一个充满创新魅力的企业，是怎样自我修养的？

2024-08-24

纵观世界商业史，商业化模式创新不仅为企业建立了显著的竞争优势，也为某一领域的社会问题建立了解决方案范式。从 14 世纪美第奇家族建立的国际“汇兑” · 清算系统，19 世纪梅西百货推动了大型连锁商店的兴起， 21 “硬件”是苹果在世纪开创的软件 “服务”的一体化商业模式，无非就是这样。

领先的商业模式是社会经济领先的基础。经过40多年的改革开放，中国以惊人的速度和规模完成了经济繁荣，出现了许多可以定义行业的商业模式创新。其中，泰康保险集团(以下简称“泰康”)经过17年的实践，探索出了一种新的人寿保险方式，可以回应中国老龄化社会健康和养老问题。

最近，泰康保险集团创始人、董事长兼首席执行官陈东升先生的新书《战略决定一切》正式出版。第一次，我们对泰康这个世界有了深入的了解。 500 强大的企业是如何从无到有，从小到大，从弱到强。泰康开创的“支付” 服务大健康产业生态模式战略背后的底层逻辑、价值观和方法论是什么，投资“三端合作新寿险商业模式，长寿、健康、财富三大闭环。

受过训练的陈东升在经济学和管理学方面相当有见地。他过去常说:“我基本上不看中国企业家和管理学的书，因为我们自己的积累还不够。“现在，中国的商业文明正在慢慢成熟。陈东升已经创业30多年了，泰康已经连续七年跻身“财富”世界。 500 在强榜单中，他分享了自己对这30多年商业实践的总结和反思，尤其是重大决策背后思考的逻辑，构成了这部《战略决定一切》，被出版社评为中国原创商业思想和管理智慧的杰作。

一成不变的人寿保险和加速老龄化的社会

17 世纪欧洲探险家不断完成对整个地球的探索，全球海上贸易逐渐盛行。随着全球贸易带来的巨大财富和风险的发展，保险业应运而生。死亡是人类生存面临的最大风险，人寿保险的本质是减少人身风险造成的损失。从 17 本世纪以来，人寿保险的基础是保险公司根据不同人群的死亡概率和一套复杂的数学模型，计算被保险人要支付的金额和最终赔偿金额。在此基础上，后续寿险产品进行了更详细的运算类型细分，而产品内涵的本质几乎没有改变。

但是，随着社会和经济的发展，人们的寿命越来越长，健康和财富保障却跟不上。传统的人寿保险方式逐渐脱离人们的实际需要。这个问题在中国显得更加复杂。据中国国家卫生健康委数据显示，截至 2021 年末，我国 65 老年人年龄及以上达到 2 超过1亿，占总人口人均预期寿命提高到14.2% 78.2 年龄，宣布中国正式进入中度老龄社会。在中国，老龄化规模大、速度快、老龄化趋势明显，也伴随着未富先老、城市倒置的特点。城市化和少子化也使传统的居家养老步履艰难。

发现机会

为什么选择做人寿保险，为什么选择不畏艰难进入大健康领域？陈东升在《战略决定一切》一书中回顾了自己的想法。对企业而言，陈东升认为，定位是选择行业跑道，确定商业模式，是确定企业战略的基础和前提。在选择角度时，“我们应该站在一万米的高度，在一百年的时空里观察世界，这样我们才能有远见和坚持，才能看得更早更远，不会有偏差。"

从 1992 在决定在海上创业之初，陈东升对人寿保险跑道持乐观态度。在他看来，人寿保险不仅可以做大，而且是耐心资本的核心提供商，可以在促进社会发展方面发挥重要作用，符合他报国的初衷和理想。

随着中国经济的发展和人口结构的变化，中国正在走向一个长寿的时代。长寿时代，百岁生活，每个人都带着疾病长期生存，未来的健康和养老是最大的民生，也是最大的经济。但是这些需求还没有得到很好的体验和高效的市场解决方案来满足，还处于空白状态。因此，从 2007 从2000年开始，泰康开始布局医疗保健大产业的赛道。

陈东升和他的团队从市场调查和政策研究开始，并亲自带领他们去世界上最先进的养老行业学习和考察，并指导美国继续照顾退休社区。（Continuing Care Retirement Community，CCRC）在商业模式和生活习惯之后，重新进行深入学习，同时研究泰康养老社区商品的商业模式和产品标准，持续打磨适合中国市场环境具有泰康特色的新产品。

