对保险预定利率下调、银行净利润增长等方面的回应 金融监管总局最新发声

今天，在国家金融监督管理总局副局肖远企、统计与风险监测司司长廖媛媛、财产保险监管司司长尹江鳌在国家新办举行的“促进创新发展”系列主题新闻发布会上，回应了耐心资本、地方金融机构重组、保险预定利率下调、银行净利润增长率等热门话题。

肖远企表示，下一步是引导和培育更多的长期资本，耐心投资早期，投资小，投资长期，投资硬技术。在谈到当地金融机构重组的话题时，他指出区域金融布局一直在进行，不会出现快慢问题，布局会根据当地经济金融总量、变化趋势和金融需求进行优化。廖媛媛表示，由于贷款利率下降、净息差收窄、商业银行服务收费减少等原因，中国商业银行净利润增速放缓。我们已经注意到，几家民营银行的净利润阶段性下降，是因为增加准备力度影响了当期利润，上半年民营银行的整体利润。

尹江鳌表示，中国保险业在应对灾害事故方面仍有很大的提升空间。下一步，要建立保险保障能力等评价体系，完善灾害事故分级应对机制，推进各地巨灾保险试点，扩大农业保险供给，完善共同保险机制。在回应降低人身保险产品预定利率时，他指出，下一步将继续推动保险业转变发展模式，深化供给改革，降低成本。

对长期资本进行指导和培育，耐心

在科技金融方面，肖远企业表示，下一步是督促金融企业认真落实科技企业全生命周期金融服务标准，引导和培育更多长期资本，耐心投资早期、小规模、长期、硬技术。在绿色金融方面，相关统计体系得到进一步完善，绿色金融产品供应得到丰富，绿色金融服务的准确性和有效性得到提高。

在普惠金融方面，主要是进一步推动实施《2024年普惠信贷工作通知》等政策，取得成效。在养老金融方面，要有序推进商业养老金融的发展，要求保险公司更简单、更方便、更稳定地设计养老金保险产品，以适应养老金保险的特点和需求。在数字化金融方面，要进一步加强顶层设计与统筹协调，促进金融领域数字化技术的创新应用，增加数字化赋能，提高金融机构管理水平。

推进各地巨灾保险试点，完善灾害事故分级应对机制

中国上半年自然灾害造成的直接经济损失约为932亿元，明显高于去年同期的382亿元。尹江鳌表示，近年来，自然灾害的频繁发生造成了巨大的损失。金融监管总局推动保险业发挥经济减震器和社会稳定器的作用，加强行业整体调度，推动银行业保险业及相关地区金融监管局迅速启动应对方案，建立绿色通道，完善服务规范，在防灾、减灾、救灾中发挥积极作用。

尹江鳌指出:“今年前7个月，我国保险业的赔偿支出约为1.39万亿元，同比增长30.2%。这一增长率明显高于前7个月保费收入的5.2%，表明赔偿增长迅速。”在应对灾害时，控制和推动行业发布车险“三免四快”。、农业保险“四快两免”等政策，实现应赔及时赔偿。

截至目前，湖南、江西、广东等南方地区今年重灾区的保险赔偿金已达28亿元左右，保险公司投入约8.7人，派出约5.8万辆勘察救援车辆，更好地支持灾区生产生活秩序的恢复。此外，控制还引导保险业在灾前预警、灾中控制、灾后救援等方面发挥降低风险的作用。

但尹江鳌直言，与全球平均水平相比，中国保险业在应对灾害事故方面还有很大的提升空间。比如上半年全球自然灾害财产损失约为1200亿美元，其中保险赔偿约为600亿美元，约占50%。中国的保险赔偿约占灾害财产损失的10%，还有很大的改善空间。

尹江鳌表示，下一步将从完善制度、探索试点、深化改革、加强监管等方面发力。主要包括建立保险保障能力等评价体系，完善灾害事故分级应对机制；在今年年初扩大住宅巨灾保险范围的基础上，总结河北、湖北、北京门头沟等地区实践，推动各地试点；扩大农业保险供应，完善共同保险机制，提高重点项目风险保障；提高承保理赔标准，提高保险业务质量和效率，维护消费者合法权益。

