重磅！个人存款管理有重大调整

重大调整来袭！

这与个人存款密切相关……

中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》（以下简称《管理办法》），并面向社会公开征求意见，截止日期为9月3日。

网站截图

新规中最受关注的变化是：取消了2022年版监管规则里个人办理单笔5万元以上现金存取业务时“了解并登记资金来源或用途”的硬性要求。

此外，当为客户提供现金汇款、实物贵金属买卖等一次性交易金额超过5万元的业务时，金融机构仍需开展尽职调查，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

《征求意见稿》第九条

据中国经营报消息，在《管理办法》要求下，金融机构需遵循“了解你的客户”原则，识别并采取合理措施核实客户及其受益所有人身份，根据客户特征和交易活动的性质、风险状况，采取相应的尽职调查措施。

未来，如何在“落实反洗钱尽职调查要求”与客户体验、客户隐私之间实现平衡，成为金融机构面临的挑战。

业内专家表示，银行要在“合规底线”与 “体验温度” 间找到动态支点，可通过技术替代人工提升效率，精准分级减少无效打扰，透明沟通消除隐私焦虑，最终实现“反洗钱合规不打折，客户体验不降级，隐私保护不松懈”的三重目标。

未来《管理办法》相关要求落地实施后，会给金融机构带来哪些挑战呢？

一是金融机构需升级系统以支撑新的管理要求，这对银行的技术投入和数据治理能力提出了更高要求。二是规则细化导致操作复杂性增加，对于“高风险客户”的界定和分级管理，需要制定更具体的内部流程。三是跨境业务的合规管理难度可能会加大，若客户涉及境外关联方，需同时符合国际反洗钱标准与国内新规的双重要求，避免出现合规冲突。

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