千钧之力戳破创新那张纸。

陈东升创业30多年来，形成了一套完善的创新方法论。对他来说，商业创新的本质是方便实惠，没有那么多悬崖式、颠覆性的创新。任何创新，尤其是商业模式的创新，都会经历一个不间断的实践、试错、思考、探索和验证过程，最终形成一个完整的逻辑体系。

泰康在实践将虚拟保险与实体医疗服务相结合的具体产品方向时并不容易。最初的方向是开发新的保险产品，但由于监管法规的限制，无法实施。

那段时间，泰康团队压力很大，几乎每次会议都要讨论七八个小时。在这样高密度的讨论中，终于有一瞬间，陈东升想到了把保单和养老社区的入住权分开，变成了两份合同，中间加了一封确认函作为连接两者的桥梁。

最终在 2012 2000年，泰康推出了由保单和《泰康人寿保险客户入住养老社区确认函》组成的“幸福有约”终身养老计划。这一创新不仅颠覆了传统寿险产品的形式，也扩大了客户群体和圈子。

泰康方式从点到面，不断创新。

对陈东升来说，创新不会一蹴而就，更不会一劳永逸，创新是一个可持续的过程。很多创新都是从一个点的突破开始，逐步实现从点到面，从量的积累到质的飞跃，最终形成一个系统的创新体系。

泰康在大健康领域的发展符合这一逻辑： 2007 2012年开始进入养老服务领域。 2013年，泰康世家北京旗舰社区奠基，同年推出“幸福有约”商品。 2016年提出“活力养老、高端医疗、卓越理财、终极关怀(后改为生命关怀)”四位一体的商业模式。每年创造长寿、健康、财富三大闭环，最后到 2017 每年建立健康产业生态模式，成为泰康整个集团的战略。

关键是泰康探索了一种全新的商业模式，将“医疗服务”与人寿保险相结合，将传统人寿保险“支付” “投资”的二维结构增加了医疗康宁服务实体，由保险资金投资经营，形成“支付” 服务投资三端协同的三维结构，彻底改变了传统人寿保险商业模式的底层逻辑，构建了新的人寿保险，并且在此基础上打造长寿、健康、财富三大闭环。

在新人寿保险的商业模式下，泰康还创造了一种新的职业类型——健康财富规划师。 HWP，以及新的营销方式-体验营销。健康财富规划师集保险顾问、医疗顾问、财务顾问于一体，更好地满足客户及其家庭整个生命周期的长寿、健康和财富需求；体验营销让客户进入泰康实体的养老社区，先感受后做决定，避免被夸大宣传误导，有效保护权益。另外，泰康还明确了实现这一战略的途径，做大支付、布局服务、投资建设生态、数据技术驱动、软实力建设。

向正与结果迈进

随着世界经济的发展，市场的发展和破坏或替代通常是分不开的。然而，人们越来越意识到这种昂贵的社会影响。2023 2008年，曾经以“蓝海战略”闻名中国。 W. 钱 · 金和勒妮 · 莫博涅教授在《哈佛商业评论》中发表了《创新不必颠覆》一文，提出在不破坏现有企业或工作的情况下，创造新的增长市场的“非颠覆性创新”。陈东升和泰康的实践与他们的想法不谋而合。

在微观层面，泰康在现有行业之外开拓了新的市场潜力，实现了增长。通过进入大健康领域，泰康延伸了中国人寿保险产品的含义和服务，扩大了客户群体和圈子，实现了与消费者的双赢。在中观层面，泰康改变了传统人寿保险的生产关系，创新了生产要素，带来了生产方式的改变。为行业持续稳定发展和高质量转型提供了方向和路径；但在宏观层面，泰康模式对社会和养老产生了积极的影响，创造了新的养老想象力，让更多的人看到了低成本、高价值推动社会无痛转型的概率，最终产生了积极的结果。

不管是哪一个时代，都没有最好的创新，只有最合适的创新。

养老问题由来已久，长期以来，中国人习惯于居家养老，尊重孝道文化。但是，随着社会经济和人口形成的剧烈变化，迫切需要一个全新的市场化解决方案。陈东升和泰康突破了传统人寿保险的边界，以一种非颠覆性的创新方式回应了时代的需求，不仅展示了养老金未来的想象力，也展示了一个负责任的商业样本，无疑改变了中国养老金产业的发展格局。