多家银行在开年“踩雷”受到处罚！信贷违规仍然是高发区

林屿

近日，国家金融监督管理总局发布了多份行政处罚信息公开表，显示广东多家银行因信贷业务违规被处罚。其中，中国建设银行多家省级分行受到处罚，总额435万元。除了大型国有银行，广东省城市商业银行、乡镇银行等民营银行也频频踩雷。

涉及省内多家支行

具体来说，建行此次被罚涉及7家支行、1家分行和系统内多名工作人员。

其中，由于信贷业务和内部控制严重违反审慎经营规则，建行广东省分行被罚款85万元。同时，由于内部控制严重违反审慎经营规则，李某春(时任支行业务部副总经理)被警告并罚款7万元；李某阳(时任支行业务部资金结算业务部(二级部)总经理、清算现金管理部副总经理)因超收费价目录被警告并罚款5万元。

中国建设银行广州分行因严重违反审慎经营规则被罚款80万元。与此同时，朱某(时任分行业务部客户经理、副经理)因严重违反审慎经营规则被警告并罚款5万元。

由于信贷业务严重违反审慎经营规则，建行广州市绿色金融改革创新试点区花都支行被罚款35万元。

建行惠州市分行因严重违反审慎经营规则被罚款120万元。与此同时，徐某(时任投行、同行业客户部总经理、公司客户部总经理)因严重违反审慎经营规则，被警告并罚款8万元。

建行惠东支行因严重违反审慎经营规则，被罚款35万元。

除了贷款业务，建行的罚款原因还集中在质押物资产保险费、费用转移等领域。建行河源市支行因未与小微企业共同承担质押物资产保险费被罚款25万元；建行茂名市支行因非法转让费被罚款25万元；建行东莞市支行因非法转让费被罚款30万元。

年初以来，几家银行违规踩雷。

据券商中国记者整理，自2025年以来，广东多家商业银行因信贷业务违规受到处罚，国有大银行、城市商业银行、乡镇银行均“名列前茅”。

1月3日，国家金融监督管理总局中山监管分局发布罚单显示，广州银行中山分行因严重违反审慎经营规则、非法收费等违法违规行为，被罚款220万元。

与此同时，该支行有1名副行长，沙溪支行有3名客户经理，火炬开发区科技支行有1名客户经理，各部门有5名客户经理或负责人等10名员工受到警告和处罚。

二月六日，中国银行阳江分行因严重违反审慎经营规则，被罚款35万元。

2月10日，珠海横琴村镇银行因信贷业务和员工行为管理严重违反审慎经营规则被罚款155万元，当时行长被警告并罚款5万元。

2月13日，广东鹤山农村商业银行、广东鹤山农村商业银行沙坪分行因信贷业务和内部控制严重违反审慎经营规则被罚款128万元，警告4名员工。

“严”字当头

据券商中国记者此前整理，2024年，商业银行因贷款业务违规行为受到处罚的主要原因，银行业每年共收到6000多张罚单，其中贷款业务违规罚单超过3800张，占60%以上。

很多业内人士表示，从开年以来的罚单来看，2025年，金融监管仍然坚持“长牙带刺”，金融机构的监管力度只是在增加。

星图金融研究院副院长薛洪言指出，从营收结构和利润比例来看，贷款业务是商业银行的核心业务，信贷工作流程长，环节多，信贷资源稀缺，自然容易产生违规行为和道德风险，一直是银行合规审查的重点领域。

招联首席研究员董希淼告诉记者，贷款业务是银行最基本的业务，笔数多，处理频繁，流程长，真的很容易触及合规问题。而且对于银行来说，监控贷款资金的使用和流向是一个很大的问题。一般来说，监管部门对违规操作进行处罚，有利于银行树立审慎经营理念，依法合规发展业务，更有效地防范和控制信贷风险。

“结合中央金融工作会议和二十届三中全会精神，完善金融监管体系，消除管控空白和盲点，仍将是未来金融工作的重点之一。预计严格监管的趋势将是正常的，并将继续。”薛洪说。

薛洪言表示，需要注意的是，近几年银行业罚单不断，这是监管趋严的必然趋势，并不意味着银行合规管理的后退。恰恰相反，在严格的监管下，很容易出现潜在的问题和风险，迫使银行越来越重视合规管理。从应对策略的角度来看，银行信息披露的透明度和规范性仍然应该放在重要位置。要继续加强内部控制管理，规范和数字化工作流程，减少违规行为空间。

董希淼指出，建议金融监管部门借助技术手段，构建覆盖全行业的信贷资金流向监控系统，提高贷款目的的监控能力和效率；建议加强社会信用体系建设，从根本上遏制信贷阶段的违规行为，提高贷款人编造贷款材料、挪用贷款目的的违规成本，建立挪用贷款黑名单等制度。

编辑：桂衍民

校对：李凌锋

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