【反诈骗宣传】诈骗再升级：到帐 ≠入帐！已经到帐的钱，将被骗子取消！

收到钱到账的短信

钱可以撤销吗？

骗子：真的可以！

骗术再次升级

珠海已有邻居不幸中招。

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提醒身边的亲朋好友。

收到的钱被撤回了！怎么了？

多年来，王先生一直在珠海做生意，最近，他的一位中介朋友说，有一位顾客想租王先生的工厂。

王先生添加了客户微信后，双方就租赁事项进行了详细的交谈，很快就完成了交易共识。

接着，对方表示自己只有港元，要求王先生提供香港汇丰银行账户的收款账户。

王先生二话没说就去找香港朋友A先生借银行账户。过了一会儿，朋友A先生收到一张截图，用支票转账几百万港元。

看到转账金额后，王先生发现钱远远超过了当时约定的金额。本着商人诚信为本的原则，王先生主动询问对方发生了什么。

对方解释说不小心填错了，转了更多的钱。王先生心地善良，主动要求退还转账多的钱，于是他拿到了对方的账户，毫不犹豫地退了钱。

谁知道！过了一会儿，朋友A先生却告诉王先生，几百万港元的货款居然被撤了！

王先生赶紧让朋友A先生打电话给香港银行咨询，才知道那天收到短信的金额是多少。这只是“钱到银行”，并没有真正入账，而是进入了A先生的个人银行账户。

后来，王先生也发现自己早就被那个租厂的用户拉黑了，于是果断报警。

骗术揭秘：到帐 ≠ 入账！

第一，我们要了解的转帐小常识是：

香港地区的银行，就是把“到帐”与“入帐”区分开来，支票从到帐到帐之间会有24小时的核帐时间。

换言之，在这24小时内，收款人将收到两条银行短信提醒：

第一条短信提醒这笔资金已经汇入，而这笔资金只是“收款人账户上显示的数字”(也叫“挂账”)，并不是实际到达的可用金额，对方可以24小时撤销。

第二条短信提醒是第二天(即距离第一条汇入消息已经24小时了)资金到账(已经存入)的提示。这个时候，这笔钱才是你真正可以用的钱，不能撤销。

这就是骗子利用大家对银行业务的认知信息进行诈骗，尤其是周五(银行周末休息时，受害者通常会意识到自己被骗了，并为犯罪团伙转移赃款争取时间)。

大部分人在收到银行收款短信提醒后都放松了警惕，因为大部分人认为【汇款】=【存款】、【到账】=【入账】，但这是两个概念。

此外，根据海外银行支票运营的特点，转账方可以在24小时内取消支票。即使转账方没有取消支票，由于资金短缺、签名不一致等因素，支票也可能无法到达。然而，收款人会收到银行发出的“到达”通知。

回到这个新的骗术

骗子会假装外贸客户下大额订单，或者假装需要主动找大量外汇，甚至先从受害者的朋友开始，让受害者认为是朋友介绍的，放下戒心。

随后，骗子需要提供香港银行账户，利用受害者不了解香港支票24小时核算系统运行模式的漏洞，比如向受害者提供的香港账户账户出具交易额支票。

最后，骗子会催促受害者以“转账多要求退款”、“要求退款佣金”、“兑换外汇”等理由打入其私人账户，并在收到退款时立即撤销支票转账。

防止诈骗的日常电讯

提示！

1

这一骗术有几个关键特征：

主动转账支票

要求还款、返利等转账。

对方非常着急，不断催促，因为“转账”24小时后就会“暴露”。

2

注意辨别，一招识破：

不要只看到账户里的“付款”就放心。注意区分余额和可用余额(以“可用余额”为准)。试着看看你能不能把这笔“钱”转走或者提现，马上就能看穿骗子的真面目。

怎么样？每个人都学会了吗？

快点把这个与钱包有关的知识

与您的亲朋好友分享吧？

来源 | 防止诈骗的日常电讯

原标题：“反诈骗宣传”诈骗再升级：到帐： ≠入帐！已经到帐的钱，将被骗子取消！」

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