永达理保险经纪人:以优质养老为重点，推动保险市场创新

下面是第三期调查案例分析：永达理保险经纪人

在中国的金融业中，中介一直是不可或缺的，其在辅助分割复杂业务、不断探索价值链、提高市场效率等方面的价值有目共睹。

经过 20 年度增长的保险中介正进入新的发展阶段。

诚然，与发达市场相比，中国的保险中介还是太年轻了。年轻的市场意味着仍然有很大的发展空间，这当然意味着面临许多问题和挑战。

今天的保险中介，到底有什么问题，面临什么挑战，行业内各主体如何看待中介的价值和未来前景？ ?

所以，研究小组进入永达理，投石问路，探索保险中介发展新阶段的风险和机遇。

永达理作为保险中介生态的重要参与者，对中介市场的价值认知和经营策略具有积极的意义，明确行业当前的发展困境。

调研现场

永达理概况 :

一个家庭致力于建设

高质量的团队头部中介平台

永达理成立于此 2011 2008年，总部设在北京，是一家全国性的综合性保险经纪公司，目前已在北京、上海、深圳等地设立。 17 家分公司，44 一个商业网点。永达理深耕经济发达地区，一线城市四大一线城市业绩占比。 66%。

永达理致力于让每一位保险经纪顾问共同成长，建立一个可靠的保险服务平台。截至 2024 2000年，本科学历人员在经纪顾问团队中所占比例。 硕士以上比例为45.7%。 拥有大量高素质的人才，如大学教授、律师、医生、会计师、企业主、企业高管等。

永达理坚持专业、精准、高绩效的人才战略，提高保险中介从业人员的归属感和行业地位。自成立以来，团队规模最大的时候已经超过了 8000 从那以后，人们一直保持着 7000 人左右。永达理认为，目前保险行业的代理人太老了。与整个行业相比，头部保险中介拥有更高的文凭、更强的素养和更年轻的生产能力，已经达到行业平均水平的几倍。

2024 2008年，永达理新契约保费 15.4 亿元 ; 人均产能达 19.39 万元；全部保费达到 5.7 万元 ; 营业收入 15.3 亿元。13 月度继续率为 96.87%，25 月度继续率为 93.69%，37 月度继续率为 87.42%。截至 2024 年底，永达理投保人数达到 22.8 万人，非粉丝交保单首期保费合计。 138.8 亿元。

永达理于 2023 北京永达理慈善基金会成立于2008年，注册基金会定向投资 1000 一万元。永达理通过多项公益活动和各业务团队的长期公益活动捐赠给弱势群体，公益捐赠超过 1385 一万元，累计投资承担社会责任。 2110 万元。

分析核心竞争力 :

了解永达理五个维度的差异化经营

永达理是中国退休保险市场的专业品牌，致力于为中国家庭提供国际化、高标准的退休保险服务，为用户提供养老管家、政策管理、财务规划、财富规划、保险咨询等服务。

永达理通过专属养老管家将权益用户与整个家庭联系起来，匹配各种精准的服务资源，让养老更加科学完善。永达理的服务点遍布全国主要核心区域，整合多家保险公司的优质资源，打造全面的养老服务生态系统，为客户量身定制匹配产品，配置优质的养老社区资源，覆盖多种养老模式，建立完善的养老服务体系。

保单托管服务利用大数据精准分析家庭成员保障缺口，通过与客户相关的家庭保单信息。家庭计划建立后，可以直观地显示客户和家庭保障的缺失，并有针对性地进行补充。该服务将在生活保单到期前发送续保提醒，以防止保单无效。同时，可以在线生成电子报告并保存，彻底解决纸质保单经常丢失、易污损的痛点。

永达理还为用户提供保险咨询服务，借用数字技术赋能保险，打造企业和个人风险控制模式，充分了解客户需求，震撼需求痛点，最终充分整合技术和业务，实现服务个人用户和企业客户的最终目标。这项服务可以为企业和个人提供风险控制、保险产品咨询等服务。在购买保险产品之前，他们可以帮助客户在购买时申请保险，并在购买后为他们提供相应的更新服务。

