大量定期存款到期如何应对？建设银行给出回应

作者 | 第一财经 亓宁、梁晓璇

在存款利率持续走低的背景下，年内数十万亿元定期存款到期的问题一直是市场关注和讨论的热点，国有大型银行更是关注的核心。

针对这一情况，在3月27日下午举行的建设银行2025年度业绩发布会上，建设银行副行长唐朔回应表示，近年来建设银行的储蓄存款增长态势良好，目前储蓄存款余额已超18万亿元，其中定期存款接近12万亿元，定期存款到期规模也随之增长，从当前情况来看，整体的承接率表现不错。

对于未来的趋势，唐朔指出，“十四五”期间居民金融资产的配置结构出现了一些变化，资金开始流向基金等新的业态，预计“十五五”期间这一趋势还会继续。

唐朔称，基于这样的变化，建设银行积极顺应趋势。2025年末，建设银行个人AUM（资产管理规模）突破23万亿元，较上年末增加2.41万亿元，这主要得益于基金、保险、贵金属等理财产品的快速增长。接下来，建行将从财富管理的底层逻辑入手，不断丰富财富管理产品种类，针对不同客户的偏好提供差异化的承接方案。

从盈利构成方面来看，2025年，建设银行利息净收入同比继续下降2.9%，而非利息净收入同比增长21.21%，其中手续费及佣金净收入同比增长5.13%，达到1103.07亿元。在手续费及佣金收入中，资产管理业务收入为153.41亿元，同比大幅增长78.78%，主要是理财产品、基金管理费等收入的增长；代理业务手续费为153.04亿元，较上年增长6.19%，主要是代销基金、债券承销等收入的增长。

面对存款流失的趋势，如何稳定和增加存款？唐朔提到了优化服务、强化配置，包括拓展交易类资金以带动高质量资金沉淀，以及完善财务管理体系，提升客户全量资金的经营能力等措施。

财报数据显示，截至2025年末，建设银行存款总额超过30万亿元，较上年末增长2.21万亿元，增速为7.39%。从存款结构来看，去年该行个人存款增长较快，余额在境内存款中的占比上升1.75个百分点，达到60.42%；同时，该行存款呈现恢复式增长，3.15%的增速较2024年（同比减少）大幅提高了超6个百分点。整体而言，该行境内定期存款、活期存款余额分别为17.17万亿元、12.65万亿元，增幅分别为10.77%、3.86%。

存款结构和负债成本与净息差水平密切相关。数据显示，与2024年相比，去年建设银行净息差进一步下行17BP，降至1.34%。建设银行解释称，受LPR利率下调和市场利率低位运行等多种因素影响，资产端收益率低于上年；受非对称降息、存款利率下调滞后于贷款以及结构变化等影响，负债端付息率的降幅小于资产端收益率的降幅。

聚焦存款和贷款，去年建设银行吸收存款平均成本率较上年下降33个基点，至1.32%，发放贷款和垫款平均收益率则较上年大幅下降59个基点，至2.84%。