银投行分析师覆盖标准普尔500和纳斯达克100公司的90%，商业银行提供客户推荐和信贷支持，资产管理部门发行各种投资产品。

值得注意的是，2013年，瑞士政府签署了《多边税收征管互助公约》，这意味着瑞士私人银行保密制度的结束，银行需要在全面合规的监管政策下履行更多的合规义务。此外，瑞士银行一体化的顶级资产管理服务对应的服务费率较高，客户新开户周期较长。

瑞士个人精品私行：宝盛银行（Julius Baer）

宝盛银行（Julius baer）它是瑞士一家历史悠久、质量独特的私人银行，成立于1890年，拥有134年的金融服务历史。以资产管理、财产规划、投资咨询等服务为重点，为个人客户、家庭办公室和机构提供资产管理服务。

起初，宝盛银行以苏黎世的一枚外币兑换点发家致富，后来逐渐发展成为世界领先的私人银行之一。

宝盛银行在其发展过程中经历了许多里程碑事件，如1940年开始开拓国际市场；1980年，宝盛银行成为第一家上市的瑞士私人银行；2005年，宝盛集团收购瑞银UBS私人银行，开始拓展亚洲业务。

近几年来，宝盛银行不断扩大其全球业务网络，业务遍布全球28个国家，拥有6800多名员工。当前，宝盛集团的资产管理规模约为4430亿美元，是瑞士最大的单独精品私行。另外，宝盛集团是第一家获得中国国家外管局颁发QFII的公司。（Qualified Foreign Institutional Investor，指有资格的海外机构投资者)牌照的私人银行。

宝盛集团在不承担销售第三方商品压力的情况下，专门设立PCS(全球商机平台)，引入第三方合作机构。根据客户委托的范围和投资意向，宝盛集团提供金融市场、融资、公司金融和投资解决方案的独立意见，为用户提供开放平台的最佳产品组合。

宝盛集团拥有深厚的瑞士传统，紧跟时代，选择创新的管理模式。通过传统私人银行家品牌与现代管理模式和技术的结合，宝盛集团拥有成熟的私人银行一站式数字化服务。

日内瓦最古老的家族有私人银行：隆奥银行（Lombard Odier）

瑞士隆奥银行（Lombard Odier）成立于1796年，是日内瓦历史最悠久的私人银行，也是瑞士和欧洲最大的私人银行之一。它由六个世袭家族的管理伙伴经营——他们既是主人又是经理。

在228年的历史中，隆奥银行见证了40多次金融危机，至今仍屹立不倒。归根结底，有几点:家庭合作伙伴承担无限责任；不上市，债务低；引进精英合作伙伴；非全能银行，重视表外资产业务；核心资本充足率高。

在隆奥，六位合作伙伴将对银行承担无限的连带责任。即使银行将来倒闭，合作伙伴也需要用他们所有的财产来偿还客户的损失。这一制度促使隆奥银行与家庭客户深度绑定。同时，由于是一家完全私有的银行，隆奥不需要承受短期股东的压力，所以没有短期盈利的压力。“我们不会与客户的利益发生冲突。”

同时，隆奥并没有盲目追求扩张，而是故意保持“小而精”的状态，这是他立身的差异化定位。隆奥还时刻注重保持其资产负债表的流动性，其核心资本比例是监管部门要求的两倍多。在全球经济形势不可预测的背景下，隆奥始终坚持“谨慎”，保持克制，重视长期声誉。

规模方面，隆奥银行是欧洲第五大私人银行，也是第二大私人银行。管理用户总资产达到2960亿瑞士法郎，在全球拥有20个分支机构，覆盖15个国家，其中亚洲总部位于新加坡。

世界上最古老的私人银行之一：百达银行（Pictet）

瑞士百达银行（Pictet）成立于1805年，是一家历史悠久的欧洲独立财富和资产管理公司，以“封闭头寸，永不上市”为核心理念，管理世界超高净值个人和家庭财富。

从资产规模来看，瑞士百达是世界上综合服务排名第一的托管机构，其管理和托管资产规模达到6037亿美元。目前，百达银行在全球设立了约5000名员工的30个服务办公室。

与其它私人银行不同，百达的合伙制是其本质特征。尼古拉斯·百达曾经将埃及金字塔与瑞士百达进行了比较——前者建成20年，后者建成200多年。“瑞士百达金字塔”分为三层，最重要的“人”构成了包括合作伙伴和员工在内的金字塔底座；第二层是银行的使命、信念和运营结构，顶部是瑞士百达最引以为豪的优质服务。

值得一提的是，瑞士百达已经深入亚洲市场35年了，2025年扩大亚洲业务是公司的七大愿景之一。其中四个在亚洲生活工作。从信用角度来看，瑞士百达是世界上最安全的银行之一，信用评级高，资金充足率高。

世界上最大的私人银行之一：瑞联银行（Union Bancaire Privée）

瑞联银行（Union Bancaire Privée，UBP）Edgar，外交家 de 自1969年在瑞士日内瓦成立以来，Picciotto一直由Picciotto家族全资拥有，并始终保持自力更生，至今已成为瑞士最大的私人银行之一，在全球范围内拥有u20022。多个分支机构，全世界都有员工合同 2094 人。

通过多次战略收购，瑞联银行扩大了其业务版图，提供了全面的资产管理和投资解决方案。截至瑞联银行在2023年12月底管理了1400。亿瑞士法郎资产。

De Picciotto家族以外交和贸易发家，贾商和著名外交家族代代相传，家族有着深厚的政商渊源。

瑞联银行是一家专业从事对冲基金的龙头银行，非常注重保护客户资产，很早就开始使用不对称。（asymmetric）操作，使资产配置在牛市中锁定升值潜力，在熊市中减仓，其对冲基金是瑞联银行用于提高风险调整回报率的不对称操作之一。

瑞联银行始终坚持四大核心企业价值：一心一意（Dedication）、坚定信念（Conviction）、随机应变（Agility）和勇于承担（Responsibility），为了帮助顾客长期保护财富。银行一直认为投资没有通用的方案，所以制定的投资策略必须满足客户的需求，并且会根据客户的需求，通过不断的监督，确保资产配置在不同的市场周期和客户的生活周期。