中国银行业100强公布 十家银行首次上榜

凤凰网财经讯 八月二日，中国银行业协会发布了今年“中国银行业100强榜单”。据悉，本次榜单以核心一级资本净额为依据，综合展示了前100家商业银行的经营规模、盈利能力、经营效率和资产质量。根据2022年银行年报数据，2023年名单涵盖各类商业银行。特别是，外资法人银行首次被列入排名。

1、100强中有45家上市银行 占89.91%的资产

中国银行业100强在2023年在中国商业银行系统中占有重要地位。2022年底，100强银行核心一级资本总额为19.89万亿元，同比增长8.53%，占中国商业银行核心一级资本的94.83%。；总资产总额为287.53万亿元，比上年增长11.22%，占中国商业银行总资产的89.91%。；到2022年，净利润总额达到2.27万亿元，同比增长7.34%，占中国商业银行净利润的98.62%。

从机构类型来看，100强银行包括6家大型商业银行、12家全国股份制商业银行、58家城市商业银行、15家农村商业银行、2家民营银行和7家外资银行(详细表1)，核心一级资本占58.10%。、23.17%、13.79%、3.67%、0.27%和1.00%。根据银行总部的位置，广东、北京、上海、浙江的银行数量最多，分别为14家。、11、11家银行和10家银行占100强银行的46.0%，占银行资产的84.63%。另外，100强中有45家是上市银行，占资产的89.91%。除了7家外资银行外，山西银行、日照银行、网商银行等3家银行首次上市。

2022年，100强银行资产、资本和利润稳步增长，平均成本收入比为35.12%，同比增长1.10%。％；平均不良贷款率为1.47%，同比增长0.02％。

2023年中国银行业100强榜单的上市门槛由去年的152.19亿元提高到174.96亿元，这是由于外资银行首次被列入排名，各银行资本持续增长。非上市银行的核心一级资本主要通过保留利润来补充内源，上市银行也可以发行股票融资。（IPO、增发、配资、可转债)补充核心一级资本。2022年，兰州银行实现IPO上市，邮政储蓄银行、华夏银行、中原银行、无锡银行等。通过固定收益补充核心一级资本，部分银行还通过永续债券、二级资本债券等资本工具补充其他资本。总体而言，2022年底，中国商业银行核心资本充足率为10.74%，较去年底下降0.04%。％。

我国商业银行总资产45.91亿美元 它是美国银行业的1.95倍

工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行六大商业银行在中国乃至全球银行业保持领先水平。2023年，六大银行排名前七，2022年核心一级资本总额为11.55万亿元，同比增长8.32%，占100强银行的58.10%。；总资产总额为164.11万亿元，比去年同期增长12.82%，占100强银行的57.08%；实现净利润1.36万亿元，同比增长5.34%，银行59.78%占100强；平均收入比为33.70%，同比增长0.69%。％；平均不良贷款率为1.27%，同比下降0.05%。％。

换算成美元计费进行国际比较。中国六大商业银行的核心一级资本净额位居世界前16位，其中中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行位居前4位，保持不变；交通银行排名第九，较去年有所提升；邮储银行排名第16位，保持不变。总的来说，中国商业银行占全球银行业前20名(详图2)的一半，地位突出，这与中国金融结构与大银行竞争力的提高密切相关。在金融体系中，我国银行业占主导地位，而大银行在银行体系中所占比例较高。

2022年底，中国商业银行总资产约45.91亿美元，是世界第二大美国银行总资产的1.95倍；中国六大银行总资产约占商业银行总资产的48.86%，资产、资本和利润规模处于世界领先地位。

三是百强榜单中57家银行不良贷款率较去年有所提高。

2022年，实体经济增长放缓和金融体系波动给银行经营带来压力。在一揽子稳定增长和逆周期政策的推动下，整个银行业保持稳定运行。

股份制银行、城市商业银行、农村商业银行、民营银行、外资银行核心一级资本在2023年100强榜单中同比增长8.65%、9.64%、6.26%、总资产增长7.09%，29.40%和6.37%。、13.12%、9.22%、5.83%和1.84%，净利润分别增长8.41%、13.97%、7.42%、38.98%和21.58%。

