暴雨过后，保险能否为五常米农弥补损失？

中新经纬 8 月 14 日电 ( 李自曼 薛宇飞 ) " 全部淹没，今年秋收统计亩产估计要减半。” 月 7 当天，李明回家创业卖五常大米。 ( 化名 ) 对于中新经纬说。

近日，由于强降水的影响，黑龙江五常市沿岸地区如牛河、拉林河等遭受严重灾害。

五常位于黑龙江省最南端，属于哈尔滨市九县 ( 市 ) 在人口最多、耕地面积最大的县级市，其水稻种植面积占黑龙江省十分之一， " 全国第一个单季稻谷县 " 被称为，许多农民靠种植水稻谋生。

根据黑龙江省五常市防汛抗旱指挥部门 8 月 10 每天公布的数据，初步统计，五常市水稻种植面积约为 250 万亩，其中超级 100 一万亩或多或少受灾。

对于农民来说，农作物损害可以通过相关的农业保险获得相应的理赔。然而，在李明看来，保险理赔是有限的。

农业保险投保后，农民究竟能得到多少保险赔偿？自然灾害来临后，农业保险究竟能否为农民减轻风险？

" 保险费太少，不指望保险赔多少钱？ "

李明是一个土生土长的五常人，住在牛河旁边。北漂几年后，李明选择回国创业，在承包土地种植水稻的同时，帮助家里卖大米。

" 牛河旁有许多稻田，今年几乎有三分之二被淹没，目前估计三分之一的土地要做好一无所获的准备。” 李明无奈地说。

8 月 4 日、日、牛河边村镇、田地被淹状况。 被访者供图

提及具体的损失，李明举例说，20 大亩地 ( 大亩，大约每亩 1200 平方米 ) 种稻子，年收入约为每年收入 6 万元 -7 万元，扣除土地成本、水利成本、电费、化肥、农药、油费、水果酵素、有机硒等物品成本等。净收入约为 3 一万元。然而，经过这场洪水，估计秋收净收入最高。 1 万元。

李明表示，尽管这里种水稻的农民几乎都买了保险，但是根据往年的情况，赔偿很少。

" 我们家有小亩地 ( 每亩约 666 平方米 ) ，一亩地保费 5 人民币。我家是小亩 48 亩，损失约小亩 12 亩子。都说赔不了多少钱，保费太少了… " 李明说。

" 一年的灾难，三年才能赚回来。” 张阿姨告诉中新经纬，她承包了几十亩土地，今年基本全部淹没，损失约为。 20 万元。

同样住在牛河边的张开娘家，年收入主要靠承包土地种稻卖米。发水前，张开娘家刚刚为自己的稻田做了今年最后一次害虫防治，等待秋收的时候收获不错。然而，意想不到的洪水让她措手不及。

" 洪水来的时候，不但被淹了，家里的水最多也有。 1 米多，看着家里的家具，家用电器被冲得到处都是。” 张大娘说。

根据张阿姨的说法，这几年每年都要买保险，每亩保费。 5 人民币。每年秋收时，每亩保险可退还。 10 人民币。今年这么大的水，如果每亩还是赔偿的话 10 人民币，当然无法弥补损失。

为什么农民投保的农业保险每亩保费只有几元，农民能得到多少赔偿？

中新经纬阳光农业相互保险公司 ( 以下简称阳光农业保险 ) 据有关负责人介绍，今年阳光农业保险在五常地区承保水稻种植保险 10.7 一万亩，保费收入 267.4 一万元，提供风险保障 5027.4 万元。种植保险费用由四部分组成，分为中央财政补贴 ( 45% ) 、省政府补贴 ( 25% ) 、县政府补贴 ( 10% ) 、被保险人负责的部分 ( 20% ) 。省财政厅统一拨付中央和省级补贴到县。 ( 市、区 ) 级财政，县 ( 市、区 ) 一级财政将中央、省、县政府补贴汇至企业账户，以上三级补贴是公司正常保费的一部分。政府补贴对缓解企业赔偿压力没有影响，保险公司一般以再保险的形式分散风险。

