收获的中产阶级：婆婆治疗癌症的钱，我买了理财。

财富就像烟火，腾空时绚丽无比，消失时让人忧郁，就像经历了一场美丽的梦。

对一些中产阶级来说，他们正站在烟火的余烬中。

得益于社会的蓬勃发展，过去几十年的财富积累给了他们昂首挺胸的信心，让他们有资本去尝试过上更富裕、更精致的生活，有一种“未来掌握”的安全感。

但是对有些人来说，过去的稳定生活，正随着信托理财产品的爆炸而变得岌岌可危。

在烟花散去的时候，他们必须做好心理准备，回归现实。下面是他们的故事：

在我购买定融产品的钱里，有钱给婆婆治疗癌症。

口述者：程程 投资额：1150万

今年7月，我意识到我的投资没有及时兑现。当时，我没有意识到困难。很快，我发现我所有的投资都可能无法实现。我突然失去了理智。

我总共投资了1150万元。那是我家的全部财富。活到40岁，我第一次遭受社会毒打。

图片：《颠倒乾坤》剧照

我是一个没有野心的人。在此之前，我的生活一直很顺利。我丈夫在做生意。几年前，他的生意做得很好。我们的房子从一套买了两套三套，从平地板买了别墅，存款从五位数累计到七位数，从来没有过好日子。

2019年，我开始购买理财产品。当时一个刚离开银行的朋友来找我，说她现在在一家理财公司工作。她向我解释了这家公司的理财产品。我们认识很多年了，彼此都很信任。

那时候，除了购买银行的理财产品和购买少量股票，我没有其他投资经验，也没有兴趣。我更不敢碰民间借贷。我们这里是一个煤炭生产大省。早年相关领域盈利。由于资金需求旺盛，民间借贷也很流行——最高的时候，月利率可以达到三四分。换言之，借100万出门，每个月的利息就是3-4万，相当于年利率的36%-48%。这是一个很高的数字。然而，我自己从事法律工作。我知道高息部分不受法律保护。很多民间贷款被定性为非法融资，身边有些人因为参与民间贷款而血本无归。生活稳定富裕，不愿冒险折腾。

这位朋友似乎知道我的顾忌，说这家财富管理公司背靠大集团，经营了20多年，实力雄厚，有国有背景。

因为她，第一次听到“差额补充合同”这个词，意思是如果购买的产品有损失，差额补充方将承担全额还款的责任。朋友相信我买的理财产品就是这样。她还说这个产品和民间贷款不一样，年化收入也没那么夸张，所以比较安全。当时我在网上搜索了相关企业的信息，觉得这个说法有一定的可信度。

但是我当时不敢投入太多的钱。抱着赌博的态度，我买了第一款金融产品，金额100万，年化率10%。

满一年，到2020年，这笔钱如期兑现，100万变成了110万。所以我放心了。

下一步，我开始陆续投资。到2021年，我在家里卖了一套房子，又买了三百万的信托产品。

市场上确实没有什么好的投资目标，所以我继续购买。那时候我好像着了魔，很不理智，可是老公生意回来点钱，我在股市上赚点钱，我就凑进去买。我买的是长期和短期混合的商品，当时的想法是：“赚钱，要把每一分钱都用起来，变成睡觉后的收入”。2023年初，我家又卖了一套房子，后来我又投资了400万元，买了这家财富管理公司的短期理财产品。最终，我的投资变成了1150万。

图片：《小敏家》剧照

在此期间，这家财富管理公司的商品年化率从10%下降到6%。即便如此，这个数字也是同期银行存款利息的两倍。这些年来，企业一直在正常兑现。再加上本利滚动，我习惯了平躺，看着数字不断增加，自豪地进入了流动资产上千万的俱乐部。我甚至打算提前退休，做一个全职妈妈，靠理财收入，陪孩子出国留学。

只有忘记了风险。似乎因为一切都很顺利，教训终于来了。

7月16日，我没有兑现当天到期的400万短期理财产品。在此之前，我已经从朋友那里听到了这家公司理财产品整体停止兑换的消息，但我没有想到会严重到爆雷。当时我天真地以为过两天就会恢复兑现。

现实是残酷的。

T 七天过去了，我的理财产品还是没有兑现。网上的负面消息铺天盖地，有消息说这家公司的信托产品也被拉了下来。我的心态爆炸了。

在我投资的400万短期理财中，有100万是从癌症患者的婆婆那里借来的。她计划在8月份去上海看病。我借钱的时候，答应她7月20日还。我不知道怎么告诉她这件事。

现在我家每个月要花近3万元的车贷，还有一家三口的生活费，老公急需的营运资金，公婆的医药费，都比较棘手。

我别无选择，只能疯狂地刷手机看新闻，打电话，见朋友，打听新闻，寻求外界的帮助。食物无味，睡眠困难，我开始头疼，甚至怀疑脑子里有肿瘤。但是到了8月份，钱还是一分钱都没有收回。我一向乐观健壮的老公瘦了近十斤，他还得抽出力气安慰我:“我们还年轻，还能赚回来。”我每天都靠他的安慰支撑着我的日常生活。

