薪酬结构调整，福利降低...多家银行降低了成本，一大行员工：日子太紧了

「现在我们提倡过紧日子，厉行节俭，节约水电纸张，员工福利也下降了。」

"中后台预算和人员都在减少，单位发出通知，要求大家转到业务部门，创造收入."

"单独设立奖励池，给做科技类贷款的客户经理多一些奖励，比如做一户给1000。"

截至2024年第一季度末，商业银行净息差下降至1.54%，创历史低点。对于以存贷利差为主要收入来源的银行机构，尤其是中小银行来说，“降低成本”是一个不可避免的话题。减少什么“资本”？增加什么“效率”？每个家庭都有不同的“玩法”。

每次记者与全国多家银行工作人员沟通，发现“降低成本”已经成为各家银行的共同话题，渗透到业务结构、日常运营、理财规划、财务管理、岗位设置、人员调度等各个环节。

”“可以不打印就不打印，

必须打印双面加满”

根据东方财富Choice的数据，纵观2024年第一季度42家a股上市银行的业绩报告，约有15家银行收入同比下降。面对目前的经营压力，所有银行都实施了“日子太紧，节约太多”的政策，通过降低成本和支出来促进收入增长。

在债务方面做“减法”，要求资产方盈利，这是银行一直追求的降本增效措施。那么，银行家在里面有什么感受呢？

“首先，在办公用品方面，要严格节俭，节约水电纸张。”一家大银行的员工告诉每一位记者，现在银行都提倡打印材料的原则，“不打印就不打印，电子版电子版真的需要打印，两边都是满的”。“疯狂摇打印机硒鼓”大概是银行家会笑的日常生活。

“现在会议材料少了，电子版都是电子版的。”一家城市商业银行的员工也告诉记者，银行在各方面都坚持“过紧日子”的原则，比如出差培训，必须严格遵守“相邻县区合并乘车”的原则，禁止浪费。

一位在股份制银行从事公司业务的工作人员告诉每一位记者，他所在银行今年所有岗位的工资结构将进行统一调整，部分年终奖将被取消，并移交给月度绩效工资。

对于前端岗位来说，“虽然月度表现比以前多了，但是月度表现要看每个月的任务完成情况。之前的年终奖有一部分是普遍的，现在已经变成了可调节的。明年年底要知道降多少。”此外，它的业务也减少了差异标准。

“据我所知，各家银行的员工福利都有不同程度的减少。”一家大银行的员工告诉记者，他们的银行从营业网点的夏季供水标准到培训费用和形式都发生了明显的变化。

他指出，与以前相比，不仅培训费减少了很多，而且线下集中培训也减少了，改为线上培训，降低了成本。“如果非要线下培训，会对课程、行程、路线、资金都有严格的要求。”

“我们也是，从上到下，太紧了。”另一家大银行的工作人员表示，现在公交车的燃油成本已经停止，拓展营销将受到一定程度的限制。此外，集体福利费、劳动保护用品等。每半年都受到影响。

在降低成本的策略下，办公资金的紧张也体现在银行账户上。“目前我行的差旅费账户下还有资金，但是办公资金账户里没有钱花。”

在一家社交媒体上，关于银行降低成本的帖子被热烈讨论。有人说，他们的银行严格把握考勤情况，前进五年。只要五年中一个月漏打卡三次以上，就需要提供漏打卡当天的就业证明。如果不能提供，就不要在岗，扣工资。

除了严格把握考勤，还有“聚集所有员工召开绩效培训会议，重点强调15%的员工在季度和年度(评估)后、未达到绩效指标的员工、上级认为技能或态度不达标的员工将进行夜间或周末培训和转岗(转移到外包、催款、客服、销售等)。).、劝阻，不续签合同等。

银行中后台预算减少，

转岗前台创造收益

银行业降低成本，也体现在岗位设置、人员调配、人员招聘等方面。

许多银行工作人员在社交平台上表示，单位发出通知，要求每个人转到业务部门。

一位城市商业银行风险控制岗位的员工告诉记者:“以前没有申请过的费用，今年不能申请。比如今年想购买某个信息资源。如果之前没有这个需求，今年就不批准了。”

