抵押贷款利率再次下降，高位买房的人还好吗？

今年29岁的萱萱说，她真的很想回到2023年7月29日的10分钟。

那是她决定买房子的10分钟。

在过去的几个月里，她在北京工作和生活了不少于100套房子。那天，像往常一样，中介带她去看房子。萱萱选择了两栋房子，都在同一栋楼里，一栋在9楼，一栋在12楼。

(图片/公主小屋)

萱萱更喜欢9楼的那套。她想和卖家面试。结果商家突然来找中介，说感觉房价会涨，准备先不卖了。萱萱坐在那里想了10分钟，最后付了另一套房子的押金。

萱萱买的房子在天通苑，总价在500万左右。当时，萱萱首付340万元，贷款170万元。今年9月初，她询问小区内同户型最新成交价格为396万元，相当于一年内下降了100万元。与此同时，抵押贷款利率也从当时的4.75%下降到了3.4%。这意味着同样的贷款，她将支付大约23万元的利息。

当然，随着住房市场的下跌，现有住房的压力和烦恼不仅在眼前。特别是中国人民银行行长潘功胜9月24日宣布，将进一步降低现有抵押贷款利率，引导商业银行将现有抵押贷款利率降至新贷款利率周边，预计平均减幅约为0.5。％左右。

(图片/恩珠房间)

对一些还没有准备好“割肉”止损的高位接盘者来说，这是为数不多的安慰。

然而，萱萱的经历并不例外。如今，房子可能是大量90后的共同话题。高水平“上车”的年轻人正面临心理震荡。

01 房子掉了100万”

萱萱来自河北。她大学毕业后来到北京工作。几年前，她的家人想在天津买房定居，但在申请定居的过程中，他们赶上了一段非常严格的审批时间。政策要求申请人不得有天津以外的社保缴纳记录，购房计划暂时搁置。

萱萱是单身，没有急切的买房需求。从工作开始，她就和别人一起租房子，月租3000元左右。直到疫情期间，她的心态发生了变化。

当时她租的房子是塔楼，四梯十户。在疫情严重的那段时间里，整层楼的人基本都被感染了。萱萱住在四户合租的房子里。她被租客感染后恢复得很快。那天晚上，当她感觉更好的时候，她不得不出去散步。结果她一推开门，就发现门口的几大袋垃圾堆成了一座小山。萱萱有点崩溃了，但她来回走了好几次，把垃圾拿到楼下扔掉了。

(图片/公主小屋)

去年年中，萱萱在北京拿到了工作许可证，并获得了在北京买房的资格。和家人商量后，她决定在北京买房，家里给了她300万元作为首付，整体预算在450万元左右。三个月来，萱萱看了上百套房子，沿着地铁五号线从惠新西街往北看天通苑，最终选择了这套133平米的两居室。

“确实是对房地产形势的不准确判断，买起来有点焦虑。当时我以为房价处于小低点，很快就要涨了。”萱萱说。

除了临时反悔的商家给她这种感觉，当时带她去看房的中介也比萱萱早几个月在同一个小区买了另一套房，房型和面积都一样，但是价格高了近30万。当时萱萱也加了很多买房群。房子定下来的前一天，她看到群里有人发了一张图片，大意是北京将出台新的房地产政策，房价可能很快就会上涨。各种因素对她的决定产生了潜移默化的影响。

“急着买”是很多高层购房者在回忆买房决定时的普遍感受。生活在南京的蘑菇是在2022年“上车”的，她和丈夫花了一个多月的时间买了一套房，因为她当时打算结婚。

(图片/玫瑰的故事)

起初，他们看二手房，但由于当时房价高，很难买到合适的三居室。他们开始看位置偏远的新房。我一共看了三四栋楼，其中一栋楼的销售描述让他们非常兴奋——房地产位于一个开发区，两年后交付，周围会有新的学校和医院...

