揭秘电诈中受害人交付现金、黄金之谜（二）

在上一篇文章里，我们探讨了电信诈骗出现向线下交付现金、黄金转变的趋势。若要有效防范此类诈骗，就必须了解其背后的运作机制。实际上，骗子不仅善于编造谎言，更是擅长利用人性弱点的高手。

3.1线下交付方式的统计分析

依据某省公安发布的最新统计，电诈“两金”（现金、黄金）洗钱线下交付主要有三类情况。一是受害人自行送往指定地点，占比高达69.7%；二是嫌疑人上门见面交付，占比25%；三是通过邮寄方式，占比5.3%。这组数据表明，骗子倾向于让受害人主动交付，这样既降低了自身暴露风险，又利用了受害人的“配合心理”。

3.2网约车投送模式的兴起

自2024年起，网约车投送成为常用的交付方式之一。骗子会指导受害人把黄金、现金伪装成常见物品，如药品或汽车零配件，以此获取网约车司机的信任。其操作流程通常为：首先，受害人按骗子指令购买黄金或提取现金；接着，将财物打包或藏匿；然后，通过手机下单网约车、货拉拉等服务；再在包装上注明“贵重物品、禁止开箱”等提醒；最后，运送到指定地点。我市今年3月破获的一起案件中，犯罪团伙通过境外聊天软件“纸飞机”遥控指挥，利用无人机盯梢，在某区收取诈骗赃款20余万元，使交付过程更隐蔽。

3.3邮寄交付的隐蔽操作

邮寄方式虽占比小，但隐蔽性强。骗子通常要求受害人将黄金、现金藏入奶粉罐、茶叶盒等日常用品中，使用普通快递，填写虚假物品名称和价值，并寄往外地指定地址，以避免本地交付风险。我市某起案件中，受害人就将购买的黄金藏入奶粉罐中寄出。

3.4上门取货的信任建立

在25%的上门见面交付案例中，骗子会精心设计“验资取货人员”身份。例如某起案件，骗子安排一名男子上门，声称是“工作人员”来收取黄金进行“验资”。其操作流程一般包括：冒充金融机构工作人员或执法人员，携带伪造工作证件，戴口罩遮挡面部特征，强调流程的“官方性”和“保密性”，还要求受害人删除所有聊天记录和联系方式。

3.5复合型交付

有些诈骗会采用多种交付方式结合。我市某区今年1月破获的案件中，犯罪嫌疑人李某使用“飞机”聊天软件安排同伙张某在另一城区长期签收各地被诈骗受害人寄来的现金包裹。这种复合型方式能分散风险，适应不同受害人心理接受度，提高资金转移效率和成功率。

3.6交付地点的精心选择

骗子选择交付地点通常考虑以下因素：一是隐蔽性，如草丛、垃圾箱、配电箱等；二是人流量，要有一定人流但不过于偏僻；三是交通便利，便于取款人员快速撤离；四是监控盲区，选择摄像头覆盖少的区域。我市某地一起案例中，受害人被要求将4.6万元现金包裹放置于某酒店对面路边绿化带内的供电箱中，符合隐蔽性和便利性要求。

4.1官方反诈工具的应用

我们应充分利用以下反诈工具：国家反诈中心APP，具备高效预警劝阻提示、快速举报涉诈线索、全面反诈防骗知识等功能，最新版本升级了AI实时防骗功能，可实时识别诈骗电话和信息；96110预警劝阻专线，接到预警应立即接听；12381涉诈预警劝阻短信，收到应提高警惕；跨境提醒服务，2025年3月工信部推出，接听境外电话时会弹出提醒内容。

4.2话术识别的关键要点

《2025版防范电信网络诈骗宣传手册》提炼了20个防诈关键词，是对诈骗话术的解析与反制。针对现金和黄金交付的关键识别要点如下：绝对话术识别方面，“绝对保密”，公检法不会要求绝对保密和删除聊天记录；“立即执行”，真正官方机构不会要求立即转账或购买黄金；“安全账户”，公检法机关没有“安全账户”。理由识别方面，“资金审查”，任何要求购买黄金、提供现金的“资金审查”都是诈骗；“解封账户”，银行账户冻结只能通过官方渠道解冻，不会要求现金或黄金；“高收益无风险”，承诺“黄金投资零风险稳赚”的都是诈骗。操作识别方面，“远程操作”，要求下载屏幕共享软件开启远程控制的都是诈骗；“线下交付”，要求将现金和黄金通过快递、网约车运送到指定地点或安排“工作人员”上门拿取的都是诈骗；“指定包装”，要求将黄金、现金藏入特定容器或伪装的都是诈骗。

4.3购买黄金的风险防范

针对黄金相关诈骗，应遵循以下原则：选择正规渠道，如银行、国有金店和持牌机构，警惕非官方APP、微信私聊推荐的“特殊渠道”；警惕异常购买行为，如年龄较大、购买数量不符合自身需求、倾向购买投资金条、不关注价格只在意克数重量、单次购买克数较多等；拒绝私下交易，切勿相信“低价黄金、熟人或平台回购”等；核实身份信息，任何单位都不会要求个人购买虚拟货币或黄金进行“验资”或“资产保全”。

4.4操作行为的风险控制

转账前要做到“三问”：我认识对方吗？对方说得合理吗？有官方确认吗？黄金交易要做到“四不”：不购买来源不明的黄金，不相信“内部渠道”的黄金信息，不进行无正规场所的黄金交易，不接受上门取货的黄金交易。交付行为要做到“五拒绝”：拒绝将现金或黄金放到户外指定地点，拒绝通过网约车、快递等方式寄送现金或黄金，拒绝陌生人上门收取现金或黄金，拒绝在非正规场所进行黄金交易，拒绝按照对方要求包装、伪装黄金、现金。

4.5重点易受骗人群

一是老年人，多起案件中老年人受骗居多，建议子女加强对老年人的反诈宣传，帮助其下载国家反诈中心APP。二是高收入人群，骗子会获取其信息，以投资、理财、租房等理由接近，此类人群应提高警惕，大额投资要通过正规渠道。三是独居人群，缺乏提醒更容易受骗，遇到可疑联系应提高警惕并及时向警方咨询。

通过分析可知，骗子诓骗受害人交付现金、黄金的手段不断升级演变，呈现出智能化、隐蔽化、专业化特征。每位市民都不应忽视反诈知识的学习，在信息时代，每个人都可能成为诈骗目标。只有提高防范意识、掌握识别技巧、利用官方反诈工具，才能保护好财产安全。全民反诈需要全社会共同参与，让我们携手共建无诈社会，守护好“钱袋子”。

贵州公安特别提醒：反诈是持久战，骗子手法不断翻新，但万变不离其宗，就是利用人性弱点。只要我们保持理智，不贪小利，不轻信他人，就能在这场博弈中占据主动，让骗子无机可乘。

原标题：《为什么电诈案件中，受害人会愿意向陌生人交付现金、黄金？（二）》

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