又一银行宣布：停售5年定期存款！此前多家中小银行已行动，专家解读

近日，梅州客商银行发布停售五年期定期存款并终止自动续存服务的公告，让中小银行下架长期存款产品的趋势再度受到关注。

11月18日，梅州客商银行在公告中表示，因政策调整，已下架五年期定期存款产品，无法为持有五年期存款的客户提供自动续存服务。该存款到期结息后不再自动转存，后续到期资金按活期存款挂牌利率计息。

梅州客商银行APP显示，该行定期存款期限有3个月、6个月、1年期、2年期、3年期，利率分别为1.2%、1.5%、1.7%、1.75%、1.75%，其中2年期和3年期利率相同。

近几个月，多家中小银行纷纷下架5年定期存款。

11月4日，土右旗蒙银村镇银行通过官方微信公众号宣布，自2025年11月5日起调整定期人民币存款利率，取消五年期整存整取定期存款，其吸收的存款按《存款保险条例》受到保护。

具体来看，土右旗蒙银村镇银行将一年期定存利率从1.50%调至1.45%，二年期从1.60%调至1.55%，三年期从1.95%调至1.85%，之前在售的五年期定存（原利率1.90%）不再显示。

此外，昆都仑蒙银村镇银行于11月3日下调定期存款利率，调整后5年期存款利率不再显示，该行工作人员称5年期存款产品已下架。

湖北荆门农商银行11月12日下调定期存款利率，50万元起存的特色产品“福满存”中5年期也没有了。

在民营银行中，客商银行、网商银行等7家银行下架了5年期定期存款。中关村银行10月24日下调存款利率时，标明整存整取3年期和5年期产品下架。

另外，蓝海银行、华通银行虽页面显示有5年定期存款，但处于售罄状态。

据媒体报道，不仅中小银行抛弃5年期定期存款，5年期大额存单在全国性商业银行中也近乎“集体消失”，查阅6家国有大行及多家股份行，已找不到5年期大额存单在售入口，部分城商行将其列为限售产品。

与此同时，中小银行进入新一轮“降息潮”以应对净息差压力。10月份以来，内蒙古、浙江等多地数十家农商银行、村镇银行及部分民营银行下调存款利率。

某资深银行业分析人士表示，这是银行息差压力传导至负债端产品策略的信号，不仅影响银行成本控制，还可能为贷款利率调整和引导资金流向资本市场创造条件。

银行取消长期限存款产品并下调利率，核心是应对净息差收窄问题。

净息差是银行利息收入与生息资产平均余额的比值，反映银行传统存贷业务盈利能力。当贷款利率下行，存款利率相对刚性时，净息差会被挤压。

Choice数据显示，2025年前三季度，除民生银行等个别银行外，上市银行净息差普遍下降，主要受LPR下行、存量房贷利率调整等因素影响。国有大行净息差普遍降15个基点左右，部分股份制银行净息差也同比下滑。不过，民生银行净息差逆势微升2个基点，显示其业务结构有一定韧性。

融360数字科技研究院高级分析师艾亚文认为，年末银行揽储时需平衡揽储需求和负债成本，考虑到净息差压力，中小银行通过下架和下调长期存款产品，优化负债结构，应对存款定期化带来的成本上升。

东方金诚研报认为，年底前货币政策可能降息降准，带动LPR报价下调，引导企业和居民贷款利率下降，激发融资需求。

每日经济新闻综合梅州客商银行、土右旗蒙银村镇银行官方微信号、第一财经、每日经济新闻、公开资料

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