由于缺乏营运资金，王先生的业务项目被迫停滞不前。他没钱租农机工人，错过了今年的秋收。

婆婆已经挂出了家里唯一的闲置房产，准备收取足够的医疗费用。但是房子很难一下子卖出去，现在房市的差距有目共睹。

孩子9月份要上幼儿园了。我们本来想送他去国际幼儿园，为他以后出国打基础。国际幼儿园一个月的学费接近7000。但是现在，我家买不起这个价格，只能换成一个月2000多的普通幼儿园。但是一个不到三岁的儿子和往常一样开心——他不知道家里发生了什么，也不知道自己的生活会发生什么。

以前工作都是混日子，但是现在，我这份工作的薪水是家里最稳定的收入来源。我成了一名兢兢业业的好员工，害怕失去这份工作，一切都结束了。

图片：《蜗居》剧照

我有一个朋友，六七年前因为诈骗遭受了很大的损失。我和他说话，说一想起这件事就觉得喘不过气来。他说，看着我，你不能呼吸六七年。你还活着吗？

是啊，只能说，至少，我还活着。

我靠理财利息还贷，手头的钱只能撑两个月。

口述者：王鹃 投资：近一百万

这次不能兑现的投资者中，我和我的同事属于一个非常奇怪的群体——购买理财产品不是我们的个人行为。从某种意义上说，它是由我们公司的工会同事组织购买的。公司安排一个工会的人来帮助大家投资，这件事本来就很奇怪。

在一家国有企业中，我们都有自己的金融业务。本公司拥有一个内部理财小组，工会同事将在小组中销售公司的理财产品。我公司理财产品的年化率为2%-3%，而我公司理财产品的年化率为4%-7%，我们都把这当作公司福利。我们的工资相当低，有些人每存两三万就去买一次企业的理财产品，可以说，除了生活费，能存的钱都存进去了。也有人劝说父母，把养老钱投进去。

大概是2016、2017年，在公司金融集团，工会同事开始销售外部金融产品。当时，企业领导安排购买这些金融产品的同事与工会同事签署了免责协议，以表明这些投资是行为，与企业无关。

然后领导变了。渐渐地，工会同事卖的理财产品都换成了外部公司，新员工也没有被要求签署免责协议。工会同事会去理财团通知大家:“有一个产品，利率9.2%，成立300万，需要私信。”默认情况下，这是公司的福利。

我们会把钱放在工会同事的账户上，然后她会把钱放在财富管理公司。她和一家财富管理公司的财务经理签了合同，我们只和工会同事签了协议。后来听说工会同事很多年前在炒股的时候认识了这个财务经理。后者跳槽到这家财富管理公司，说服工会同事为自己拉业务。

如果我们查过这个财富管理公司的背景，或者看过原合同，肯定不敢买。

如果我们多一点警惕，仔细看看2022年和2023年与工会同事签订的两份协议，也许我们不会买。——2023年的协议增加了四个字：“自担风险。”另外，2023年，工会同事不再在协议上手写签名，而是将其改为计算机打印签名。律师表示，此类协议无效。

像我们这样的人，一毕业就进入了国企，一直在一个安全的窝里。他们太容易相信人了。像小白一样，当他们去社会时，他们会被困得很惨。

图片：《一切都好》剧照

我总共投入了近100万，都是父母的钱。我背着房贷，房贷比我的月薪还高。父母说，把钱给我买企业的理财产品，把年息当零花钱。所以每年拿到利息后，我都会把房贷和工资的差额分配到每个月，剩下的用于生活。如果还有剩下的，我会继续买理财产品。这个问题出来后，网上有人取笑说理财产品从来不坑穷人，我觉得很委屈，我就是穷人。

我的大多数其他年轻同事也有抵押贷款。即使每个人都有闲钱，他们也不愿意提前还清所有的抵押贷款——他们在银行的抵押贷款年化率为4.5%-5%。如果你买了一个年化率9%的理财产品，你可以赚取差价，你会有生活费。每个人都这么认为。

但是那些老同事想的是多一个安全的投资渠道。据我所知，在工会同事之后，我们公司的几十个同事在这家理财公司的定融产品上投资了7000多万，最多的一个同事投资了300万到400万。

过去，当融资产品到期时，工会同事会打电话到他们的账户。这种现金往往会推迟三到五天甚至一周。所以，当我收到工会同事推迟支付的信息时，我并没有意识到问题的严重性。潜意识里，我一直在暗示自己:“不，不会发生坏事的。”

没想到，怕什么来什么，生活比电影还要“精彩”。接下来的兑现，我发现也许没有希望了。

现在感觉同事的心态很复杂。公司正在努力区分自己和这件事的关系。公司领导会打电话给参与投资的部门领导谈话，要求他们不要影响工作和公司。渐渐地，他们都退出了金融集团。其他同事也去找律师咨询，去派出所报案。然而，没人敢起诉公司——工作现在是你安定下来的唯一保证。钱也许不会收回来，如果工作再丢了，就什么都没有了。

