如何提高财务产品经理的能力？

与其他行业的产品经理相比，金融产品经理需要具备商品技能和会计知识，这使得金融产品经理特别专业，需要非常精通业务。在这篇文章中，我们将向作者学习如何提高金融产品经理的技能。

金融商品和其它商品 B 供应链等端产品，CRM 有点特别，就像海洋一样，汇集了所有的上游系统数据；同时，金融商品门槛高，覆盖面广，内容深，学习曲线很高，大家应该都感受到了。如果你以前没有参加过金融学习或者 ERP 执行的学生，会觉得自己在读天书。

当然，老曾在学财务的时候，和在座的各位一样，对晦涩难懂的财务术语和专业术语感到头疼，但熟悉之后，他发现它就像打开了另一个世界一样奇怪。

在金融产品领域浸泡多年后，市场上关于金融信息化和金融数字化的研究充斥着相关的书籍，但关于金融产品的信息却很少，不得不说是一种遗憾。甚至发现很多学生找不到学习技巧，市场上也没有专业、系统的金融产品课程，甚至北京国家会计学院、上海会计学院等权威研究机构也没有金融产品课程。借此机会，我们终于推出了市场上第一个金融产品课程，希望让更多的学生了解金融产品，推动金融产品达到更高的水平。

财务产品经理，商品技能是关键要求，会计知识是硬性条件，两者缺一不可！否则，就像盲人摸大象一样荒谬。回顾过去，辉煌逝去；展望未来，前景无限。结合过去的经验，可以从以下几个方面提高财务产品经理的技能:

01 扎实的财务基础

财务产品经理必须时刻思考每一项业务是否会影响财务；如果受到影响，会影响财务的哪个科目或会计要素。是资产还是债务；是销售费还是成本；企业财务报告的变化是什么？

比如评估了企业新开发的运营模式:寄售和销售。相信有同学听说过，把产品运到第三方帮公司销售，第三方根据销售额提成；产品在销售前属于企业。但是你有没有注意到，在寄售场景中，库存商品已经脱离了公司的控制范围，此时商品的所有权名称仍然是企业的，但是控制权已经名存实亡。从分析可以看出，虽然这种模式可以从产品和技术中获得第三方销售系统的销量，但公司作为销售人员无法有效核实数据的真实性，财务风险特别大，立即提出质疑，最终说服了财务和业务的领导者。PASS 失去这种运营模式。

当我们作为金融商品参与需求讨论时，我们不仅要思考产品层面，还要向前迈出两步，多思考业务的合理性，以及对金融直到公司战略的影响。

财务职责是体现和监督:一是及时准确的核算，二是做好公司的守门神，防范和避免风险隐患。除了流程规范之外，每一项财务行动都规定了数据可以准确验证，可以在各种报表和企业的管理决策中体现在合理的维度上。

实施监督职能时，一般涉及流程审批，如流程审批。 BPM 或 OA 系统；在和 B 当终端系统开通时，我们还应考虑上游系统数据的一致性，如部门代码、部门特性、人员代码等，是否与财务系统一致。有些学生可能会想到，这是主数据或者基本数据的范围。是的，但作为金融商品，金融系统是下游数据的最后一个消费者。在评估需求时，将整个链条串在一起，不要错过任何节点。一旦发现一些系统或信息是“三不管”区域，就会主动出现并推动解决。

02 精通业务

会计给人的表面印象是原则性特别强，僵化不敏感。审核的时候拿着规章制度是不够的，这是不允许的，好像不知道生意有多难。

事实上，这并不完全正确。基于职责和职位，金融可能对业务了解不多；但作为金融商品，要承担金融向前延伸的业务触角；深入业务一线，最好成为业务的贴心合作伙伴，了解业务背景、流程和要点，跟随一线销售人员跑市场，与一线库管进行库存管理。

精通业务，可以借鉴以下几点：

了解业务细节：举例来说，了解公司的商品，发现环节是否合理，有目的地提出自己的解决方案。比如之前跟着一线店员巡店的时候，发现同一个实体店老板用不同的名字注册多家店铺骗取费用补贴，而巡店的流程是按照店铺名称分配任务，而不是按照店铺地址的距离分配，导致业务员在同一个实体店跑了好几次。同样，在业务细节中发现问题，思考其合理性，有目的地提出自己的解决方案，不仅为提高销售业绩做出自己的贡献，也促进了公司的发展。

