有关数字货币的一些认知？

2024-09-10

近年来，政府和平台都在实施数字货币。这是什么新鲜事？在使用和场景上，与以前的行为有什么不同？在这篇文章中，作者给出了自己的想法，希望对大家有所帮助。

数字货币是近年来的一种新型支付工具。随着试点城市的不断增加，它逐渐进入公众的视野。作者在这里给出了一些关于如何应对三方支付和数字货币支付的区别和联系，以及未来数字货币的赋能情况。

第一，数字货币

1. 表明

数字货币是中国人民银行以数字形式发行的法定货币，由指定的运营机构参与运营。它支持银行账户松耦合功能，基于广义的账户系统，与实物人民币相当，具有价值特征和法定补偿性。 [ 1 ] 。与往年流行的去中心化虚拟货币不同，数人民币是央行发行的完全集中的电子货币。现在，用户可以通过各个试点城市的叙述在线和离线同步使用。

我曾经问过我身边的客户，在什么情况下，你会选择用数字货币支付。答案大多是，如果数字货币的支付体验与其他三方支付方式相同，会考虑使用有竞争力的利益点。到目前为止，我们来看看目前数字货币在多个在线平台上的客户使用流程。

2. C 端使用流程

a. 商户平台

京东：

美团：

b. 支付平台

微信付款：

支付宝支付：

从现有数字货币用户的使用场景可以看出，大部分与其他三方支付工具的支付行为相同。客户购买商品后，可以点击数字人民币支付入口，选择相应的数字人民币银行钱夹进行支付。但是，用户可以看到数字货币入口的前提是首先需要数字货币。 APP 打开任何一个银行钱夹，然后打开想要使用的商家或支付平台的“钱夹快付”。

总的来说，对于一个全新的用户来说，使用数字货币的门槛更高，需要一定的用户前期教育。然而，在其他完善的支付工具不再投放营销或营销利益点较少的情况下，营销利益点相对较高的数字货币仍然具有一定的竞争力。这也引起了数字货币等多方的竞争。 M1 探索属性三方支付工具的区别和联系。

3. 联系

事实上，作者认为数字货币是以数字货币为基础的。 M0 定位支付工具，实际上与三方支付并非一种竞争关系，而是一种补充关系。

就像用户可以通过绑定银行卡来充值微信和支付宝相似的三方支付钱包余额一样，客户也可以使用数字人民币钱包来充值三方支付方式的钱包余额。

所以数字货币就是这样 M0 定位一直认为应该作为人民币的线上补充，而不是作为三方支付工具的竞争地位，而是客户目前的支付方式。与客户在线支付相比，可以通过人民币直接支付，也可以通过储蓄卡进行支付。 POS 机器，微信，支付宝扫描二维码进行支付。

只是把这个交易过程放到网上，用户可以通过绑卡、微信、支付宝在线支付，也可以直接用数字货币支付。

那么，用户使用数字货币比其他三方支付工具更好的场景是什么？

实际上，这就是探索数字货币的特点，并结合情况实现其独特的核心竞争优势。

第三，数字货币情景设想

1. 场景上

作为一种新型的支付工具，数字货币可以像其他三方支付工具一样在合规范围内接入场景铺装。

此外，笔者认为可以更倾向于应用数字货币与其他三方支付工具不同的优势，重点解决目前三方支付工具无法解决的客户和商家的支付问题，解决用户和商家的实际支付问题。

比如数字货币 APP 推出的元管家产品充分利用了数字货币可追溯性的特点，结合智能合约，实现了用户预充值资金的定向使用。未使用资金预付运营机构，防止商家非法挪用客户预付资金，期满未退款客户未使用资金等乱象；还有数字货币的使用 M0 可以离线的特点，创新推出“硬钱包”等线下支付商品，改善了客户在偏远地区、信号薄弱地区移动支付的感受，实现了“离线支付”；

例如使用数字货币“点对点支付”、为了扩大海外市场，“支付即清算”的特点， B 在保证贸易资金安全的同时，端可以有效地避免因实际支付、清算时差而产生的汇率风险。

就 C 在未来，中国数字货币的国际化也将方便国内外客户的支付行为。也许未来用户可以直接通过数字货币，而不是通过线下银行兑换外币。 APP 完成数字货币联盟国家的外币兑换。

2. 赋能上

如果工具类产品仅仅作为工具使用，必然会遇到业务受限的情况。

作为一种支付工具，数字货币的主要功能仍然是无可非议的支付，但如果数字货币的一些其他新的附加功能点能够被赋予，数字货币的应用人群可能会进一步扩大。

例如利用数字货币可以双离线的特点，以及各种热门旅游景点、热门旅游景点 IP 合作推出联名“硬钱包”，用户在使用数字货币进行线下支付的同时，也有很高的升值空间；还有数字货币可编程的特点和 AI、VR 等待技术结合，在虚拟世界中实现点对点支付。

四、总结

近几年来，随着中国移动支付系统的发展，客户线上线下支付也越来越方便快捷。

似乎支付行业已经逐渐达到了当前发展的天花板，那么未来打破支付行业发展的天花板是一种全新的支付工具还是一种创新技术？

不管是哪一方的冲击，等到行业突破天花板来到另一个发展的时候。 level 到时候，支付行业将会非常值得期待。

附录

[ 1 ] 白皮书是中国数字货币研发的进展 , 2021年中国人民银行数字人民币R&D工作组年 7 月