以客户为中心:中信银行公私结合构建全方位服务新生态

2024-10-19

目前，全球金融业面临着深刻的变化。如何进一步释放企业业务和零售业务的潜力，已经成为许多银行面临的多重挑战。中信银行依托集团合作优势，升级推出公私结合战略，加强“企业” “零售”组合模式，为用户提供触手可及、高质量、高效率的“人、家、企、社”综合服务能力。

战略定位：以客户为中心驱动业务结合

在当前形势下，企业业务重点突破的新经济、新机遇客户与零售业务高净值目标客户高度一致。不难理解，中信银行坚持“企业与零售需要深度互动，更加融合”的原则。

在中信银行的公私结合路径中，其核心是将“客户价值”作为业务发展的基石，即将“人、家、企、社”的金融需求与“公”和“私”两条业务线相结合，从而为用户提供更多定制化、多元化的金融解决方案。

根据中信银行的做法，我们不仅需要为用户提供金融服务来支持他们的运营和发展，还需要打造儿童教育、财富传承、员工福利等可以落地企业家的特色金融服务。同时，我们提供的服务是一体化的，从而发挥乘数效应。

事实上，困在部门墙、根线墙的存在，打通公私融合的堡垒并不容易。历时 5 2000年，中信银行全面建立公私联动体系后，今年通过支付工资、照明工程、收单结算等特色业务，实现了“以公带私”、“以私促公”的双向协同作用。

结合已见效果。以最典型的代发场景为例，2023 年度中信银行有效代发金额超过 6200 亿元，最初增速超过 15%，代发企业和代发个人客户的增长率保持了两位数的增长。另外，其公共账户的有效客户和私人客户相互介绍，取得了较好的效果，最初转换的新客户数量都超过了 3500 户。2024 2008年上半年，代发业务始终保持两位数增速，公私客户转换同比增速超过。 50%。

公私结合体现了以客户为中心，真正走向生态的相互融合和共同繁荣的思维。可以预见，它将成为银行高质量客户获取和支持业务持续发展的重要基石。

创新驱动：全面释放客户价值

公共和私人结合正逐步成为各家银行拓展业务的有力抓手，每个人的关注度都不低于中信银行。但是为什么中信银行能够跑出自己的“加速度”呢？它的“以客户为中心”又是如何体现的呢？也许我们可以通过一些具体的案例，分析中信银行的实施路径——以客户为中心——创新产品——全面释放客户价值，了解如何通过“人、家、企、社”一站式服务实现公私融合。

武汉一家光电企业正进入快速发展时期，不仅迫切需要银行的信用支持，还需要员工持股计划和实际控制人的孩子出国留学。

中信银行利用中信集团全牌照的优势，协同集团单位多次走访中信建设投资，根据需求不断完善服务计划，最终制定高管员工持股计划。基于上述合作发展，为企业提供了全套员工代发服务计划。

目前，在中信银行多元化公私服务的帮助下，公司的经济发展压力得到了有效改善，企业家和孩子的留学和员工的需求得到了满足，企业的活力和价值得到了进一步提升。

中信银行明确认识到，在当今客户至上的时代，需要及时掌握和理解客户的真实需求，倾听他们的声音。只有以客户为中心，不断提升客户价值，才能取得彼此的成就。

北京一家超市公司成立已有30多年。随着电子商务和外卖平台的快速发展，传统零售业的整体情况并不乐观。面对严峻的市场形势，超市试图通过改革探索二次发展之路。

中信银行通过深入了解企业痛点，整合优质资源，绘制作战地图，一方面不断挖掘客户需求，通过代理业务进行公账授信等更多业务合作。另一方面，中信银行通过开展快乐工会活动，不断提升客户体验，填补超市员工的体验值。借助即时发薪、预约发薪、快乐工会、专属商品、权益，中信银行逐渐将服务的“点”连接成“面”。

简单来说，超市在发展中获得了更多的资金支持，满足了高管和员工的需求，实际上进一步提升了企业价值。随着合作的深入，超市的转型升级之路越来越稳定。表面上看，是中信银行从上到下重视公私融合，从客户的角度把客户价值当成“重中之重”。

从中信银行的公私结合路径来看，它不仅简单地叠加了公共账户和零售业务，还通过公司服务触及了个人及其家庭，并通过个人业务反向推动了公共业务的发展。

拓宽思路：促进金融生态健康发展

公私结合战略通过完善产品体系、协同机制、深化团队结合理念等方式，在一定程度上促进了中信银行市场的拓展，不断释放其经营潜力。但面对仍然严峻的内外环境，如何继续解决问题？

对于这一点，中信银行给出的答案是：拓宽思路，通过建立公私融合营销策略，完善服务商品，寻求创新之路。比如通过有效整合代发、信用卡、个人贷款等多种资源，推动由代发向“代发” “模式转变；再比如，推动从单一产品营销向综合服务转变，围绕科技金融、绿色金融、园区金融等重点领域。更进一步，就是形成正常的经营理念，在公私结合的基础上建立合作社区，真正走向生态的融合与共荣。

在功夫金融看来，中信银行的公私结合战略是其应对复杂市场环境时的战略决心和敏锐洞察力。通过将公共业务与零售业务紧密结合，真正解决企业和高净值客户的个性化金融服务需求，为金融业探索更具韧性和创新性的运营模式提供了有利的参考，为金融生态的可持续发展注入了新的动能。