端掉利用“职业背债人”作案的诈骗团伙 75号法治故事汇

来源丨上海检察

讲述人

徐暘彪

上海市宝山区人民检察院第一检察部副主任

章佳骐

上海市宝山区人民检察院第一检察部检察官助理

原本看起来只是普通的民间借贷纠纷，背后其实是犯罪团伙精心谋划，操控“职业背债人”实施的诈骗骗局。作为这起新型“职业背债人”诈骗案的承办检察官，我们从介入侦查引导取证开始，一步步撕开犯罪团伙的伪装，之后又全链条追诉犯罪，全力为被害人追赃挽损，全程参与了这场打击新型金融诈骗的攻坚行动。

过桥垫资为名行诈骗之实

2024年6月，被害人戴某某报警，称自己被一名叫李某寅的男子以过桥垫资的名义骗走了钱款。戴某某本身就是对外提供过桥垫资服务的从业者，过桥垫资属于短期资金融通业务，帮借贷人先结清旧贷，再配合办理新的长期贷款，之后用新贷资金偿还垫资。当时李某寅通过中介找到戴某某，提出需要垫资结清自己名下一套房产的原有抵押贷款，办完新贷之后就马上还钱。可戴某某把钱转过去之后，李某寅根本没按照约定把钱拿去还款解押，反而找借口跑了，还拿着钱跑到别的银行打算挪作他用。戴某某联系不上李某寅，察觉不对劲马上报了警。

警方调查后确认，李某寅拿到钱之后确实立刻跑到外区一家银行准备把钱转去别的用途，警方随即将李某寅传唤到派出所，但李某寅一直否认诈骗，一口咬定这只是普通的贷款民事纠纷。

我们依托侦查监督与协作配合机制，提前介入本案引导侦查。翻看初期案卷的时候，一个关键疑点一直让我们放不下：以李某寅的收入水平，根本买不起涉案的高档别墅，这套房子到底是怎么到他名下的？我们马上引导民警调整侦查方向，重点核查这套房产的来源和李某寅的真实经济状况，加大讯问力度，深挖背后隐藏的线索。

深挖证据锁定诈骗故意

随着侦查一步步推进，第二名被害人徐女士也出现了。徐女士本身是贷款中介，李某寅以帮他人还债解除房产司法查封为由，用这套涉案别墅做抵押，向他人借款500万元，可拿到钱之后，李某寅一直拖着不办抵押登记，还编各种谎话躲着不沟通。徐女士到房产交易中心查询才发现，李某寅给的房产证是伪造的，这套房子早就已经抵押给别人了。

案件移送审查起诉之后，面对多笔复杂借贷往来、十几名涉案人员的乱局，我们没有被零散信息干扰，始终抓住“非法占有目的”这个诈骗罪的核心构成要件不放。

李某寅一直坚持说这只是民事借贷，想用合同、借条这些民事文件掩盖犯罪本质。为了戳破谎言固定铁证，我们把核心工作放在两个方向攻坚：第一是逐字分析言词证据，找出供述里的破绽。面对李某寅避重就轻、前后说法对不上的供述，我们一页页梳理笔录细节，反复比对之后找出了很多没法自圆其说的漏洞：李某寅说不清楚买房子的钱是从哪来的，说法变来变去，对借款用途的解释和实际资金流向完全对不上，嘴上说要还钱，从头到尾根本没有任何实际行动，所有说辞全是为了骗被害人信任。

第二是梳理全部资金流向，戳穿虚假借贷的假象。我们引导侦查机关把所有涉案人员的银行流水全部调出来，一笔一笔核对资金进进出出的路径，还原出了完整的资金走向：李某寅拿到被害人的过桥资金之后，根本就没打算用来还银行贷款办理解押，拿到钱立刻就转去别的地方挪作他用，从一开始就没有归还借款的打算。完整清晰的资金链直接打碎了“民事借贷”的伪装，成为锁定李某寅诈骗故意的关键证据。

全链条打击幕后黑手终落网

随着证据链越来越完整，我们给李某寅做了大量释法说理工作，李某寅终于放下心理防线，交代了背后还有整个犯罪团伙。原来他只是团伙找来控制的“职业背债人”，周某、周某寅、王某铭三个人才是这起骗局真正的策划者。这三个人提前把骗局设计好，指使李某寅当“背债人”，先借钱把别墅“买”到李某寅名下，再用过桥垫资、房产抵押当幌子，到处找被害人骗钱，得手之后就拒不还钱玩消失，甚至同一套房子还多次抵押借款，疯狂骗钱。除此之外，李某寅还提供了一个关键线索：周某三个人控制的“职业背债人”不止他一个，还另外找了一对夫妇当背债人在外骗钱。

拿到这个关键线索之后，我们马上引导公安机关对整个犯罪团伙开展收网，同步固定另外两名背债人的犯罪证据，最后把周某三个主犯和其他所有背债人全部抓获，成功打掉了这个专门利用“职业背债人”实施诈骗的犯罪团伙。

审查起诉阶段，面对主犯不认罪、证人证言避重就轻的困境，我们结合之前固定好的资金流水、言词证据漏洞，把每个嫌疑人的辩解都一一击破，彻底撕掉了民事纠纷的伪装，查清了这个团伙累计诈骗金额超过1500万元的全部犯罪事实，最后依法以诈骗罪对全案6名犯罪嫌疑人提起公诉。

办案过程中，我们一直把追赃挽损放在重要位置，对李某寅充分做释法说理工作，最后促使李某寅的家属主动赔偿了被害人的部分经济损失，获得了被害人的谅解。最终法院以诈骗罪判处李某寅有期徒刑六年六个月，其余涉案人员目前也都在依法审理过程中。

“职业背债人”诈骗是新型金融黑灰产犯罪，犯罪分子给刑事犯罪套上民事借贷的外衣，迷惑性很强。检察机关要发挥专业能力穿透假象，深挖整个犯罪链条，既要精准打击台前的背债人，更要斩断幕后黑手，坚决维护金融信贷秩序，守护好人民群众的财产安全。

原标题：《斩断“职业背债人”背后的黑手丨75号故事汇》

阅读原文