另一个问题是，与财富管理公司的合同不在我们手中。即使你想起诉，你也不能得到证据。持有合同的工会同事已经很久没有来公司工作了。她拒绝给我们合同，听说她半年后会退休。

现在，我们真的不知道该找谁。

我手头的钱足够我还两个月的房贷了。我不敢告诉父母投资可能无法收回，也不敢向父母要钱。当他们问的时候，他们会说:“钱不都在你身边吗？”那我就暴露了。一想到他们的身体状况，想到他们随时可能需要钱去看医生，我就觉得很不舒服。

现在压力很大，只好慢慢背。以前可以买两三百块钱一件的衣服。今年夏天，因为这件事，我不愿意买任何衣服，我必须省下几十块钱。我还在考虑找一份兼职，下班后打零工。虽然这种方法是九根牛一毛，但我没有别的办法。

直到现在，我也不相信自己会血本无归。

口述者：林生 投资额：3200万

六月底，我决定自己购买的3200万定融产品爆雷。

我做生意30多年了，有一定的财产。我能承担这些商业风险。但是谁会无缘无故掉进这个深坑？直到现在，我都不相信我会失去一切。

从新冠肺炎疫情爆发的第二年起，我就掉进了“理财”的坑里。以前我手里有很多生意，包括4S店和餐厅，但是到了2020年，因为担心疫情对运营的影响，我把餐厅卖了，卖了4S店，准备放慢节奏，休息几年。这样，我手里就多了很多现金。

当时我也去美国看了刚出生的孙子。当我回到中国时，我非常沮丧，很难以高价购买机票。但是考虑到当时的环境，我不希望我的孩子一家人一直呆在美国，我想为他们准备一份稳定的收入，吸引他们在中国生活一段时间。

这时，一个金融顾问的小女孩找到了我。她是我一起打球的朋友介绍的。这位朋友善于追风。几年前P2P刚兴起的时候，他就入市了。他生了鸡蛋，生了鸡，得到了一笔原始资金。从那以后，他很幸运地及时离开市场，保住了这笔钱。随后，他开始在一家财富管理公司购买理财产品。

就像第一次购买P2P一样，一开始他真的尝到了甜头。他告诉我，财务顾问所在的公司经营得很好，属于中国的行业龙头，是之前那些P2P企业“无法相比”的。因为他的言行，我没有抗拒购买理财产品。

那段时间，财务顾问几乎每天都联系我，假期把果茶送回家，很热情。她向我介绍了各种产品的底层资产。考虑到鸡蛋不能放在一个篮子里，我买了四个信托产品和两个定融产品，总共3200万，年化率7点以上。我的计划是:每年拿出利息，成本不变。

这笔钱，当然不能和我做生意时赚的利润相比，但是在这几年的大背景下，这些利润也是相当可观的。

我没有债务。减少实体管理后，我有更多的时间和朋友打牌，从这家财富管理公司买了一些海外保险。按照我们家的消费标准，怎么花就够了。那段时间，我的心情很放松。我很高兴能够长期稳定地从家里拿到钱，让家人过上优越的生活，同时得到家人的依赖和认可。可以说，我几乎完全失去了创业的斗志。

但是，老虎一打午睡就会发生意外。

今年6月下旬，我有500万定融产品到期，但钱没有退到我的卡上。过了几天，我意识到不对劲，就给理财顾问小女孩打了电话。她说她自己买了这个产品，到期了，但是整个公司都停止了兑换，她让我等消息。

图片：《灵书妙探》剧照

我联系了最初介绍这家财富管理公司的高尔夫球手，但我发现他仍然不知道发生了什么——他投资了近1000万元购买信托产品，但还没有到期。

七月底，他告诉我，信托产品也出了问题。我用的是自筹资金，但他加了杠杆，心态已经好像心急如焚了。

我们的鸡蛋没有放在一个篮子里，但是篮子放在同一辆车上，车翻了…

直到现在，我还没有向家人透露任何坏消息。经商多年，我的心早已被风浪和经历所支撑，但我的家人可能不会。我的爱人身体不好。虽然我们身家很好，但她仍然过着相对节俭的生活，珍惜金钱。如果她知道了，她可能每天都会坐立不安，解决不了任何问题。

这个问题，我就不跟外人提了——在外人眼里，我一直都是一个成功的商人，如果他们发现我被坑了，我会很没面子。

但是完全不去想是不可能的。毕竟这么大一笔钱可能就这么不清楚的消失了。我们也是从贫穷的时候开始的。我们投入的每一分钱都是前半生用自己的双手创造出来的，不是大风吹来的。

现在流行一句话:“人赚不到自己认知以外的钱。”金融真的不是我擅长的领域，但是财富管理公司的专业人士赚不到钱呢？他们是怎么得到钱的？

从现在开始，我将不再购买任何理财产品。钱，或者拿自己手里最安全。

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本文来源于微信公众号“首席人物观”（ID：sxrenwuguan），作者：陈默 经授权发布的晓宁36氪。

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