对保险理赔标准，阳光农业保险相关负责人对中新经纬表示，根据行协统一条款，在保险稻谷的保险责任范围内发生损失，计算赔偿方式分为全部损失和部分损失。所有损失是指损率达到达到 80% ( 含 ) 上述，按照保险事故发生时相应生长期的每亩最高赔偿金额计算赔偿金额。部分损失是指损失率达到 30% ( 含 ) 上面的，但是没有达到 80% ( 不含 ) 是的，赔偿按照保险事故发生时保险稻对应生长期的每亩最高赔偿金额和损失率计算。

阳光农业保险没有透露赔偿可以参考的具体金额。专业农业保险公司业务部主管赵峰 ( 化名 ) 通知中新经纬，其企业水稻种植费用保险 500 元 / 每亩保险，完全成本保险 ( 农业保险涵盖农业生产总成本，包括直接物化成本、土地成本和人工成本等。 ) 1100-1300 元 / 亩。根据稻谷生长期不同，具体赔偿 ( 具体日期 ) 相应的赔偿比例。

交了保费却不知道承保企业是谁？

张大娘说，因为保费不贵，所以每年都要自愿缴纳。

李明每年都不在乎买保险。今年的保费是他父亲去生产队队长那里交的，但是他只是交了钱，没有看到他爸爸把保单带回来。

当被问及哪家公司承保相关保险时，张大娘和李明都表示不清楚。后来李明去问爸爸，爸爸也说不清楚。

带着疑惑，李明找到了屯里生产队负责登记保险的负责人。李明从负责人处了解到，保险公司是阳光农业保险。

" 稻田被淹后，屯里的人大多只是被动等待，从来没有想过联系保险公司，也不知道怎么联系。以前保险公司给多少，我们拿多少，不问。" 李明略带沮丧地说。

不清楚保险公司是谁，不知道索赔条款。 " 糊涂 " 不只是张大娘和李明投保。今年遭受了痛苦。 " 烂场雨 " 在影响河南种植小麦的农民中，很多农民在向中新经纬反映保险理赔问题时，也表示不知道自己买的农业保险是哪家保险公司承保的。

" 我的家庭每亩赔偿 6.2 元，家中亲属的土地每亩损失。 20 多样性，比去年多一点。所有的赔偿都是由村里统一支付的。每个人拿到钱的时候只会计较钱多少，很少有人问保险公司。” 王阳河南地区小麦种植户 ( 化名 ) 说。

阳光农业保险相关负责人对中新经纬表示，为什么农民没有拿到保单，农民办理种植保险时，村委会会会组织农民集中投保。所以保单只发给村委会，然后附上保单分户名单，不发给被保险人。核保通过后，企业会向被保险人发送信息提醒，告知投保成功，提醒他们关注全国农业保险平台微信微信官方账号查询、下载、验真电子凭证。

赵峰告诉中新经纬，农业保险一般以集中保险为主，但被保险人必须签字确认统一组织的保险。大型土地承包商或农业合作组织将独立购买。

首都经贸大学农村保险研究所副所长李文中告诉中新经纬，《农业保险条例》第十条第一款规定： 农业保险可由农民、农业生产经营组织自行投保，也可由农业生产经营组织、村委会等单位组织农民投保。" 所以，村里统一组织农业保险投保这种做法本身没有问题。但是，农民对具体事项的不清楚反映出当地政府和保险公司的相关工作做得不细致，存在不足。

李明告诉中新经纬，每年保险公司来人后，村民们都会去大队统一支付费用。购买医疗保险时，保险公司和村里的相关负责人已经组织了保险知识和保险保险的具体内容进行培训，但购买农业保险并没有进行培训。

