全国银行存款利息清单！新一轮存款降息落地，部分中小银行仍在“补降”

继上周五(10月18日)6家大型国有银行再次集体降低存款利率后，股份制银行迅速跟进。招商银行于18日更新了最新的存款利率，多家股份制银行于21日(周一)正式宣布跟进调整。不同时期的整存整取利率调整幅度与大银行一致，即25BP。

同一天，新一期LPR(贷款市场报价利率)发布，1年、5年以上均较上月下降25BP，幅度超出市场预期。不少银行业人士告诉第一财经，目前银行的息差压力并没有收敛，这一轮存款利率的集中调整将有效对冲新一轮存量抵押贷款利率的下降和LPR的下降，继续腾空间，以促进实体经济资金成本的稳定下降。

根据以往的经验，不同类型的银行将陆续跟进。目前，一些民营银行仍在“补降”之前的几轮利率调整。

定存调降25BP与大银行一致

从10月18日开始，大部分股份制银行都跟进了国有银行，对不同品种的存款利率进行了新一轮的调整。其中，招商银行18日与大银行同步调整，平安银行19日更新利率表。21日，中信银行、浦东发展银行、兴业银行、光大银行、华夏银行、民生银行、广发银行更新利率表。其他，恒丰银行、浙商银行、渤海银行还没有跟进。

上周五，6家国有大银行根据目前的情况和自身的经营需要，积极降低存款上市利率。其中，工、农、中、建、交五大行活期储蓄挂牌利率普遍下降5BP至0.1%；不同类型的定期存款挂牌利率均下降25BP，下降后整存整取3个月期、半年期、1年期、2年期挂牌利率各降至0.8%。、1%、1.1%、1.2%，3年、5年挂牌利率降至1.5%、1.55%。邮储银行调整后的整存整取半年期，一年期种类利率比其他大银行高1BP、3BP。

从股份制银行的调整幅度来看，几家已经披露新一轮调整的银行与大银行基本一致，即当前储蓄下降5BP，整存整取普遍下降25BP。其中，招商银行调整后的利率水平继续与国有大银行对齐，其他股份制银行的当前利率水平与大银行一致。不同时期的整存整取利率偏高，但大部分上市利率最高已降至1.6%。

从执行利率来看，不同类型的银行可以在上市利率的基础上进行一定程度的上涨。本轮上市利率调整后，国有大银行的执行利率完全跌破2%，股份制银行调整后很难找到2%以上的存款利率。

以工行为例，目前除5年期个人养老金专属存款年利率最高可达1.95%外，整存整取最高执行利率已降至1.9%(3年)，较上市利率上升40BP。；五年限定存利率继续不上升，倒挂于三年限种类。

经过几轮调整，股份制银行的优势也比国有大银行收缩。目前，大多数股份制银行的最高存款执行利率已经降至1.95%。渤海银行、浙商银行、恒丰银行，尚未进行新一轮利率调整，存款执行利率仍可超过2%，符合一定条件的特殊存款利率最高可达2.5%。、2.6%。

以3年整存整整为例，储户定存20万元3年，调整前后到手利息相差1500元，存款利率相差100万元7500元。

各类银行将陆续全面跟进。

这是继7月份之后，不到3个月，年内第二轮存款利率下调，这是自2022年9月以来，在大银行的带领下，全国银行第六次主动降低存款利率。从调整幅度来看，这次调整比上一轮更强。

对于这一轮调整，市场早就预料到了。据第一财经报道，早在国庆假期前，全国银行当地分行就已经收到了总行的“预通知”。

9月24日，在国家新闻办公室新闻发布会上，中央银行行长潘功胜宣布将降低中央银行的政策利率，并表示将在政策利率调整后带动中期贷款便利。（MLF）大约0.3的利率下调％，预期贷款市场报价利率（LPR）、存款利率等也会下降0.2到0.25％。

在银行存款利率下调后，21日新一期LPR下降也随之落地，1年、5年以上均比上月下降25BP，幅度超出市场预期。在市场参与者看来，这表明市场化的利率调控机制进一步完善，利率传导渠道得到有效疏通。

也是在上述发布会上，潘功胜宣布开始调整新一轮存量抵押贷款利率，引导商业银行将存量抵押贷款利率降至新贷款利率周边，预计平均减少0.5。％左右。根据银行公布的细则和央行副行长陶玲10月17日在国家新闻办公室新闻发布会上透露的信息，10月25日大部分股票抵押贷款将批量下降，部分民营银行将在10月31日前完成调整。

在很多业内人士看来，目前银行净息差仍然承压。本轮存款利率集中调整不仅是商业银行应对净息差收窄的必然选择，也是存款利率市场调整机制有效发挥的体现。

央行在今年第二季度货币政策执行报告中透露，2022年4月，央行指导利率自律机制建立存款利率市场化调整机制，帮助金融机构和市场更好地适应和适应存款利率市场化调整，大银行在2022年9月、2023年6月、2023年9月、2023年12月和2024年7月主动降低存款利率。根据存款利率市场化调整机制，存款利率与1年LPR报价和10年期国债收益率挂钩。

他说：“大银行降低存款利率符合政策导向和自身稳息差的需要，下一步各类银行将全面跟进。另外，根据房贷利率下降的安排，10月底前基本调整完毕。这些都是本月商业银行存款利率密集下降的催化因素。“东方金诚首席宏观分析师王青此前分析称，本轮存量抵押贷款利率下降将导致银行年利息收入减少1500亿元左右；9月底，银行各类存款规模约为299万亿元，这意味着存款利率可以通过降低5个基点来填补；如果10月份LPR价格下降20个基点，带动各类贷款利率大幅下降，重点关注净息差稳定，存款利率需要再平均下降10~15个基点。

这也意味着银行存款利率的下调基本上可以抵消各种贷款利率下调对净息差的影响。但王青也强调，在房地产市场停止下跌回稳定之前，各种市场利率都有下降的空间，包括存款和贷款利率。

按照以往存款降息的路径，国有大银行率先降息后，股份制银行将迅速启动存款降息，而民营银行则会根据自身情况逐步跟进。相比之下，考虑到储蓄压力等因素，民营银行通常调整动力较弱，节奏较慢。到目前为止，很多民营银行还在“补充”前几轮调整。

一些机构研究人员告诉第一财经，随着存款利率集体调整频率的增加，以及本月底前完成的新一轮存量抵押贷款利率调整，未来一年集中重定价后存量抵押贷款利率进一步下降，后续民营银行存款利率调整节奏也将加快，但存储仍将比全国银行更具吸引力。