跟随比亚迪，特斯拉决战车险业务，电车保费能否因此大幅下降？

特斯拉的主要业务是汽车、储能和碳信用积分。但是马斯克认为这还不够。他瞄准了汽车上的另一个“金矿”——汽车保险。

7 月 30 日本，特斯拉在中国成立了一家名为“特斯拉保险经纪人(中国)有限公司”的保险经纪公司，注册资本 5000 一万元，法定代表人和董事长都是朱晓彤。

特斯拉不再是一两天就想做车险了，早在。 2020 年 8 2023年，特斯拉在中国注册成立了一家保险经纪公司，当时的法定代表人是朱晓彤。 年 9 月 8 2024年，日本法人代表变更为王昊 年度企业被注销。

但是注销后不到 4 几个月来，特斯拉再次涉足汽车保险业务，并再次交给朱晓彤。朱晓彤是特斯拉元老英雄，中国区总裁，也是特斯拉四大高管之一。这一次，特斯拉再次进入汽车保险行业，朱晓彤亲自执教，其重要性不言而喻。

一般情况下，各国监管部门对保险牌照都比较严格，在美国，很难拿到保险牌照；在中国，过去 6 2000年，监管部门只批准成立宝马(中国)保险经纪有限公司和安顾方胜保险经纪有限公司两家专业保险中介机构。

特斯拉 2020 每年都想做保险经纪业务， 4 年后仍未取得保险经纪许可证，企业被迫注销。但需要注意的是，特斯拉与中国政府的关系比以前更加密切，获得许可可能比以前更加顺利。

特斯拉坚持了几年，让朱晓彤这样的重量级人物掌管保险营销，可见他的执着。事实上，不仅特斯拉，许多主流新能源汽车制造商也在考虑出租车保险。

今年 5 月亮，比亚迪宣布获得易安财险 100% 股权意味着比亚迪正式获得了财产保险许可证。与此同时，比亚迪也加强了该公司的车险业务，并正式更名为比亚迪财产保险。5 月 13 比亚迪财险每天都会给出第一份车险保单，车型是海豚，保费总额。 3900 元。

除比亚迪外，小鹏汽车 2018 年度成立保险代理公司，理想汽车 2022 2008年通过收购银建保险经纪有限公司获得保险经纪许可证。此外，吉利、上汽、广汽、一汽、东风等厂商也成立或入股了财产保险公司和保险中介机构。

为什么汽车制造商对汽车保险如此感兴趣？

第一个原因是“钱”，根据国内权威机构的计算， 2025 2000年，国内新能源汽车保险保费规模将达到 1543 占车险总保费的亿元 15.7%；2030 2008年，新能源汽车保险保费规模将达到 1.3 万占车险总保费的亿元 31.3%。

这就像汽车市场的“渗透率”，保险行业也有渗透率。目前，几乎所有的汽车保险蛋糕都由传统保险公司控制，汽车制造商本身无法盈利。然而，在新能源时代，汽车制造商不想让人们拥有这样一个万亿美元的市场。

汽车保险市场存在于燃油车时代。为什么厂商在新能源时代开始打它的想法？原因很简单。在新能源时代，汽车制造商手中有大数据。

要理解这一逻辑，首先要理解，现在的汽车保险，是怎样玩的。

我们目前购买的商业保险往往会出现这样的情况:我们的车已经好几年没有事故了，但还是要交保险。每个人的汽车环境和驾驶习惯都不一样。如果保险公司不掌握这些数据，就不可能准确计算出每个人脱离危险的概率。所以我们现在交的车险其实是“估计”的平均水平。

这显然是“扭曲”的，对消费者不公平，因为它让高出险率和低出险率的车主付出了几乎相同的代价，即使有差异，通常也相对较小。

在新能源时代，这种广泛的方式很可能会发生变化。在客户允许的情况下，车载智能系统可以准确掌握车辆的行驶情况和车主的驾驶习惯，通过大数据评估车辆的安全性能和风险概率，然后根据这一情况决定每辆车的保险价格。

早在 2021 2000年，马斯克提出了一个“ UBI 车险的概念，即基于用户即时驾驶行为的车险。通过大数据，制造商可以提供更个性化的保险业务，甚至可以实现“千车千险”。

如果你有一辆车，但是使用频率不高，那么如果保险公司推出一种价格保险，可以根据使用次数来确定，不用车就不交，肯定会很受欢迎。

传统保险公司拿不到这种保险产品，因为他们不知道汽车的日常使用情况。新能源汽车制造商掌握了大量的用户驾驶行为数据，可以有针对性地开发一些个性化的汽车保险类型。如果有这样的一天，现有的汽车保险行业将被彻底颠覆。

可以说，新能源汽车厂商直接做车险有先天优势。在新能源时代，谁掌握了大数据，谁就能创造奇迹。大数据是实现先进智能驾驶和新车险的基础。

此外，新能源厂商做车险，还有一个好处，就是把保险和销售绑定起来，让它成为卖点。

目前流行的保险也与新车销售捆绑在一起，但车主一直反感这种捆绑；如果新能源汽车厂商做车险，可以通过调整保险价格和一些个性化、有针对性的保险产品来提升车型的吸引力，让保险从消费者“不得不购买”的捆绑产品变成福利。

就目前的情况来看，比亚迪在这一领域处于领先地位，具有一定的领先优势，因为它获得了财产保险许可证，而特斯拉、小鹏、宝马等制造商只获得了“经纪人”许可证。此外，比亚迪巨大的销量也是一个金矿石，可以帮助比亚迪财产保险快速步入正轨。

其他厂商虽然没有牌照，但是可以和保险公司合作，作为保险经纪人，手里有大数据，让他们推出更符合客户实际用车习惯的保险产品。

当然，新能源汽车制造商在制造汽车保险时会遇到各种困难。在运营经验和客户维护方面，新能源制造商在面对传统保险公司时没有优势。但从长远来看，新能源汽车制造商个人投保可能是一种新趋势。

随着新能源汽车的不断发展，必然会带来一些新的东西。汽车公司的保险只是其中之一。如果特斯拉、比亚迪等厂商能够真正带动这一趋势，改变目前的汽车保险行业格局，可以看作是他们在“卖车”之外为中国新能源汽车行业做出的又一贡献。

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