银行存取现金新规：5万元登记要求取消，风险差异化管理实施

近日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，该办法将于2026年1月1日正式施行。

新规中备受关注的一点是，此前“个人存取现金超过5万元需登记资金来源”的规定被取消，这一调整与此前的征求意见稿内容保持一致。

按照新规要求，今后个人在银行办理取款业务时，银行不再对所有客户“一刀切”地进行资金来源询问，而是会根据实际风险状况来决定是否需要进一步了解相关信息。

具体来说，当交易存在较高洗钱风险时，银行将采取“强化调查”措施，详细了解资金的来源和用途；而对于风险较低的情形，则会简化调查流程。

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