作为中介市场的头部平台之一，在主流产品创新开发、百万会员孵化、理赔、技术赋能等方面，永达理具有明显的优势。

就产品创新开发而言，2013 凭借对保险市场长期趋势的深刻理解和对养老需求的准确把握，年永达理对长期财富积累和资产传承的巨大潜力有着敏锐的洞察，尤其是对有养老规划和财富保障需求的中高端客户的价值，积极与新泰等保险公司合作，开发增加终身寿险产品，成为养老保险的主要产品之一。

如今，在新的“国家十条”的配合下，永达理将家庭财富与家庭养老责任紧密结合，突出家庭财富的代际传承与老龄化环境下家庭养老的匹配关系，对保险产品和服务进行实质性创新，为用户提供更人性化的退休服务。

就百万会员孵化而言，永达理的百万会员每年的业绩几乎达到了整个公司业绩的一半。因此，永达理在过去的五年里每年都在投资 800 万元至 1200 为了便于分享和交流，复制成功的方法，一万元用于业务员的培训和培训。

近 10 2008年，永达理年均新培养 800 人数百万会员，连续多年入选百万会员世界百强排名。2024 2008年，每个业务总监的平均培训 23 全国营业网点均值培训百万会员 48 位于百万会员。公司业务表扬大会颁发年平均奖项 1230 人数。2024 年度企业百万会员达到 554 人。

就理赔服务而言，永达理向客户发送的每一份个人长期寿险保障，都会附上一份理赔服务承诺书。截至 2025 年 2 月，共有 12 家分支机构 35 客户成功启用索赔服务承诺书。目前，我们已经帮助客户维权 26 零件，保险公司累计支付款项。 562 万元。

就技术赋能而言，永达理 E 保 2.0 于 2022 年 5 每月正式上线，获得软件作权登记证，意味着永达理的R&D正朝着自主可控的方向发展。永达理继续收集一线业务端的实际需求，迭代升级，赋能业务团队的科技。

优质保险经纪人服务方面，近年来，在经济环境不确定性增加和人寿保险行业深度调整的背景下，永达理逆势发展，2024年 年 13 个月与 25 每月的继续率各自高达 96.87% 和 93.69%，均优于同行平均水平。

重新认识中介价值 :

呼吁公平的交易环境

永达理认为，与保险公司相比，保险机构位于一线，更符合客户需求，可迫使保险公司进行改革，提供更加完善的服务。同时，当客户遭受索赔纠纷时，保险中介也可以帮助客户维权。中小保险公司也需要利用中介渠道产生业绩，保险公司、中介和客户是相辅相成的。

关注长期主义，永达理在与保险公司合作时，主要关注以下三个指标。

第一，看看保险公司的子公司是否足够多，永达理有没有。 17 家庭分支机构，若合作保险公司子公司数量较少，与其合作产生的效益也较小。

第二，看看保险公司的经营是否正常，如果保险公司的经营策略发生了很大的变化或者出现了负面消息，也不推荐合作。

第三，看保险公司的专业服务能力，产品和客户反馈。

永达理通过三个指标的综合评价，决定与哪家保险公司深度合作。永达理与永达理 70 2025年，家庭保险公司达成合作关系 2008年第一季度，前五大合作保险公司的业绩占比超过 前十大合作保险公司的业绩占60%。 80%。

永达理认为，面对“报行合一”对中介业的影响，头部中介有一定的抗风险能力，因为续保费超过100亿元，但经济规模仍然是中介生存的必要条件。只有各种渠道站在同一起点进行公平交易，才能更好地均衡发展。

目前，保险中介行业面临着生产过剩导致的同质化竞争。在经济发展不确定、投资回报下降的背景下，永达理呼吁产业链上下游的企业克服困难。同时，也建议监管部门支持中介行业，支持其向上增长和长远发展。

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