上半年民营银行整体盈利，部分增加记提影响当期利润

今年1月至7月，银行新发放的企业贷款平均利率较去年同期下降39个基点，较前期高点下降100多个基点，即2021年。上半年商业银行净息差1.54%，同比下降19个基点，比前期高点下降50多个基点。

廖媛媛表示，由于贷款利率下降、净息差收窄和商业银行服务收费减少，中国商业银行净利润增速放缓。“中国商业银行净利息收入占营业收入的80%左右，净利息收入增速放缓对利润影响显著。此外，商业银行手续费和佣金收入连续五年同比下降。”

廖媛媛表示:“面对利润增长放缓的压力，商业银行通过各种方式挖掘潜力，降低成本。目前，中国商业银行的盈利能力仍处于合理范围。上半年，银行净利润同比增长0.4%，净利润仍在正增长。

廖媛媛还指出，已经注意到民营银行净利润增长呈负增长。她解释说，上半年，民营银行普遍盈利，但几家民营银行的净利润同比大幅下降，主要是因为与去年同期相比，这些银行明显增加了拨备计提，直接影响了当期利润，导致民营银行净利润分阶段下降。

廖媛媛指出:“下一步，金融监管总局将引导银行机构继续加强精细化管理，改善资产负债结构，培养新的利润增长点，不断提高盈利能力。

回应行业下降人身保险商品预定利率

尹江鳌表示:“目前，中国保险业正处于转型升级的过程中，难免会遇到一些困难和挑战。利率管理是保险公司特别是人寿保险公司管理的重中之重。金融监管总局高度重视保险业的优质发展，坚持统筹推进，重视源头治理，采取多种措施，加强保险业特别是人寿保险业的利源管理，提高债务质量。

在利差管理中，引导行业及时降低个人保险产品的预定利率，建立预定利率与市场利率挂钩的动态调整机制。加快资产回报率向债务资本成本率的传递，使资产和负债更加匹配，加强投资回报率对结算利率和分红水平的刚性约束，促进客户利益的真实化和合理化。督促保险公司调整商品结构，提高保单利率示范，合理引导市场预测。

在成本方面，深化“报行合一”，加强人寿保险产品在不同渠道的精细化、科学化管理，提高管理效率。同时，指导中国精算师协会编制人寿保险行业第四套经验生命表，为保险公司准确定价、科学定价提供坚实基础。

尹江鳌指出，下一步将继续推动保险业转型发展模式，深化供给改革，降低成本，促进行业优质发展。同时，我们将掌握发展规律，加强资产与负债的联动，夯实发展基础，营造良好的发展环境。

地方金融机构重组不会有快慢问题。

截至6月底，全国共有3830家民营银行(包括城市商业银行、农村商业银行、农村信用社和乡村银行)，资产115万亿元，占整个银行总资产的28%。；贷款金额62万亿元，近80%投资于小微企业和“农业、农村、农民”领域。中小保险公司163家，总资产9.7万亿元，占保险业总资产的30%。

肖远企业表示，从全国范围来看，中小金融机构整体经营稳定，经营指标和监管指标也处于健康合理的范围内。比如民营银行资本充足率13%，拨备覆盖率155%。；无论是综合偿付能力还是核心偿付能力，保险公司的偿付能力都高于控制比例。

肖远企在回应对中小金融机构改革的监管态度时表示，在改革方面，采取求真务实、有序推进的原则，不搞“一刀切”。在监管方面，要密切关注公司治理建设，特别加强行为监管。同时，中小金融机构要找到自己的市场定位，走多元化、特色化的发展道路，形成自己的核心竞争力。专注于主营业务，不要盲目追求完美。

“中国特别大，中小金融机构分布在全国各地。从大城市到中小城市，再到县乡，都有中小金融机构。每个机构的服务区域不同，每个金融企业的情况也不同。肖远企指出，我们坚持一省一策、一行一策、一司一策的原则。

肖远企在谈及当地金融机构是否会加快重组和布局时表示，区域金融布局一直在进行，没有快慢问题。布局主要是根据当地经济和金融总量、变化趋势和金融需求来优化的。根本目标是金融供给和金融服务能够满足市场主体和金融消费者多层次、多样化的金融需求。