建设跨境金融服务“三叉戟”，建设银行帮助人民币国际化

泰晤士河畔，黎明初露，金色的阳光透过薄雾，洒在古老而现代的伦敦城市。中国建设银行伦敦分行金融城中心屹立其中，玻璃幕墙在阳光的映衬下熠熠生辉，与周围的建筑相得益彰。通过支行的建筑观景台，伦敦的眼睛慢慢转动，塔桥雄伟壮观，大本钟的钟声悠扬传来，展现了世界金融之都的宏伟气势。这不仅是一家银行分支机构，也是中国与世界经济联系的重要组成部分。早在 2014 2008年，中国人民银行授权建行伦敦分行作为英国人民币清算银行。到目前为止，建行伦敦分行在连接中国金融和全球市场方面的作用更为重要。

作为全球金融中心，伦敦在这里发挥了人民币清算银行的作用，凸显了其在人民币国际化进程中的关键地位。在过去的十年里，英国人民币清算银行作为世界上最重要的离岸人民币基础设施之一，累计结算突破 100 在亚洲以外的最大人民币清算行中，万亿元持续八年。

中国建设银行伦敦分行

近年来，随着国内市场竞争的加剧，中国公司在全球价值链上不断上升。利用自身产业优势，开拓国际朝阳产业已经成为许多企业的战略选择。在“走出去”的浪潮中，跨境金融服务需求日益增加；与此同时，人民币国际化正在稳步稳步推进，作为国家构建“双循环”新发展格局的重要组成部分。

近年来，中国商业银行作为人民币国际化的重要载体，通过专业服务、产品创新和技术突破，采取多种措施，帮助人民币国际化进程。中国银行为实体经济发展提供了坚实的金融保障，无论是支持中国公司“出海”，还是服务境外机构投资国内。

精准快速的服务推动人民币业务落地

前《哈佛商业评论》主编莱维特曾在《营销短视》中指出，顾客购买钻头不是因为他们需要钻头，而是因为他们需要墙上的洞。同样，金融服务要想真正赢得客户的信任，就必须对客户的核心需求和烦恼有深刻的洞察。金融服务真的可以赢得客户的青睐和认可，在这个过程中推动人民币国际化自然可以顺势而为。

尤其是在人民币国际融资领域。随着我国债券市场规模的增加和开放水平的提高，进一步优化了海外主体境内债券发行的便利性和规范性。

另一方面，近年来，美元市场融资成本较高，越来越多的国际企业需要“熊猫债务”融资。然而，外国公司在中国发行债券时面临着巨大的法律法规和不熟悉的市场环境，这对许多外国公司来说是一个全新的挑战。

中国商业银行以客户需求为核心，积极进攻，深刻洞察需求。通过建立敏捷的组织机制，建立跨国营销团队和跨时区、多语言服务机制，为客户提供从合规咨询到发行包销的一站式服务，解决了跨国融资的后顾之忧，既赢得了客户的信任，又在这一过程中拓展了人民币国际化。

2023 2008年，中国建设银行敏锐捕捉跨国企业 D 集团熊猫债发行意向，积极行动，第一时间成立了跨国服务团队。总行投资银行部与战略客户部联合国内外分行，共同拜访 D 集团总部，与全球融资负责人进行深入交流，探讨跨境债券市场合作的可能性。

为帮助 D 该集团跨越国内外市场的差异，建行为每月提供债券市场行情、宏观经济趋势分析和最新监管趋势。与此同时，建行通过网上会议和邮件沟通，及时回应客户的疑问，确保沟通无缝衔接。建行为客户在调整发行主体与会计准则差异方面提供了多种方案对比分析，最终为 D 为满足公开发行要求，集团量身定制了最佳方案。2023 年，D 集团首期熊猫债成功发行，认购倍数超过 3 倍，参与投资机构达 30 多家公司，远远超出预期，成功打开了中国债券市场的大门。

中国建设银行的国际团队是提供专业跨境金融服务的基石。目前，中国建设银行商业银行海外分行已覆盖全球六大洲 28 这些机构和运营团队熟悉当地的法律、法规和市场环境，确保能够为全球客户提供高效便捷的跨境结算服务，进一步推动人民币国际化进程。

满足多元化金融需求的产品创新

随着人民币国际化使用场景的日益丰富，客户的需求越来越精细化和多样化。只有不断创新产品，才能更好地满足需求。在为用户提供坚实金融供应链的基础上，人民币国际化将向更高水平发展。

近年来，中国商业银行推出了一系列创新产品和服务，以适应政策环境优化。例如，银行通过建立跨境人民币双向资金池，提高了公司对跨境资金的管理能力。此外，银行使用衍生品，如长期、短期和期权，帮助企业高效管理汇率风险。

与此同时，中资商业银行积极参与人民币跨境支付系统（CIPS）跨境人民币交易的响应速度和安全性得到了显著提高。

在此过程中，建设银行继续推动金融产品创新。H 这个集团是苏州当地成长起来的世界。 500 强势企业，其业务包括石化、新能源、新材料等多个板块。近年来，集团开始加快国际化布局。然而，在“走出去”的过程中，它也面临着许多挑战，尤其是许多国内外实体的资金调度极其繁琐。