"我觉得我丈夫听了。那时候我也觉得，他比我更有能力，眼睛也应该比我好。只是决定直接购买。”蘑菇说。

房子总价270万，首付30%，每月房贷8000多元。对于他们每月3万元左右的收入，可以正常负担。“但当时刚交了5万元押金，就觉得不安。也许是女人的直觉。”蘑菇说。

今年年初，房子交付了。然而，当时期待的配套设施并没有建在房子所在的区域周围。学校和医院没有重工，餐厅也不多，离蘑菇夫妇的企业很远。蘑菇很好奇。我查了一下当时的房价，发现成交价格比他们买的时候低了近100万。

(图片/《今生第一次》)

蘑菇崩溃了，她开始失眠，不停地在手机上浏览房子的相关内容，忍不住和丈夫吵架发泄。几次之后，我丈夫失去了对情绪的控制，对她说:“如果你再这样，我们就活不下去了。”

当你睡不着的时候，蘑菇会想起许多事情：父母辛苦挣钱，自己从小就是留守儿童，靠努力终于走出了小县城。

蘑菇认为生活越来越好，但最终用全家人的努力和30年贷款买的房子给了自己沉重的打击。“你觉得你在努力买房。最后你发现首付没了，贷款和利息比现在的房子还多。”

02 人生的“容错率”

按照以往的规律，每年的三月被称为房地产市场的“小阳春”。但今年，“小阳春”似乎已经不在了，成交量还没有达到预期的水平。萱萱意识到:“可能真的很可怕。20%的下跌基本上是北京市场的现状。”

家里人付了300万元首付，萱萱不敢告诉家里人房价下跌的事。她会尽力给自己心理咨询:买了就买，想多了也没用，短时间内卖不出去；房子原本装修得很好，买了房子后没花钱重装，相当于省了50万；不管你有多焦虑，钱都不会还给你。这是自我折磨...

(图片/恩珠房间)

如果你不去想这些，买房真的会给萱萱带来很多真正的快乐。来到北京后，她第一次住在“南北通透”的房子里。自己的房子也给她带来了一种“认真生活”的感觉——租房的时候做不了很多事情，比如买自己喜欢的质量好的家具。或者减肥，从去年下半年开始，她通过运动瘦了20多公斤。

“以前我总觉得我住的房子都会凑合着用，我的生活也会凑合着用。现在做很多事情可能更有热情了。当然，钱花得更多了。”

蘑菇感觉房子好像改变了一个人。“我曾经是一个从不内耗的人。不久前，我的朋友们对我的状态感到惊讶。但不知道为什么，房子似乎是一件很棒的事情。我想我从来没有遇到过这么大的事情。”

失眠期间，蘑菇在网上成立了一个小组，很多情况下，类似的高层购房者会在小组中聊天。有很多人比蘑菇更焦虑。有些人每天睡不着，掉头发，有些人抑郁，吃药...蘑菇看着自己的状态，觉得自己好像心态很好。

(图片/《不求上进的玉子》)

蘑菇提到了一个给她留下深刻印象的南京女孩，比她小。2020年，她自己买了一套200多万元的房子。现在房价跌到首付，这几年还的贷款都在水漂。她一怒之下卖掉了房子，下定决心再也不买房了。

蘑菇的母亲来南京看她，劝她说:“房子不是你一个人的事，不要一个人着急。”后来，丈夫每天都劝她在手机上转发文章，其中一句话让她记忆深刻:“生活的容错率超乎你的想象。”

03 时代和机会

每个人都很难真正“找到合适的时机”买房。这不仅是一个投资决策，也与每个人的生活进程密切相关。

“我们90后和房子的关系真的可以反映很多东西。”生活在成都的虫子说。虫子2021年大学毕业，在互联网行业工作。当时他和家人都觉得“男生总要有套房”，家里人给他首付。他们在成都买了一套总价近200万的房子，贷款90万。去年，虫子结婚了，这所房子成了他和妻子的新房子。

与许多较早“上车”的高层购房者相比，虫虫的贷款利率已经不那么高了。(图/受访者提供)

刚毕业的时候，虫子对未来很有信心，房子给他带来了安全感。他还认为未来房价可能会有上涨的空间。结果房价下跌速度比他想象的要快，两年内下跌60多万元。今年，同一个小区的房子成交价格甚至每个月都在下跌。