该员工补充说：“预算削减方面，中后台可能更多，毕竟属于银行的成本中心。”

中后台预算的减少也体现在人员配备上。该员工所在的人力资源部门正在为评级较低的中后台员工工作，希望评价较差的中后台员工转到柜台。

“后台也会有评级，不良率和质量会影响评级。此外，前台还会给后台打分。”该工作人员表示，“前台做得不好的人一般不会转岗。如果你做得不好，你可能会得到基本工资。工资太少的人会离开。”

“后台也在压缩人员。与以前相比，前台人员转岗到后台的想法有所下降。”一家全国股份制银行的工作人员告诉记者，“后台没有岗位，后台人员配置也在下降，可替代性太高，不小心就被淘汰了。”

这位人士解释说：“前台和后台可替代性的差异，体现在前台员工能够创造收入，在银行眼中更有意义。

与过去相比，银行前台的工作人员为了相对轻松的工作节奏，为了创造业务价值，响应银行号召，更倾向于留在前台一线。这种变化也在一定程度上反映了银行家在降低成本导向下的“焦虑”。

据记者了解，某银行在运营会议上表示，今年将大幅降低成本，新员工招聘节奏将放缓。“每个人都会承受更大的工作压力，以确保每个人的收入都不会下降。”

另一位大银行员工说:“蛋糕太大了。在目前的情况下，如果分配10万元的绩效，10个人每人分配1万元，但5个人每人分配2万元。员工更累，但银行实际上赚的钱不多。”

一些银行员工在社交平台上吐槽:“随着指标的增加，业绩已经减少。最后，业绩必须打折支付。每周后期员工也会受到监督，周末加班也会受到处罚。所有成员7:30前不允许下班。”

也有从业者说:“没事的时候，我们每天都要参加考试。我们拿到了一个季度考试，提前两周通知，给了一个4000多道题的题库。考试成绩包括在考试中。”

"用更少的人，做更多的事"

在寻求降低成本的新策略的过程中，银行业不仅注重传统的成本控制方法，还转向科技创新，利用大数据、人工智能等前沿技术推动运营模式的转型升级。其中，降低成本是提高网点产能和人均效率、通过网点转型提高效率的重要途径。

近年来，客户对银行服务的便利性和个性化需求日益增加。为了满足客户的需求，提高内部管理效率，银行业开始通过智能改造，深度整合金融技术，降低人工成本，提高服务效率。例如，通过安排智能客户服务系统，银行可以提供24小时不间断的客户服务，同时降低实体网点，有效降低运营成本。

但是，在客户在线业务感受有所提升的同时，线下业务的感受也因为实体网点、橱柜数量的减少而受到打折。

“支行所有柜台只剩下一个柜员，通常一上午只能做不到十个号码。用户通常会在烦躁的等待中爆发，对我们发脾气……”在社交平台上，有很多关于柜台减少的吐槽。

"柜台本来人少，休假难度大，每个分行都要减一个人."

有些客户表示，在多个城市的银行做生意，发现大多数银行只开一两个现金柜台。

“这么大的分行，只有两个窗口做生意。”金融消费者小棠告诉记者，他去银行网点办理业务，大厅里等了很多客户。大厅里有很多工作人员进行大厅营销，指导客户办理手机银行、智能柜台等智能业务。

对于银行来说，通过减少柜台数量、调整业务岗位等方式节省的成本，可以用于大厅营销、拓展营销等。，从而促进业务，创造利润。

“我们银行开展了321零售行动，即一周三次进入企业，两次发传单，一次大厅活动。要完成储蓄卡、信用卡、养老金、贷款、儿童卡等数据，全行排名后3次转岗信用卡专员。”在一家社交媒体上，有一个帖子是这么说的。

另外，物理网点和柜台作为银行业降低成本的关键途径之一，也是银行数字化转型规划的一部分。

一位负责科技金融的国有银行领导解释了数字化转型布局的原因。“在展览行业的过程中，我们实际上越来越意识到数字化是一种必要的转型趋势。企业的需求一直在变化，公司的增长速度远快于银行自身服务能力的增长速度。为了跟上这些变化，我们加快了数字化转型的步伐。”

