新华解码 | “认房不认贷”会给买家带来什么好处？

北京新华社8月28日电 问题：“认房不认贷”会给买家带来什么好处？

王优玲，新华社记者，

推动实施“认房不认贷”政策措施，持续实施支持居民购房相关税收政策...最近，中国的房地产政策不断调整和优化。这些政策会给居民买房带来哪些便利和好处？

住房和城乡建设部、中国人民银行、金融监管总局近日联合发布《关于优化个人住房贷款中住房数量认定标准的通知》。通知明确，当居民家庭(包括贷款人、配偶和未成年子女)申请贷款购买商品房时，家庭成员在当地名下没有成套住房的，银行金融机构将按照首套住房执行住房贷款政策，无论是否已经用贷款购买住房。

“认房”或“认贷”是银行在发放房屋抵押贷款时判断第一套房和第二套房的标准，其中“认房认贷”最为严格，即使第一套房贷已经结清，但由于贷款记录，第二套房屋在再次更换时仍被确定为购买，进而实行首付和房贷利率较高的比例。

住房和城乡建设部政策研究中心研究员浦湛表示，在“认房不认贷”政策落地的城市，家庭将是一个单位，包括贷款人、配偶和未成年子女。只要当地没有房子，即使有贷款记录，也可以按照第一套办理房贷政策，享受首付比例和优惠利率。

对于换家庭来说，“认房不认贷”的政策会带来好处。福州市民陈女士已经怀孕6个月了，她期待着新政的早日实施。“宝宝来了之后，我想换个大房子。”她给记者算了一笔账:按照现行政策，一套220万元的房子首付40%，88万元。如果能‘认房不认贷’，首付30%，首付22万元。

中国城市规划设计研究院住房和住宅区研究所的优势卢华翔表示，在一些首套和二套房首付比例差距较大的城市，如果实时跟进实施“不需要认贷”的政策，会给购房者带来更多的好处。

对于因工作地点转移等因素在当地没有房子的新市民来说，“认房不认贷”可以帮助他们降低买房门槛。新落户广州的“90后”市民郝先生表示，自己一家三口在南京有房，去年已经还清了房贷。但是根据‘认房认贷’的情况，我们第一次在广州买房，即使卖掉了南京的房子，再买房也要付70%的首付。假如‘认房不认贷’落地，不卖掉南京的房子也可以享受首套30%的首付资格，利率也可以按首套进行。”

虽然有些家庭已经用贷款买了房子，但后来因为创业、做生意、看病、孩子上学等需要资金，他们卖掉了自己的房子。事实上，他们名下没有房子。中国房地产估价师和房地产经纪人协会会长柴强表示，在“认房不认贷”的情况下，购房者是否可以享受首套房贷的首付比例和优惠利率，本质上取决于购房者目前名下是否有住房，这一政策更符合居民的购房需求和实际情况。

第一套房贷的利率可以在“认房不认贷”的情况下降低，减少“月供”，提高买房支付能力，减轻买房负担。根据贝壳研究院的监测，2023年7月，百城首套主流房贷平均利率为3.90%，二套主流房贷平均利率为4.81%。就拿天津来说，25年来100万贷款在“认房不认贷”的情况下产生的利息比“认房认贷”节省了16.8万元。

通知明确，该政策作为政策工具，列入“一城一策”工具箱，供城市自主选择。

浙江工业大学中国住房和房地产研究院院长虞晓芬表示，中国房地产市场城市之间存在很大差异，“认房不认贷”政策被列入“一城一策”工具箱，地方政府可以根据当地房地产市场的供需关系和价格走势，帮助建设和完善房地产长效机制。

财政部、中华人民共和国税务总局、住房和城乡建设部近日发布公告称，自2024年1月1日至2025年12月31日起，对在现有住房出售后一年内在市场上再次购买住房的纳税人，对现有住房已缴纳的个人所得税进行退税。

据报道，这一政策总结为“换房可退税”。据业内人士透露，对于大多数城市来说，换房可以节省3-5万元的税费，而北京等城市的一些房子可以节省更多的税费。不同的交易情况，不同的税收征收情况。

“这是一项持续的政策。”中国社会科学院财经战略研究所财政研究室主任代欣表示，去年年底财政部等部门出台的相关税收支持居民换购住房的政策将到期，三部门明确将该政策持续实施至2025年底，有利于继续支持居民改善住房条件。

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