当记者问:“如果你回到过去，你会在2021年买房吗？”虫虫想了想，说:“应该还是会的，因为当时我正处于这样的人生阶段，但我真的很想买房。”

即便能重新开始，虫虫还是会选择买房。(图/受访者提供)

虽然两个人的收入变化不大，但是抵押贷款和房价的持续下跌总会对他们的生活产生一些深远的影响。比如虫子、虫子、老婆会开始有意识的省钱，甚至买水果蔬菜的时候也会反复估量。如果他们觉得贵，他们就不会买。

“有时候，我觉得我是怎么过上如此尴尬的生活的？好像进入了一种越来越抠的状态，觉得自己被什么东西束缚了。”虫虫说。

最终，两人仍然决定及时止损——出售房屋。

这对夫妇认为，虽然昆虫和昆虫的工作工资不低，但实际上并不稳定。为了降低杠杆，他们希望在非核心区域更换总价较低的房子，以减轻月供压力。

房屋最终以近130万元的价格成交，损失了三分之一。在销售的那一刻，虫虫感到有些恍惚。

(图片/《今生第一次》)

像许多高层购房者一样，萱萱决定提前偿还贷款。她很高兴在借钱的时候选择了更灵活的还款方式。“但是我没有详细的计划。我可能一个月存四五千元。当我手头有一两万元的时候，我申请提前还。因为利率很高，我可能还一万元就能抵消四五千元的利息。”

蘑菇后，她的心理调节得很好。和丈夫商量后，她决定和多年前买的另一套小房子一起租这套新房，用两套房子的租金租另一套市中心的房子，既解决了新房生长环境不便的问题，又不需要额外支出。

对目前房价的波动，她决定“格局开放”，先观察几年，等到以后再做打算。

“我认为每一代人都有自己的机会和困难。买房是一件大事，但对整个生活来说可能没有那么决定性的事情。”有时候，她会劝说群里其他正在崩溃的人。

(图片/公主小屋)

蘑菇最近想生二胎。“即使在最焦虑的日子里，我也没有犹豫。不管外界因素如何影响，我总觉得幸福的生活就是做自己该做的事，我的生活就是我生活中的一件大事。我也希望年轻人不要被这些负面情绪所影响，不要太焦虑，做自己该做的事。”

对于普通人来说，生活中可能有太多不可预测的事情。萱萱回忆说，他买房的时候，曾经和这套房子的商家聊天。对方是80后东北大哥，他来北京上大学的时候家里人买了房子。那是2000年，天通苑刚刚开业。当时这套房子的总价是37万。

因为一直没有拿到北京户籍，孩子上初中后，他和妻子开始为孩子的高考做打算。一家人最终决定卖掉北京的房子，回到东北。拿着400多万元，你应该可以在东北过得很舒服。

萱萱说：“感觉时代和机遇对人的影响真的很大。

(图片/《不求上进的玉子》)

东北大哥的经历让她想起了父亲。2008年，他和朋友一起去了北京，朋友在亚运村买了房子，父亲花了20万买了一辆车，“附上”了北京牌照。结果车开回去不到两年就丢了，车险损失了10多万。我没有找到车牌，因为当时北京的车牌远没有今天那么“珍贵”。

2018年，萱萱来北京工作。爸爸想起当年的车牌，去车管所问。结果他被告知，虽然车牌还是以爸爸的名义，但是因为没有五年的社保，他拿不回来。

“每当他支付亚运村(房子)的首付时，他现在都不会支付300多万元的首付给我买房。所以算命先生说，我家没有什么横财。”萱萱笑着说。

本文来自微信公众号“新周刊”，作者：崔斯也，编辑：DR，36氪经授权发布。

本文仅代表作者观点，版权归原创者所有，如需转载请在文中注明来源及作者名字。

免责声明：本文系转载编辑文章，仅作分享之用。如分享内容、图片侵犯到您的版权或非授权发布，请及时与我们联系进行审核处理或删除，您可以发送材料至邮箱：service@tojoy.com