谈到数字化转型带来的变化，他指出:“数字化转型改变了传统的营销理念，无论是从管理维度还是从业务营销推广维度来看，实际上都会有明显的改善感。事实上，员工也是银行的用户，他们的体验也很重要。员工的体验提高了，效率提高了，压力降低了，我们的企业客户对银行服务的认可度也提高了。”

银行下降的“本”，

增加了哪些“效果”？

国家发改委、中国人民银行等四个部门联合发布《关于做好2024年降低成本重点工作的通知》，重点关注降低实体经济企业成本，要求“稳步降低贷款利率”。继续发挥贷款市场报价利率的作用（LPR）在保证商业银行净息差基本稳定的基础上，改革效率和存款利率市场化调整机制的重要作用，促进社会综合融资成本稳步下降。(以下简称《通知》)，业内人士认为，《通知》将助推银行进一步降低负债端成本，因为今年银行净息差压力持续。

每次记者注意到，多家银行都会发布降低成本的相关工作计划，或者召开相关工作会议。

一家省级农村商业银行发布了《降低成本、提高效率的工作计划》(以下简称《计划》)，要求全系统全面践行“习惯太紧”的工作要求，以自我革命精神全力推进成本降低，深入挖掘成本压降突破口，不断优化成本管理机制，将成本控制贯穿于运营管理中，提高财务资源利用效率。

其中，在降低运营成本方面，《方案》提出降低一般消费支出，严格控制公务活动支出，控制广告支出，控制营业网点支出，控制第三方服务支出，有效降低中间业务成本。

所以，银行降下来的“本”，增加了哪些“效果”？

“应该还是业务营销、产品研发、科技支持。”某城市商业银行的资深人士认为，“只强调降低成本不是办法，因为虽然在细微的最后一节省钱，但营销费、接待费等大额支出项目还是省不了。关键是赚钱，提高价值创造力。”

是否有更多的业务预算？

另一家城市商业银行的员工表示，“可能更倾向于科技创新，单独设立奖励池，给做科技贷款的客户经理更多奖励，比如给1000做一户。”

“对于银行来说，形成科技投资、数字化转型和降低成本的良性循环是最重要的。”一位资深银行家认为，银行降本支持数字化转型，数字化转型有助于降低成本。如果这条路开通，将大大缓解银行业的成本压力，提高业务效率。

该人士认为，除了支持产品和服务创新、网点转型和业务效率提高外，银行还应重视加强业务合规性的培训和管理。“面对监管和合规要求的提高，银行需要高效管理合规成本，同时利用技术手段提高合规工作的效率，尤其是当管控政策鼓励金融机构单独设立首席合规官和合规官时。”

在数字产品研发方面，银行需要投入多少资金？这能带来多少产出增长？

一位国有银行省分行负责普惠的领导告诉记者，其分行每年在软件、外部数据采购、系统开发等方面的投资约为4000万元，年总收入超过300亿元，成本和效益约为1-1000元。

他指出，数字产品研发投入少、收益大的原因是，“一旦掌握了正确的方法，业务规模就会增加十倍甚至二十倍。就降低成本而言，国有银行最大的成本实际上是人工成本。其实我们的人力增长其实很慢，主要是通过挖掘行业内的技术人才，投入(R&D)费用来拓展业务，所以不会带来很大的成本上升。另外，目前银行做研发需要采用传统成熟的技术，而不允许大力投资大型模型等高成本、不稳定的技术。所以，数字化转型的小投入反而带来了利润的快速增长。提高我们的客户服务能力和范围，通过数字技能进行升级。”

另一位国有银行领导与记者分享了数字R&D资金的来源。“在整个成本中，数字R&D的成本是可以接受的。我们现在的基本政策是省下喝酒吃饭的钱，增加R&D的支出。”

他指出，目前的成本正在发生结构性变化。一方面，一旦发现年初预算不足，可以在年中讨论，增加投资。但是吃饭的成本基本上是刚性的，持续的压力。全国各部门、各线购买的数据将在全行共享信息，从而实现成本分摊。

“启动数字化转型后，用户画像可以通过数字化手段描述和体现产业链的全景视图，实现企业链、分层、分类营销，提高一线业务人员的营销效率和通过率。”上述分管科技和金融领导表示。