预定利率3.5%的保险产品全面下架 “接力”商品揭开“面具”

从8月份开始，预定利率3.5%的保险产品全面下架，大约需要三个月的时间才能“停止销售”。目前很多保险公司已经完成了商品转换，“接力”商品终于揭开了“面具”。

据记者统计，包括中国人寿、平安人寿、太保人寿、太平人寿等头部保险公司，以及中意人寿、恒安标准人寿、招商信诺人寿在内的众多人身保险公司已经完成了商品转换。总的来说，预定利率为3.0%的通用寿险，预定利率为2.5%的分红保险，保证利率为2%的万能保险是主流产品。。

“对于保险公司来说，最好的产品组合是三分之一为保障产品，三分之一为传统产品，三分之一为分红产品。我们将把商品转化为机会，推动分红保险作为下一波主要产品。”中国太平洋保险相关负责人此前表示，预定利率降至3.0%后，分红保险产品的吸引力将明显提高。

业内人士预测， 个人保险商品预定利率下调后，分红保险商品的关注度有望提高。 。而且保险产品结构的变化可能会导致保险资产配置结构向权益资产倾斜。

根据招商证券非银队的计算，预定利率下调后，分红保险商品的表现与老款商品相比差别不大。前者预定利率为2.5%，以平安人寿最新上市的盛世金越尊享版23终身寿险(分红型)和之前盛世金越尊享版终身寿险为例。、后者为3.5%。在同等支付年龄的支付期限下，新产品的性能甚至比老产品略胜一筹。在保单年度的60年里，虽然新产品的内部收益率和现金价值不如老产品，但收益几乎相同，相差不到2%。

光大证券表示， 由于预定利率为3.5%的商品下架，居民对储蓄型保险产品需求的集中释放可能会给后续新商品的销售带来压力 。但在银行存款上市利率下调、银行理财近期回报压力的背景下，保险产品3.0%的预定利率仍有一定的竞争优势，分红保险“最低” 利率的波动也可以满足一些需求。全年来，不必过分担心保费增长率，而且长期有利于保险公司降低负债成本，降低利差损害风险。另外，下半年保险公司将进一步推动渠道向高质量发展转型，重视绩优人力发展，提高服务能力，从而赋能商品销售。

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