银行清理“沉睡账户”影响几何？专家深度解析

您是否还记得自己名下有多少银行账户，这些账户多久未使用，账户里又有多少余额呢？近期，多家银行发布公告，要对长期不动的“沉睡账户”进行清理。

对于此次涉及自身账户的清理行动，不少网友表示此前未收到银行的相关通知，面对账户可能被管控或清理的情况，他们感到十分困惑，不清楚自己该做些什么。这些账户里的余额能否取出，清理行动是否会影响自身权益，如何避免账户成为“长期不动账户”，银行为何要清理“沉睡账户”？下面为您一一揭秘。

“沉睡账户”具体指哪些？财经老王划重点

银行要清理的“沉睡账户”究竟是哪些呢？财经老王为我们梳理了要点。

老王查阅了多家银行的公告，公告显示清理范围主要是长期不动的个人账户或单位账户。那什么是长期不动账户呢？虽然各家银行的认定标准不完全一致，但大体都具备“长期无主动交易”和“低余额”这两个特点。简单来说，多数银行的清理范围是：余额低于10元，且1年以上甚至更长时间没有任何交易的账户。不过，也有部分银行只清理没有余额的账户。

不同银行对“沉睡账户”认定标准有何差异？

为了解银行的具体操作，总台中国之声记者联系了多家银行的负责人。不同银行对“长期不动账户”的认定标准有哪些不同呢？

江西某商业银行个人金融部负责人 张经理：一是账户余额持续低于10元人民币，二是连续三年以上（含三年）未发生任何主动动账交易。不过，像社保卡、医保卡、退休金账户等涉及民生服务的专用账户，不在此次清理范围内。

江西某银行个人金融部 陈经理：本行“长期不动账户”的认定标准是账户余额10元（含）以下，且连续365天（含）以上未发生任何主动存取款、转账等非结息交易。同时，金融社保卡、公积金卡，以及绑定了房贷还款、基金理财、股票三方存管等业务的账户，不纳入清理范围。

浙江一家农村商业银行的业务经理表示，他们的标准是账户两年未使用且余额少于50元，系统就会自动触发“不动户”归结条件。但客户持银行卡和身份证到柜面可以解控，资金不会减少。

一位工商银行的工作人员进一步说明，除个人业务外，对公账户也存在“长期不动账户”的情况，且要求更为严格。

工商银行工作人员：对公账户有“长期不动账户”和“6个月不动”之分。账户6个月不动就无法使用；1年不动就成为长期不动账户；若5年不动且联系不到相关人员，账户将被主动销户。

清理之后，银行卡里的钱会被没收吗？

很多网友记不清不用的银行卡里是否还有钱，可能只有几十元甚至几元，大家最关心的是，银行清理这些账户后，卡里的钱会不会被没收？我们来听听财经老王的看法。

总台央视记者 王雷：银行在清理长期不动户时，会通过短信通知、手机银行提醒等方式联系账户持有人。若想保留账户，只需在银行实施管控前进行一笔主动交易。清理时间过后仍无主动交易的，银行将对相关账户销户。即便销户，账户内有余额的，储户仍可向银行取回。

特别提醒，银行在清理长期不动户时，不会要求客户通过短信、电话等方式提供密码、短信验证码等敏感信息，也不会以任何理由要求客户向指定账户进行资金操作。

银行为何要清理“长期不动账户”？

也就是说，若账户里有未取出或划转的资金，这笔钱会转入久悬未取专户管理。资金归属权始终属于储户，银行仅负责集中管理，不会占用、挪用或没收。很多网友不禁要问，银行为什么要清理“长期不动账户”呢？

总台央视记者 王雷：其实，早在2023年，国家金融监督管理总局就发布通知，组织开展银行“沉睡账户”提示提醒专项工作。近2年，国有大银行和多数股份制银行已加入“沉睡账户”清理行动，近期越来越多的地方中小银行也参与其中。

专家表示，清理“长期不动账户”有三方面积极意义。

一是帮助金融消费者唤醒闲置资金，提高资金利用效率，维护消费者合法权益；

二是减少银行账户、系统资源的无效占用，提高资源利用效率，更好地为消费者提供有效服务；

三是加强银行账户管理，降低“长期账户”潜在风险，减少电信网络诈骗等可能出现的风险。

清理过程中银行如何提供服务？储户怎么办？

针对“长期不动账户”清理过程中可能出现的问题，比如银行该怎么做，储户又该如何应对，专家给出了建议。

招联首席研究员 董希淼：处理不同类型的“长期不动账户”时，银行应以短信等方式主动说明情况、提示风险，并在资金转账、账户销户等方面采取便利措施，增强储户的便利性和安全感。

南开大学金融学教授田利辉介绍，普通储户可分三步操作：

第一，每月使用云闪付一键查卡功能，花一分钟查看自己有多少沉睡卡。

第二，注销不用的卡，只保留必要的账户。

第三，对确实要保留的卡，定期存入或转账10元，让账户活跃起来。

记住，这并非麻烦事，而是保护财产的好习惯。不要将个人账户用于经营、出租或出借，这些都是常见的风险点，可能会带来大麻烦。

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