内地美元存款利率下调，投资者争相在香港开户，当地存款利率普遍仍高于4%。

文章来源：时代财经 作家：张昕迎

当前利率普遍下降，年利率曾经高达 5% 美元存款被许多投资者视为“抢手货”，但在过去的半年里，美元存款利率从以前的高点一路下降。

最近，许多银行的美元存款利率出现了一轮下调。以北京银行、杭州银行、南京银行等多家城市商业银行为例，上述银行的一些美元存款商品的年利率已经从以前的超额利率开始。 4% 降到 2.1%。

2 月 13 日本，来自云南的投资者林峰(化名)告诉时代财经，他从前年开始兑换美元，并在去年年初在一家城市商业银行存款 5 万美金、1 每年的美元定期存款，一年的利息可以达到 2500 “当时城市商业银行仍然可以有年利率。 5% 商品上下，今年年初到期后，发现连连 4% 很难找到，准备下个月到香港开户。”

随着mainlandChina银行美元存款利率的进一步下降，时代财经注意到，最近很多投资者表示想进入外资银行或者去香港配置美元高息资产。与mainlandChina银行的美元存款商品相比，外资银行和海外银行更有优势，年利率仍可普遍实现 4% 上述，一些产品的短期利率甚至高达 8%。

2 月 13 日本，时代财经从东亚银行(中国)的一位客户经理那里了解到，目前需要预约才能设立银行账户，部分网点机构较少的城市预约日期已经排到了第一位。 3 月份。

投资者到香港开户

一位客户经理在渣打银行(中国)向时代财经提供的利率表显示，2 月 6 日～2 月 28 日期间，2025 年后首次开立本行账户并符合“优先理财”要求的新客户，办理 1 个月、3 个月、6 个月、1 每年美元定期存款的年利率可以分别达到 4.4%、4.4%、4.3%、起存金额为4.2%。 4 万美金。

东亚银行(中国)还推出了2025年新客户重点商品。 年 2 月 11 日～3 月 11 这一天，该行 3 个月、6 个月、12 美元定期存款在月存期的年利率是多少？ 4.25%、4.30%、起存金额为4.40%。 2 万美金。

除了外资银行，香港很多银行推出的高息存款产品也很有吸引力。值得注意的是，大多数香港银行对新开户和换取资金开户给予额外鼓励。

例如香港富融银行官网显示， 6 美元存款的月存期利率为 4%，而且没有最低存款门槛，1 从美元开始就可以起存。同时， 1 月初推出“新客户赚高息”、“外币兑换激励”等活动，客户设立专属推荐码和外汇投资，10。 港元起换，可获得高达年化。 11.8% 定期存款加息券。

又如南洋商业银行 2 月 7 日本公告称，以新资金设立银行账户，1 个月、3 个月、6 每月定期存款的年利率可以分别达到 3.90%、4.05%、4%。银行的另一款商品“倍高利率”聚焦外币兑换折扣，为了兑换资金，客户可以享受存期。 7 天空，优惠年利率高达 13.88% 人民币存款，以及存款期限。 7 天空，年利率高达 8% 美元存款利率，起存额度均为等价。 1000 港元。

香港银行众多高息商品吸引了不少投资者前往香港开户投资。2 月 14 日本，来自山东青岛的王亮(化名)告诉时代财经，他从去年开始在中国投资美元，最近成功开立了香港银行账户，因为他对海外银行高额的外汇存款利息收入感兴趣。据了解，香港银行在此期间的开户情况非常火爆。“中银香港提前一周的预约已经满了，基本不接受现场办理。每个人都有资产短缺的焦虑，预约开户已经一个星期了。"王亮说。

根据网上预约开户情况，有些银行甚至很难找到一号。2 月 14 日本，时代财经查询中银香港官方微信官方账号发现，根据银行预约设立香港账户的流程，“全线分行” 7 日期预约开户日期已满"。

除了高息定期存款，还有投资者将目光投向香港的外币货币基金产品。这种产品的回报率相当可观，一些美元产品可以实现。 4.8%～5.2%。

比如招商永隆银行 APP 显示，该行出售的“博时美元货币市场基金” C- “美金”是一款 R1 美金货币基金风险较大，该产品接近 1 年收益率高达 5.14%。就基金持仓而言，定期存款、现金、现金等价物的持股比例超过 90%。

除上述商品外，该行销售的“招商银行国际美元货币市场基金” R- 累计 - 美金"、“易方达(香港)美元货币市场基金 B- 累计 - 美金等多种美金货基商品近似 1 年收益率同样超过 5%。

高息吸引背后是否存在风险？

最近，内地银行的美元定存商品为何降息幅度较大？

2 月 14 日，融 360 在接受时代财经采访时，数字科技研究院高级分析师艾亚文表示，这通常是由于美联储降息周期的传导效应所致。“在这种影响下，银行为了与外部市场的变化相匹配，同步调整美元存款利率，进一步传导到存款定价策略。此前，大多数城市商业银行的美元存款利率较高，利率下调的目的是积极提高债务成本，减轻净息差压力。另外，降息还需要汇率风险和利差管理。"

与mainlandChina银行相比，为什么香港银行提供的外币商品利率更高？艾亚文分析时代财经，香港定期存款利率仍保持较高水平，因为它具有“联系汇率制”等制度优势，港币与美元指数固定捆绑。

同时指出，香港银行的美元存款利率大多存在倒置现象，可能更倾向于吸收短期资金，通过短期高息商品吸引资金流入，既能快速补充流动性，又能避免锁定长期债务成本。

“这反映了银行对长期融资需求的谨慎态度，防止了未来利率下降带来的成本压力。当然，这可能是一种营销策略。银行需要新客户或大额资金，短期高利率吸引新客户。”艾亚文说。

华西证券 2 月 14 日本一份研究报告分析指出，最近由于美联储暂停降息和美国关税政策，将支持美元保持相对强势。

在业内人士看来，投资者在规划美元理财时，要充分考虑汇率变动、汇率兑换成本、资金长短期需求等方面。“对于内地投资者来说，如果进行海外投资，就要更加注重隐性汇率损失等汇率风险和资金配置的合理性，尽量通过多元化配置来分散投资风险。”艾亚文说。

(根据受访者的要求，林峰、王亮都是化名)

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