在《农业保险承保理赔管理办法》第六条中，李文中进一步指出：" 农民投保由农业生产经营组织或者村委会等单位组织的，可以组织被保险人和被保险人召开宣传会，现场发布投保保险条例，重点讲解保险条款、免责责任、赔偿处理等。"显然，如果当地政府和保险公司按照要求认真宣传农业保险政策，在承保时认真讲解保险条例，公布保险情况，参保农民显然不应该对具体事项不清楚。

" 糊涂 " 农民在投保时怎样才能得到合理的赔偿？

" 村里组织农民统一投保，是目前小规模农民投保的实用方式。因为每个农民都投保了自己的保险，保险公司没有那么多员工，更不用说在农民多、面积广、时间紧的情况下，很难实现成本控制。" 中新经纬表示，首都经贸大学农村保险研究所优势。

现在，张大娘和李明已向屯里报告自己的稻谷被淹的情况，屯里也已向保险公司报告，但是赔偿金额尚未公布。

根据央视的消息，黑龙江目前正在全力抢险救援。多个农业专家组赶到田间地头，引导农民积极开展自救，尽最大努力减少灾害损失。相关保险公司的农业保险客户经理表示，他们的企业现在正处于取证阶段，农业保险有一个 ( 起始 ) 在公司保险阶段， ( 截至日期 ) 是 9 月 30 日， ( 因此 ) 9 月初，该企业和城市的农业专家对其承保的乡镇进行了现场测量。

但是在实际测量和定损时，也会出现一些问题。

赵峰告诉中新经纬，农民根据个人经验获得的损失，在测量土地产量时，可能与保险公司计算的损失不同。

国柱指出，农民由村里统一组织投保，除上述缺点外，特别是在大规模遭受灾害的前提下，也不能做到。 " 定损到户 "" 理赔到户 "，而只能 " 定损到村 " 由村里 " 按户理赔 "。只有在损害损失面积很小的前提下，才有可能 " 定损到户 "" 理赔到户 "，根据户的损失来确定损失。损失和理赔以村为基准，易发生。 " 均值赔偿 " 这种情况，常常引起农民的不满。特别是受损严重的农民觉得自己吃亏了。

保险公司怎样才能对农民进行相对合理的赔偿？

对于大国柱来说，" 合理赔偿 " 这是一个相对的概念。严格来说，农业保险是绝对的 " 合理赔偿 " 做不到。一般情况下是分别在两种情况下进行操作赔偿。首先，种田大户独立投保，独立理赔，比较公平，因为在这种情况下，他们的损失也是独立定损和理赔的。但一般情况下，局部面积损失的平均值在整个经营面积上。这种情况可能与保险农民的预期不一致，让农民感到 " 不公平 "。二是以村为基准投保后，部分农民的损失要在全村平均分摊，最终计算的赔偿金额肯定会低于实际损失。另外，全村的损失赔偿基本都是农民平分，农民会觉得 " 不公平 "。

“国柱说：” 目前我们不能按地块投保，也不能按地块理赔。因为目前我们的技术力量和人力资源都无法实现。最多以村为基准确定损失后，村里给农民发放赔偿时，根据不同农民的灾难严重程度，赔偿也适度不同。但是，如果你这样做，你可能会遭到其他村民的反对，‘不要患寡而患不均’。"

根据国柱的说法，由于各种因素和条件的影响，农业保险很难实现严格意义上的准确理赔。建议从以下六个方面入手:明确理赔标准，规范调查确定损失，加强监督引导，加快农业保险科技建设，改变农业保险发展模式。要改变农业保险的发展方式，首先要改变产品模式，进一步增加指数类、价格类、区域产量类， 保险 期货 " 探索农业保险业务；二是转变赔偿方式，重点探索重灾造成的高损失赔偿，探索对大规模生产经营农民的赔偿；第三，改变补贴方式，农业保险应加强对大型企业经营者的支持。并且通过专属产品研发、增加补贴、提高保障水平等方式进行实施。

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编辑：魏薇 罗琨

作者：郑铮

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