招商银行在股份制银行中表现出色，核心一级资本净额7993.52亿元，排名前100位；与全球相比，在汇丰控股之后，排名全球第11位。北京银行技压群雄，核心一级资本净额2243.27亿元，位居100强第15位。重庆农村商业银行在农村商业银行中处于领先地位，其核心资本净额为1079.51亿元，排名前100。总的来说，民营银行保持稳定快速增长，尤其是在京津冀、长三角、成渝等经济发达地区深耕的商业银行，经营发展势头良好。

值得注意的是民营银行和外资银行。在2023年100强银行中，两家民营银行上榜：深圳前海微众银行和浙江网商银行，分别排在第49位和第100位。依托腾讯和阿里的网络背景和金融技术实力，两家银行在民营银行中处于领先地位。在中国，外资银行发展良好，今年首次排在第一位，即7家上榜。其中，汇丰银行(中国)处于领先地位，其核心资本净额为580.67亿元，排名第34位。7家外资银行总资产增长1.84%，净利润增长21.58%，盈利能力强。

商业银行在2022年不断提高全面风险管理能力，维护不良资产处置，不断巩固资产质量。2022年银行不良贷款率平均为1.47%，较去年略有上升0.02％；其中，股份制银行、城市商业银行、农村商业银行、民营银行和外资银行的不良率分别为1.44%。、1.63%、1.36%、1.71%、0.52%。前100名中，57家银行的不良贷款率较去年有所提高；25家银行的不良贷款率低至1%以下，其中1家是招商银行(0.96%)。；有5家外资银行，18家城市农村商业银行，主要分布在长三角、珠三角、成渝等地区，如花旗银行(0.60%)、宁波银行(0.75%)、成都银行(0.78%)等。

未来展望：迈向高质量发展新阶段

2023年，全球经济形势依然复杂，主要发达经济体增长放缓，中国国民经济复苏良好，银行业整体处于更有利的发展环境中。加强资本管理，完善资产负债管理，完善内部控制管理机制，提高核心竞争力，实现高质量发展。

一是积极应对外部冲击风险。2023年初，美国和欧洲主要经济体增长压力加大，美国硅谷银行、瑞士信贷银行等风险事件导致金融体系剧烈波动。我们应该警惕美国和欧洲货币政策调整的溢出效应。中国商业银行应不断优化信贷风险、市场风险和利率风险的控制，巩固资本积累能力。

第二，积极适应利率下行环境。中国银行系统利率中心整体下降，贷款与存款定价的降低不完全匹配，可能会影响净息差、盈利能力和内源资本补充能力。商业化银行需要综合运用多种渠道补充资金，提高可持续发展水平。除资本保留外，核心一级资本可以通过固定增长、可转换债券、资金配置等形式补充；其他资本可以通过各种资本工具发行补充；总损失吸收力（TLAC）预计工具发行将成为全球银行系统的重要组成部分。（G-SIBs）开辟资本补充新渠道。

第三，不断提高资本管理能力。今年2月发布了《商业银行资本管理办法(征求意见稿)》，根据征求意见稿，新办法将于2024年1月1日起实施。新方法系统重塑了银行系统的资本计量。商业银行需要遵循政策引导，细化数据治理，夯实经营基础，增强资产布局，加强资产管理、消费金融、中小企业融资等轻资本业务的发展，努力走出资本节约发展的新路。

第四，坚持对实际资产质量进行分类。2023年2月，《商业银行资产风险分类方法》发布，旨在进一步促进银行体系的准确性，真正识别信贷风险。展望未来，经济稳定有利于修复微观主体的负债表，缓解银行系统资产质量风险。

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