北京银行特色金融供给点亮了科技创新之路

作者：七佰

2023 年 10 月，中央金融工作会议强调：“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五大文章。”

其中，科技金融作为一个开端，不仅体现了科技创新在推动我国现代化方面的重要战略地位，也指出了金融服务实体经济的关键路径。北京银行作为首都科技金融的先行者和中关村的先行者，坚持把科技金融放在经营战略的重点，不断优化科技金融服务结构，探索出具有鲜明特色的科技金融创新发展路线。上半年，该行科技金融贷款额度 3379 与年初相比，亿元增长 30.34%。

融入专精特新生态圈建设。提供个性化、特色化的金融服务

近年来，随着全球经济形势的复杂和多变，“新质量生产力”的发展已经成为推动经济高质量发展的重要引擎。在此背景下，“专精特新”公司凭借其创新能力强、科技含量高、发展潜力大等特点，成为经济转型升级的中坚力量。

作为一家扎根首都、服务全国的金融企业，北京银行深刻认识到支持“专精特新”企业发展的重要性，提出了打造“专精特新第一行”的战略，希望通过深化金融服务改革，优化资源配置，为“专精特新”公司提供更加全面、深入、定制的金融支持，促进其快速增长，为中国经济转型升级做出贡献。

以此为目标，北京银行从组织结构、产品服务、金融生态建设到风险控制，采取了一系列有力措施，全方位布局，确保战略有效。

为了确保“专精特新第一行”战略的实施，北京银行专门成立了专精特新领导小组 , 以“一盘棋”规划、“一体化”为统筹规划，支持专业特新企业作为系统化工程，为“专业特新第一行”战略的顺利推进提供了坚实的组织保障。

与此同时，北京银行制定了详细的《专精特新》 · “千亿行动”实施计划。该计划提出了“ 123456 "专项整治计划，力争正在进行 2025 年前实现新型专业化贷款规模突破 1000 亿元，户数突破 1 成千上万的家庭。为战略有序推进提供了清晰的路线图和时间表，明确了工作目标、任务分工、时间节点和保障措施。

针对“专业化、特新化”企业的特点和需求，北京银行不断创新金融产品和服务模式，推出“领先” e 贷""金粒 e 多种专属金融产品，包括贷款。此类产品不仅具有线上化、方便化的特点，而且不需要企业提供担保抵押，有效地降低了企业的融资门槛和成本。同时，北京银行还积极与政府机构、高新园区、金融市场等各方合作，共同推进贷款产品创新与产融有机结合，为“专业化、新颖化”的公司提供更全面、更个性化的金融服务。

为了深入融入“专精特新”服务生态系统建设，北京银行不断加强与政府机构、高新园区、投资机构等各方的合作互动，成立风险投资私募工作室 VC/PE 合作生态，与各方建立紧密的合作关系，共同推进贷款产品创新，产融有机结合。此外，北京银行还积极参与各种行业活动，搭建交流平台，促进信息共享和资源共享，为“专业化、新颖化”的公司提供更广阔的发展空间和机遇。

截至今年 6 月末 , 北京银行累计服务专业新客户超级客户 1.6 与年初相比，万家正在增加 3600 家庭；专业化特新贷款金额 992 与年初相比，亿元增加 263 亿元。

完善科技金融组织结构

赋能科技创新企业新增长

如今，随着金融技术的快速发展，北京银行积极开展技术创新，建立了完善的科技金融总支部专属结构体系，量身定制了一系列专属金融服务，同时利用大数据、人工智能等先进技术优化审批流程，为企业的快速发展注入了强大的动力。

北京银行深刻理解科技金融的重要性，率先创新组织结构，构建“ 1 17 N “科技金融专营架构体系，即总行科技金融部，17 家庭分行科技金融部，N 家庭科技金融特色经营机构。

总行科技金融部负责执行政策制定、产品创新、市场推广等重要职责。同时 , 北京银行设立了多家具有科技特色的分支机构或专业分支机构，专业化特色或专业化分支机构。这些分支机构致力于服务区域内的科技企业和专业化的特色新企业，深入了解企业需求，提供定制化金融服务。北京银行通过总支部的紧密联动，构成了覆盖面广、服务专业的科技金融业务网络，为科技企业提供了一站式的金融服务解决方案。2024 今年上半年，北京银行的科技特色 / 新增专营分行数量 28 家庭，服务北京地区 80% 69%的创业板， 科技创新板，74% 北交所上市公司。

针对科技企业初期、成长期、成熟期等不同阶段的融资需求差异，北京银行精心打造了覆盖公司全生命周期的“线上” “线下”专属融资产品矩阵，包括“领航” e 贷"、"金粒 e 贷"、"联创 e 贷"、各种产品，如“智权贷”。在这些人中，“领航” e “贷款”作为一种线上、无担保的信用贷款产品，因其方便、高效的特点而受到公司的青睐，最高额度可达 2000 万元，有效地解决了企业融资难、融资慢的问题。上半年，北京银行升级发布 "领航 e 贷" 4.0 版本增加了很多功能，比如不还本续贷、动态取款等。该产品已累计发放给专业特新企业，超过了 750 贷款亿元。而"金粒 e “贷款”针对初创科技企业，提供金额高、期限长、速度快、方式灵的融资方案，助推企业加快向“专精特新”迈进。

北京微纳星空科技有限公司是国内商业卫星制造领域的新星，民营高端卫星赛道的领军人物，以及获得国家级专业特新“小巨人”称号的公司。 e 贷款的直接受益者。通过创新，北京银行“领航” e “贷款”商品，为企业提供了贷款 1790 在1万元的信贷支持下，借助金融解决方案“融信宝”，公司将进一步解锁1亿元的融资额度，精准对接，高效满足其多元化融资需求，助推企业稳步前进。

北京银行充分利用大数据、人工智能等金融技术手段，提高服务效率，全面提升审批流程。通过建立智能风险控制模型，北京银行可以实时分析客户信用状况、业务状况等多维数据，从而快速准确地评估客户的融资风险。与此同时，借助自动审批系统，北京银行大大缩短了审批时间，提高了审批效率。此外，北京银行还建立了完善的客户服务体系，为用户提供更加便捷高效的融资服务体验，包括在线咨询和远程面签。

北京银行将在支持科技创新领域发挥更重要的作用，为社会经济高质量发展做出更大贡献，以深入实施“专精特新第一行”战略，取得持续成效。

本文仅代表作者观点，版权归原创者所有，如需转载请在文中注明来源及作者名字。

免责声明：本文系转载编辑文章，仅作分享之用。如分享内容、图片侵犯到您的版权或非授权发布，请及时与我们联系进行审核处理或删除，您可以发送材料至邮箱：service@tojoy.com