办理贷款，领取补贴需要“刷流水”？小心成为“洗钱工具”

识别欺诈套路 拒绝成为“电诈工具人”

刷流水是指

虚假的资金流动记录是人为制造的。

以增加帐户的交易流量

一般用来提高信用评级

或者符合贷款审计要求的行为

这种骗术的特点是

对有贷款需求的人精确锁定

伪装身份 抛出引诱

诈骗者一开始通常会装扮成

银行或网贷平台客户服务

“无抵押”“零成本”“高额补贴”

等待诱惑语言

吸引受害者上钩

获取信息 提升流水

以后 诈骗者诱导受害者

提供个人身份信息及帐户信息

再次使用流水不足为由诱惑受害者刷流水。

账户到手 资金“漂白”

最终

诈骗者将诈骗资金转入受害者账户。

让受害者再次转移

将涉诈资金“漂白”

或者欺骗受害者寄出储蓄卡和密码

用于转移涉诈资金

贷款为何要提供流水证明？

日常生活中

当个人到银行申请贷款时，

通常需要提供流水证明。

但是银行流水并非必要条件。

根据金融监管总局发布的《个人贷款管理办法》，银行贷款调查包括但不限于下列内容：

(一)贷款人基本概况；

(二)贷款人的收入情况；

(三)贷款用途；

(四)贷款人的还款来源、还款能力和还款方式；

(五)担保人的担保意愿、担保能力或抵押(质)价值和变现能力。

判断贷款人是银行流水的判断。

证据表明，收入稳定，偿还能力好。

银行评估风险也是如此

决定是否放贷的重要依据

那些即时转账，异常大流水

与流水和转换流水不匹配

实际上银行并不认可！

“刷流水”本身就是一种违法行为

不但不能收到承诺的“贷款”额度

导致银行卡冻结

也有犯罪嫌疑

让自己陷入监狱之灾

警方提示

1、警惕“免费福利”的陷阱

面临来历不明的免费资金或优惠活动，一定要高度警惕，不要轻信“免费扶贫资金”、“担保贷款服务”等言论。

2、个人隐私和两卡信息的保护

身份证、储蓄卡、手机卡是当前诈骗犯罪的关键因素。个人“两张卡”和身份信息一定不能随意出售、出借、出租，注意填写个人信息的“诈骗网站”。

3、提高法律意识，警惕低价圈套。

目前各种类型的诈骗大多是“贪小便宜”和“发大财”的心态。只要提高防范意识，保持清醒的头脑，不相信天上会掉馅饼，就不会陷入诈骗陷阱。

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来源 / 央视新闻

原标题：“办理贷款，领取补贴需要“刷流水”？小心成为“洗钱工具”

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