为了 H 建设银行通过江苏自贸区本外币一体化资金池试点政策，率先在行业内建立跨国企业本外币一体化资金池，满足集团全球资金“可视、可控、可调”的需要。资金池总共涵盖了集团 19 家庭成员企业，2 国外成员企业，可以开展集中外债额度、集中海外贷款额度和意愿购汇业务。

F 集团是一个多元化的大型工业企业集团。近年来，集团围绕镍资源的综合利用，加快走出去，投资海外建设多个项目。

然而，随着国际形势的复杂，跨境采购外汇结算汇兑的风险急剧上升。了解需求后，建行重点推荐。 RCEP 区域内贸易投资扩大人民币跨境使用的金融方案，结合贸易流程的关键点，为企业量身定制了跨境人民币清算服务方案。通过 CIPS 建行通过直达渠道快速高效地办理跨境人民币清算，赢得了客户的认可。

近几年来，通过提供创新的产品和服务，市场和客户对人民币结算的优势心理得到了越来越多的监督和整个银行业的关注。中国建设银行高度重视这一点，通过各种渠道向企业财务和管理者宣传“本币优先”，帮助企业树立“本币结算成本更低、更方便”的理念。近几年建设银行已经举办了。 200 市场人民币国际化推广活动，包括贸易、大宗商品、投资等领域。2016 建设银行从2008年开始继续 9 《人民币国际化报告》于2008年发布，通过跟踪人民币国际化，为企业跨境经营决策提供参考。

历年中国建设银行《人民币国际化报告》

充分发挥金融科技创新赋能作用

技术创新在促进人民币国际化方面发挥了重要作用。无论是服务创新还是产品创新，都依赖于先进可靠的金融技术体系。另一方面，区块链、人工智能和云计算技术显著提高了银行的运营效率，提高了系统的可靠性，降低了金融风险。

银行积极应用区块链技术进行跨境支付和结算。“多边央行数字货币桥”由中国人民银行数字货币研究所与多家国际央行合作开发（mBridge）通过区块链技术，项目完成了高效、低成本的跨境支付和结算服务，提供了多种货币之间的即时交换。同时，一些商业银行还建立了基于区块链的跨境贸易融资平台，有效提高了供应链金融的透明度和效率，降低了资金成本。

AI在银行业的应用进一步提高了风险管理和客户服务水平。 AI 通过对算法的深入数据分析，银行可以提供更准确的信用评分和风险评估，提高跨境信贷风险管理水平。借助 AI 聊天机器人，银行可以提供全天候、多语种的客户支持，回答关于跨境业务和人民币使用的问题。

云计算技术的应用为人民币的国际使用和灵活运营提供了强有力的支持。银行可以通过云计算平台快速部署和更新金融服务，实现系统的高灵活性和可扩展性。通过开放 API 与其它机构和服务提供商共享数据和服务，进一步促进跨境金融生态系统的数据共享。

2018 2008年，建设银行率先实现“区块链” 财务“试水，完成” BCTrade 建立区块链贸易金融平台。前几天平台交易量突破 1 万亿元。区块链技术具有“分布式存储、可追溯交易、不可篡改”的优势，可以为国内外机构之间的信息交互提供便利，大大降低金融欺诈的概率，保证信息安全。

L 进出口有限公司需要少量跨境人民币收款，款项需要全额到达并实现及时收款。在过去的跨境支付模式中，支付时间是不确定的。此外，为了保证全额支付，还需要支付全额支付支付手续费。充分考虑客户需求，建设银行为 L 企业客户推荐“跨境易支付点对点支付”商品。

“跨境支付-点对点支付”产品是建行首创的创新支付工具，以钱夹为结算媒介。利用区块链技术传输支付信息和交易背景信息，在满足国内外法律法规、监管规定和内部管理制度的前提下，为已在建行系统设立钱包的国内外用户提供点对点支付服务。

跨境支付-点对点支付

A 为国内大型钢铁行业，有限公司主要从事钢材进口、备件出口、大宗商品转口等服务。伴随着业务规模的不断扩大，A 企业面临着越来越多的国际结算和融资需求。 A 企业帐期短、资金大等特点，建行为 A 公司提供跨境易支付点对点支付产品，将到达时间缩短为 15 顾客在几分钟内获得了极致的体验。

在推动人民币国际化的过程中，以建设银行为代表的中国商业银行凭借专业的国际团队、定制的金融服务、不断创新的金融产品和金融技术体系，成为这一历史潮流的重要推动者。通过建立跨境金融服务的“三叉戟”，建设银行不仅为中国企业出海铺设了坚实的金融桥梁，也为海外机构投资中国提供了有力支持。展望未来，建设银行将继续承担国有大银行的责任和使命，积极应对全球化挑战，为人民币国际化进程注入源源不断的动力，为世界经济的繁荣发展做出更大贡献，坚决做好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石。

安健 | 文

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