低头做事，抬头看路：财务或产品人喜欢沉浸在工作中，这实际上不利于个人发展。在完成任务的同时，要多抬头看路，了解行业政策、竞争对手定价策略、财务状况(如盈利或亏损)变化等外部环境，不断适应不断变化的市场环境。保持敏感的嗅觉，洞察一切，对个人和公司的生存和发展尤为重要。

尊重和理解市场和企业：比如前雇主(快消品行业)，老板和核心创始人都是互联网出身，有自己的互联网基因。他们曾经认为使用互联网模式可以实现降维攻击，然后在传统饮料行业杀死四方。

这两年市场不景气之后，才知道以前理解的全错了。快消品行业，离开渠道和经销商，就像鱼离开水一样致命。在了解业务时，我们的金融产品人也应该了解市场，尊重市场，尊重行业，比如市场的增长速度、上升空间和竞争情况。了解产业链中公司的价值、业务的位置、上下游关系等。这些信息有利于制定有效的市场策略和公司策略，也有利于我们调整产品策略。

不断地学习和实践：如果你想成为金融商品领域的专家，你应该从成功中沉淀方法论，从失败中吸取教训，继续学习。掌握业务是一个持续的过程，需要不断的学习和实践，以满足不断变化的市场和项目需求。

03 夯实商品功底

首先定义为“产品经理”的财务产品经理。 4 个字。产品经理有时被称为原型男孩。在一些调侃的同时，他们都生动地描绘了产品经理给外人的形象:满足需求，绘制原型，写作。 PRD、推动上线。

如果你真的这样理解，你应该把自己定位为一个工具人。工具会随时被取代。我相信这不是你想要的。理想的产品人，体验 3-5 年长不仅可以满足中、大规模的需要，还可以沉淀自己的方法论，形成个人的软实力，建立自己的环城河。

怎样巩固商品技能？分享一些个人技能：

1. 树立良好的印象，给人一个可靠的人。

每件事情都有反馈，每件事情都可以落实，每件事情都要闭环，首先要做好身边的每一件小事。

比如R&D找产品经理配合推出一个涉及销售价格盘定价的新功能，要求产品经理在定价系统上配备定价模块。产品经理在配置过程中发现了很多“意外”的定价系统问题，并将问题反馈给定价系统。 owner，接着就不管了。到了真正需要发布的时候，发现定价还没有完成，这是典型的，不以目标为导向的“不可靠”。

如果发现问题，要及时反馈，及时推进。如果你负责，你应该负责到底。你不负责，但你找到了。提示相关人员通过书面文字和邮件留下痕迹来推动。不要把锅扔在自己手里。

2. 善于抗争：

产品经理是一个需要频繁引出清晰意见的岗位，涉及资源分配。拥有资源意味着他们负责的项目可以更快更好地前进。因此，我们经常会因为不同的观点、资源配置和R&D、测试甚至业务而争论。

在争论面前不要慌张：

别马上妥协：一方面是为了检验你是否深入思考，另一方面也是为了在多轮观点碰撞中产生更好的观点。

别过分坚持：讨论的目的不在于证明谁的观点是正确的，而在于形成「最佳观点」，别为了赢而赢。

3. 勤奋思考，勤奋抽象：

勤思考：最好的思考时间是在脑子空空的时候(吃饭、散步、发呆)。你越放松，你就越能思考正确的方向。思考生活，落地作业。

手中握笔：好记性不如烂笔头，会议会议 / 交流 / 思考，要及时记录，一方面是为了不要， miss 资料，一方面写作也是一个总结思考的过程。好的计划，都来自于日常的点点滴滴。

善于抽象：观察事物的普遍性，抛弃功能的简单积累，提取共性原理和规律，给予适当的分类、重量和改进。比如电脑，无论型号多么复杂，外观多么美观，功能多么强大，都可以抽象成输入和存储三个部分: & 计算，导出。

抽象，最难也是最重要的一点，抓住客观事物。业界通常采用“三表”法，即“目标表”、《策略表》、通过以下三个步骤实现《资源表》：

步骤一：拆分内容，进行聚集

步骤二：分类总结，合并类似项目

步骤三：建模

04 结论:从头到尾，不要忘记你的主动心态。

财务最重要的是质量，包括数据质量和业务风险，其次是效率，最后是赋能。如果说数字化是一座无限憧憬的未来城堡，财务信息化是一座建造城堡的高层建筑，那么财务产品就是建筑的基石。只有打好坚实的基础，才能期待未来。这里所有的学生都是中国未来财务商品的主力军。让我们一起努力吧！

作者：业财老曾，专注于财务信息化 20 年

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